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女性买什么保险比较好?3个方案轻松搞定

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慧择小马老师 · 9月前895 人看过

小马老师从业多年以来,发现给家人和自己配保险的多半是女性。


尤其是宝妈们,基本上都会给自己的老公、孩子、父母配上保险。


可能女性比男性细腻,她们更能意识到风险的存在。


但女性,由于生理结构上比男性复杂,她们承受的疾病风险比男性更高。


再加上职场和家庭的多重压力,所以,女性朋友自身的保障也非常重要。  


但女性不同人生阶段,充当的角色不同,面临的风险不一样,选保险时需要关注的重点也不同。


今天小马老师就跟大家聊聊,不同阶段的女性,如何高性价比买保险。



18-25岁的未婚女性,如何买保险?


这个年龄段的女性,从学校到职场过渡。


经济情况一般,所以抗风险能力弱,一旦发生什么事,还得靠父母来兜底。


但因为年轻、身体没什么大毛病,这一点对买保险通过健告很有利,而且保费便宜。


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保险投保思路


建议配上四大险种:定期重疾险+百万医疗险+意外险+定寿 


✅ 医疗险+重疾险:不用担心生大病的治疗费和康复费用。


✅ 意外险:出门在外,且基本以公交、地铁等交通工具为主,意外风险并不低。


✅ 定期寿险:虽暂时不承担家庭责任,但万一不幸身故,也能留给父母一笔养老的钱,五十万保额,也就几百块钱。


通过合理的搭配,其实年轻女性只要一千左右的预算,就能配齐健康保障。


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方案展示


咱们以25岁健康女性配置一套保险方案,给大家来做个参考:



整个方案算下来,一年才花 1700 多块,就一瓶神仙水的价格。


我们来重点看看配险细节:


百万医疗险,选的是 e享护-医享无忧,保证续保20年,可以避免之后因为身体状况不好、理赔过,导致医疗保障中断的情况。

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重疾险选的是 达尔文6号,保到70岁(且自带60岁之前重疾二次赔付责任)

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定寿选的是 大麦2022,保到60岁,身故赔50万,水陆交通意外身故或全残,额外赔100万。

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意外险选的是 小蜜蜂2号超越版(尊享版),意外身故/伤残50万,猝死也能赔30万,意外医疗能不限社保报销。

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常见交通意外也有额外保障(身故/全残可以和定寿叠加赔,还有接种疫苗特色保障。


对年轻女性来说,这套方案下来,未来几十年的重大人身风险都有保障了。


但如果之后收入提高了,建议再补足重疾保障(保额提高到50万+、保障终身),提高寿险保额(提高到100万+)。


如果是还在校学生,或刚毕业的职场小白,暂时没有太多预算,那可以优先配置百万医疗险和意外险。



26-55岁的女性,如何买保险?


这个年龄段的女性朋友,大部分已经组建了家庭,收入水平也大幅度提高。


基本上都是上有老,下有小,可以说是“夹心饼干的一代”,也是责任最重的时候。


另外,长期工作或家庭压力、生活不规律、年龄增长等,不少女性身体会出现一些健康问题。


如乳腺结节、甲状腺结节、肺结节…这些疾病困扰着许多女性。


而这个阶段也是女性特定疾病高发期。


所以,除了要定期体检,大家也要趁身体健康,提前买好保险。


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保险投保思路


这个阶段配险,最重要的一条是:在配齐保险的同时,要尽可能做高保额。


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方案展示


考虑到26-55岁女性也会给家人配置保障,小马老师制定了三口之家的保险方案:



整套方案大约每年要交 1.4万块,选都是高性价比的定期保险,一起来看看细节。


夫妻这样配:


重疾险同样选的是 达尔文6号,在60岁退休前,得了重疾,加上额外赔付责任,可以赔付 90万(前5年)100 万(5年后),60-70岁得了重疾,也能赔 50万,保额妥妥够高了。


不止如此,它重疾还能赔付2次(按间隔时间赔付,最高50万)。

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定寿选的是 大麦2022,60岁前,夫妻各自有100万的定寿保障,无论是疾病身故,还是意外身故都赔。

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意外险选的是 小蜜蜂2号超越版(至尊版), 意外身故保额同样提高到 100万,意外医疗也提高到 5万

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如果交通意外身故/全残,意外险和定寿还能叠加赔付,比如坐飞机身故最高赔 700万(意外600万+定寿100万)


万一发生不测,也会有一笔钱赔给父母和孩子,用以维持他们日后的正常生活。


孩子这样配:


重疾险选的是 小飞象:配置了 50万 重疾保障,保到 70岁

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意外险选的是 小神童,意外医疗0免赔,最高可报销 1万

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除此之外,全家给配上了保证续保20年的 e享护-医享无忧 百万医疗险,加上医保,生病住院费基本不用花多少钱。

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如果还有其他闲钱,或者以后收入提高,夫妻可以考虑加保,主要有两个加保方向:


一是延长重疾险的保障期限、提高定寿的保额,或者增加重疾/癌症多次赔付保障。


二是可以考虑给自己买养老保险,提前规划自己的养老费用。


当然,资金充裕的话,可以考虑为孩子配上教育年金险、增额终身寿险等,提前准备好未来的教育金、婚嫁金、创业金。



55岁以上的女性,如何买保险?


这个阶段的女性接近退休,孩子也读大学,或者出来工作,身上的经济压力会小很多。


工作几十年,她们基本都有一笔不错的积蓄。


但不可否认,年纪越大,越容易生病。


她们买健康险时会面临诸多难处:选择少,限制多,价格还贵。


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保险投保思路


对于这个年龄段的女性,优先考虑投保条件比较宽松:医疗险+意外险。


百万医疗险对于身体健康要求比较高,身体较为健康的女性可以优先配上。


如果买不了百万医疗险,可以尝试投保健康告知比较宽松的 防癌重疾险防癌医疗险


不过,这个年龄的重疾险保费贵,保额较低,容易出现保费倒挂现象(即:所交保费>保额),保障意义不大,小马老师不建议年纪大的女性购买。


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方案展示


以55岁得了2级高血压的女性为例,配置的保险方案如下:



这个方案每年花1359元,最高支持70岁投保(孝心安意外险最高支持79岁,可以帮助中老年女性抵御大部分意外和疾病风险。


最值的一提,惠享e生百万医疗险 虽然是一年医疗险,但健康要求较宽松,对老年人很友好。

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对于1级、2级高血压,Ⅱ型糖尿病,乙肝大小三阳,Ⅰ级肾脏病等常见慢性病朋友买医疗险,一般会被拒保或除外承保。


符合相关条件,惠享e生(三高/肾病/肝病版)可以标体投保。


如果健康问题比较大,买不了惠享e生百万医疗险,可以试试 平安互联网长期癌症医疗保险 代替百万医疗险。


平安这款防癌医疗险健康告知更宽松,还能终身保证续保,将最高发的大病风险(癌症)覆盖住。

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小马结语


现在的女性能顶半边天,无论是为了事业拼搏奋斗,还是经营好家庭,女性朋友都不要忘了照顾和爱护自己。


为自己配好保障,也是对家人负责和爱家人的体现。


在挑选保险上,需要综合健康、年龄和收入情况等多个方面考虑,买到适合自己的保险并不容易。


想省心又安心地配好自己和家人的保障,联系慧择,为你提供专业的咨询服务,量身配置专属的保险方案。



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