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公务员的退休工资,凭什么比你高?

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慧择小马老师 · 1月前115 人看过


前段时间,有网友晒出了父母的退休金。


父亲是公务员,退休前是正部级干部,每个月的退休工资10000多块。


加上其他补助,一个月能拿到将近20000。


母亲是普通企业员工,养老金每个月2000多。


父母年龄差不多,工龄也差不多,但基础养老金竟差了近4倍,不可思议。


网友纷纷唏嘘:


“还是公务员好啊,铁饭碗,退休钱不愁。”


不得不承认,机关单位的退休金,是真的高。


凭什么公务员退休工资高?


原因很简单,主要是制度问题。


这里要给大家提到一个“双轨制”。


简单理解就是,机关事业单位和城镇职工、城乡居民,采用的是两种不同的退休制度。


2014年前,国家公务员是不用交社保的。


他们的退休金直接由财政发,退休了直接领。


但普通的企业职工就不一样,退休前,每个月得先交养老保险。


而且要缴满一定的年限,退休后才能拿养老金。


这种制度下,公务员退休后的养老金替代率,可以达到80%甚至更高。


什么概念呢?


就是假设退休前你能拿10000,那退休后就能拿8000,基本不用担心退休后,生活质量变差。


但企业员工的养老金替代率,就比较少。


按那时算,城镇职工基本养老保险,足额交、持续交满30年以上,退休后的养老金替代率在50%左右。


这样就不公平了,大家伙觉得这个制度不行。


于是,2014年,开始搞改革,就是所谓的“并轨”,机关单位也要开始交社保了。


看起来好像大家都一样了,其实不然。


大家别忘了,机关单位在基本养老保险的基础上,还有补充养老保险:职业年金


也是就是所谓的第二支柱。


相当于退休后,领两份退休金。


(来源:自制)


而在企业上班的普通职员,除了部分央企国企,是没有企业年金这一说的。


这就是为什么,拿“铁饭碗”的公务员,退休待遇和大家差距那么大。


2017年,社科院发布的《中国社会保障收入再分配状况调查》显示,般企业员工的养老金在2300元到3000元之间。


但机关事业单位平均养老金,早已超过了5000元到6000元。


并且,这个差距会长期存在。


养老金真的会越变越少?


 有一组数据,可以公开给大家:


(来源:人社部公报)


可以看到,从1997年到2020年,我国普通职工的基本养老金替代率,一直在降。


目前维持在45%左右,甚至有专家预测,之后还会继续降。


按照国际规定,替代率的警戒线是55%,一旦低于这个指标,退休生活水平将大打折扣。


低于45%,不能保障基本的养老生活。


前不久,人社部也公开表示,企业职工月人均养老金在2900元左右。


(来源:中国新闻网微博)


2900元已经够低了吧?


结果微博下一堆人吐槽:父母的退休金连2000都不到。



有位网友的母亲工作了35年,到手的退休工资只有1500元。


退休工资少,影响老年生活,这绝不是危言耸听。


分享一个真实的故事:


身边有老人患有关节炎、前列腺癌和糖尿病等多种疾病,每个月的药费要1000多元。


但他的养老金只有4000多元(已经算高的了),所以他不敢随便花钱。


每次去医院看病,都选择步行20分钟去车站坐免费巴士,把自己累得气喘吁吁。


更让人心疼的是,他为了省钱,连癌症的康复治疗都选择了更便宜的外科。


结果病情愈发严重。


所以,人年纪一大,很多疾病都会接踵而来。千万不要觉得老人生活要求不高,有几千块的养老金就够用了。


很多日本、韩国纪录片里的老人,因为养老金不够,有的甚至故意犯罪,把自己送进监狱养老。


这一代养老,比老一辈更难。


为什么会有这个结论?


除了看到养老金替代率走低,我们还要看“养老金池”目前的蓄水情况。


社科院曾经在《中国养老金精算报告2019-2050》中做出预测:


到2035年,我国的养老金结余为0。


(来源:中国社科院世界社保研究中心)


有人会疑问,咱们养老金每年都交,钱去哪了?


一个很重要的原因是:人口老龄化。


第七次人口普查,我国65岁以上老人,占总人数的13.5%。


发达国家用100多年进入老龄化,而中国只用了十几年。


要知道,我们现在的社保养老是“现收现付”制,也就是用年轻人交社保的钱,来给老年人发养老金。


年轻人越来越少,老年人越来越多,养老压力就越大。


(来源:网络 侵删)


另一方面,随着大家寿命越来越长,以后我们和父母共同养老的时间会大大延长。


那时候我们领的养老金,不仅要用来照顾退休后的自己,还要用来赡养家中的高龄老人。


退休后,如何让养老金爬升?


其实,在很多欧美国家,政府养老金的替代率也只有42%。


但大家退休收入的平均替代率却在75%左右,差不多抵得上我国公务员了。


多出来的33%,靠什么?


答案是在第一和第三支柱上,多下功夫。


在机关事业单位、央企国企上班的人,毕竟是少数。


对绝大多数人来说,想要退休后过得比较舒服,有两个方法:


1

第一支柱不能断;


基本养老保险的原则是,交得多领得多。


因此尽量足额交、持续交。


能按一万交,别按五千交,能交30年就别只交20年。


这钱也不是给别人交的,是你自己退休后要用的。


2

第三支柱反正就八仙过海各显神通。


存款、房产、股票、基金、商业养老保险,根据自己的情况,多多的搞起来。


以养老年金险为例,它具备保证保费不亏损、安全、利益明确等特点。


在投保时,什么时候领钱、领多少钱、领多久,这些都白纸黑字地写进合同里。


无论金融市场未来如何波动,都不会影响自己领的钱。


拿一个产品利益来举例,32岁男性,年交5万,交10年,从65岁开始每年能领 8万多,保证领20年,20年以后还活着可以继续领,领一辈子。


你看,一个月养老金瞬间就多出了6000多,退休收入替代率蹭蹭就上去了。


总之,普通职员想好好养老,需要第一支柱+第三支柱,两条腿走路。


退休后有多少诗与远方,就看你准备的养老金有多丰厚了。


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