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买不了百万医疗险怎么办?这样买,60岁以后交保费不愁钱!

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慧择小马老师 · 3月前877 人看过

为了弥补社保的保障缺口,很多人会买商业保险进行补充。


其中,百万医疗险——保费低、保额高,尤其受大家的喜爱。


比如太平洋健康承保的e享护·医享无忧(20年期)-家庭版/个人版,是慧择在售医疗险的热销担当。


家庭共享1万元免赔额,年度保额高达400万,累计可报销最高800万,保证续保20年。

 

30岁的时候投保,保费才200多元/年。


再配置个重疾险,基本的健康保障就差不多了。


但是,想买百万医疗险,那是有条件的。而且大概率会无法保终身,下面就给大家讲讲:


  • 哪些情况会让你失去百万医疗险?

  • 如何补足退休后的医疗缺口?


百万医疗险,有脾气


大好青春年华,不幸生病了,治疗费用却要上百万,治还是不治?


有了百万医疗险,就不用纠结——必须治。


比如买的是e享护·医享无忧,保额400万,20年保证续保期间,最高可以报销800万。


不过,也有人担心,我们真的能一直买到这么好的百万医疗险吗?


毕竟它有这三个特点:


1)投保人群有限制

医疗险报销范围广、理赔门槛低,非常实用。但投保有两个限制:


①通过健康告知(身体条件要过关)

②符合投保年龄


那如果保障到期、年纪大了,后面买不了怎么办,需要好好规划。


2) 保证续保到期后,再投有限制

由于身体有点小毛病就可能买不了医疗险,所以保证续保很重要。


也就是买了之后,无论后面身体怎么样,保证期间都还能继续买。


PS:所以一定要趁健康的时候买!


目前市面上的医疗险,保证续保的最长期限是20年,买了之后可以20年无忧。


以e享护·医享无忧为例,最高投保年龄是55周岁,保证续保20年,即最高保障至75岁。


如果保单到期了,还想继续投保,有两个要求:


①产品仍然在售

②身体健康,能通过核保


到了75岁,还能被医疗险正常承保的朋友怕是不太多。


所以20年之后的保障也需要重视,毕竟80岁的疾病风险,远高于30岁、50岁。


3) 医疗险不是恒定费率

还是以e享护·医享无忧为例,有社保并且产品费率不上调的情况下:


30岁是200多元,60岁是2716元,75岁是6320元。


(20年保证续保的产品都是可调整费率的,但涨价幅度有严格限制,不会涨太多)


也就是说,由于出险概率变高了,保费也会跟着涨。


万一退休以后,失去了工资收入,舍不得花这几千块保费怎么办?


如果买的是中高端医疗险,一年4万、5万的保费也很正常。


所以,我们要想个办法,防止将来心疼保费而中断保障,或者买不了医疗险而失去保障。



一险多用,补足保障缺口


解决这个问题很简单,说穿了就是钱的事。但怎么准备这笔钱,很考验技巧。


随着人均寿命延长,80后、90后这代人是很可能活到100岁的。


只靠工作存下来的钱,很难存够退休后四十年要花的钱,即使可以,也不划算。


所以我还是更推荐利用一些金融工具来保障未来的风险。


比如——养老年金险,它可以提供一笔终身的现金流。


养老年金险,和社保的养老险是一个道理,但是更灵活。


前期先交一笔钱,可以约定从某一年开始领养老金,活多久就能领多久。


领多少钱,月领还是年领,几岁开始领,都是白纸黑字写进合同的。


有些产品还会附赠额外权益,比如养老社区入住权、保险信托服务等。


以投保太平e养添年养老年金险为例:


30岁慧女士投保太平e养添年养老年金险

年交6万元,选择20年缴费

选择60岁开始按月领取养老金

 

慧女士退休之后,可以每月领取10508.4元。


活多久就能领多久。


而且它还保证至少领取至80周岁。


假如慧女士75岁不幸身故,保险公司会一次性给付剩余5年的养老金给到她的家人(受益人)。



这样配置有以下好处:


(1)用它交保费,不心疼

说穿了,投保年金险不过是把钱从左口袋放到了右口袋,并不是花掉了。


如果退休后身体条件不错,还能续保百万医疗险,可以用领取的养老金交保费,一直领钱,一直保障。


(2)用它补充生活支出,更富足

中国的老年人,很多都患有慢性病,因此在饮食健康、医疗保健方面的支出也比较大。


光靠花年轻时存下来的钱,日积月累也是会花完的,但用养老年金险,就可以拥有终身现金流。


(3)入住康养社区,更开心

投保e养添年满足一定的保费要求,可以入住太平的高端康养社区。


保险公司开发的养老社区,不仅环境优美,还有丰富的医疗资源、贴心的管家服务、还能满足老人的社交娱乐需求。


PS:老人因子女不在身边、身体机能退化、缺乏娱乐生活,有一定的老年抑郁风险,需要重视。

 

当然了,慧择的养老年金险不仅这一款。


比如光明一生(慧选版)养老年金险,特点是保单利益更高,入住养老社区的保费门槛更低。


感兴趣可以联系慧择保险咨询顾问为您介绍,选择适合您的保障方案。



写在最后


如果把保险比作一家公司,医疗险、重疾险、意外险、定期寿险、终身寿险、财产险就是公司的不同部门。


它们各有各的重要职责,很难互相替代。但如果有需要,也可以身兼多职,一险多用。


而配置保险方案,最终都是为了解决问题,不仅要保障当下,更要有长远的眼光,提前预判风险!


想了解更多保险配置方案,欢迎联系慧择保险咨询顾问,1V1为您服务!


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