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众安保险靠谱吗?理赔怎么样?

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星球君 · 7月前818 人看过

说起互联网保险,那一定有一家绕不开的保险公司——众安在线财产保险股份有限公司(简称众安保险)。


如果是投保过百万医疗险的朋友,或多或少应该都有听过它的名号,因为它家的尊享e生系列百万医疗向来是被对比的标杆。


但即使没有听过,或许在无意中,你也买过它家的保险,你在淘宝上购物之后的运费险、携程上的航旅险等,很多都是它家的。


那这家公司怎么样呢?靠谱吗?能比得过其他传统保司?


今天星球君会跟大家仔细地剖析这家公司。



 

众安保险背景如何?


众安保险成立于2013年11月,注册资本14亿,背后的大佬是圈内“三马”,即马云、马化腾、马明哲,对应的公司分别是蚂蚁集团、腾讯和平安集团。


这个背景想必不需要星球君多说什么,配得上它中国首家互联网保险公司的身份。


 

(来源:众安官网截图)


当然,作为保险公司只有背景“壕”是不够的,还得经营好才行,咱接着往下看。



 

众安保险经营的如何?


众安保险最早是依托于电商、在线旅行等互联网场景做定制保险起家。上线一年内便占据了70%市场份额的退货运费险。


 

(来源:众安保险官网)


从2013年11月上线至今,众安保险已经服务了5亿+用户,出具保单382亿张


它在资本市场的经营也创造了一个奇迹,4年不到的时间就成功在香港联交所主板上市。那它的各项经营指标如何呢?


1

公司保费收入

从公司上线开始,每年保费收入保持着高速增长,2018年保费突破百亿,2020年是167亿


这个保费收入虽然比不上一些传统的老牌保司,却已经是中等偏上的水平。


况且,受限于众安是一家财产保险公司的身份,不能经营寿险产品,这个保费收入已经相当不错。


 



2

公司风险偿付指标


不管背景有多牛,保费收入有多高,对我们投保人来说,最重要的还是关注公司的偿付问题。


出了险,有没有钱理赔?理赔方不方便?速度快不快?


星球君扒了它上市以来的偿付能力数据和风险综合评级↓


 


银保监会对的要求是,如果同时满足下面 3 项标准,就代表偿付能力达标:


  • 综合偿付能力充足率 ≥100%;

  • 核心偿付能力充足率 ≥50%;

  • 风险综合评级 ≥ B 级。


很明显,对照这个标准,众安保险完全达标,更称得上是优等生。


而且,在众安买的保险,理赔都很方便。


在把众安称作一家保险公司之前,它更是一家科技公司。除了产品定制,还提供各种金融科技解决方案。


而在理赔方面,众安保险实行全智能理赔,95%以上的案件无须邮寄理赔资料,通过众安健康公众号、众安保险APP等线上通道就能理赔,超级方便!


据众安保险2020年理赔报告显示,每70秒就有一个理赔结案,最快29秒完成赔付


不过,众安作为一家纯互联网保险公司,没有线下的分支机构,对于一些习惯于面对面,希望有网点支撑服务的人来说,可能不太方便。


但这也算不上太大的缺点,互联网是大势所趋,不管是新崛起的保司,还是传统保司,现在的理赔都在发力线上,方便快捷,还能节省人力物力,对保司本身来说也不错。


实在是不能接受的朋友,就谨慎选择吧!



 

众安保险的产品如何?


众安保险目前经营的产品包括如下几类。


 

(来源:众安保险官网)


受众最多的是责任险类别里的运费险,但这个没啥说的,价格便宜,通常都是顺手买。


除此之外,跟我们关系最密切的,还是健康险。


这里重点介绍下它家的尊享e生系列百万医疗险。


尊享e生


尊享e生最近刚升级成了2022版,保障非常优秀。


 


保障额度高


300万的一般医疗,600万的重疾、罕见病,院外特药,100万的其他特定费用


尽管,大多数情况下,这么高的额度用不上,但是这么听着也很安心啊!


投保年龄范围宽


最高70岁可投保,依然是市面上,给父母投保百万医疗险最好的选择之一。


保障全面


住院前后门急诊、手术、外购药、ICU、质子重离子等都保


增值服务超多


在星球君测评的产品中,除了中高端医疗险,还真没谁在增值服务上能打得过它。


如果还没有买过百万医疗险得朋友,可以考虑配置。


总之,综合来看,众安保险作为国内首家互联网保险公司,不管是资本背景、经营成长速度、理赔服务、产品开发等,都非常优秀。


靠谱,肯定是靠谱的。


但最终要买它家的产品,还是要根据自己的需求,看看保障是否合适


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