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商业保险到底有没有必要买?不同年龄段这样选,更科学!

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智慧保 · 7月前2075 人看过

商业保险的主要作用在于规避风险,它可以在未来不可知的日子里,让人们有一笔钱可以领,可以用来治病、养老,甚至传给后代。

从意气风发的少年到白发苍苍的老人,不同的人生阶段面临的风险不同,科学的选择商业保险往往事半功倍。

下面就一起来围绕“商业保险”展开探讨,看看不同年龄段怎么选择,主要内容如下:

·商业保险到底有没有必要买

·不同年龄段,商业保险怎么选


一、商业保险到底有没有必要买

商业保险是指通过订立保险合同运营,以盈利为目的的保险形式,由专门的保险公司经营,按保障内容分,商业保险可以分为保障型险种和理财型险种,具体介绍如下:


图片来源:慧择保险网


相较于商业保险,人们往往对社保更加熟悉,毕竟社保在养老、医疗、就业、生育、失业等方面,都给予了人们相应的保障,但这些都是最基础的,想要获得更好的生活质量,商业保险不可或缺。

拿社保里的医疗保险来说,虽然看小病、短时间住院没有任何问题,但报销有起付线、封底线,还有报销比例等限制,并不能解决所有医疗费用。然而一份医疗险就能避免这种情况。有的医疗险,最高可报销百万,甚至连自费药也能报销,关键时刻能帮忙省下不少钱。

倘若遇到重大疾病,社保起到的作为微乎其微,这时重疾险就会显得尤为重要,如果购买时选择了100万保额,不管治病是否花销到100万,保险公司都会赔付100万,这笔钱既可以用于病后康复,也可以用于家庭开销,缓解燃眉之急。

生活中,各种大大小小的飞来横祸并不少见,比如车祸、摔伤、触电、猫抓狗咬......这些情况社保无法提供保障,但意外险可以。孩子买几十块,成人买一两百,性价比很高,非常值得拥有。

对于人们来说,配置商业保险要遵循“先保障、后理财”的原则,一份基础的保障方案需要包括“百万医疗险+重疾险+意外险”。

如果是家庭经济支柱,在此基础上再投保一份定期寿险,防范在上有老下有小的阶段发生身故或全残,对家庭在经济情况造成毁灭性打击,延续对家人的爱与责任,具体怎么选择,用户可以结合自身的保障需求进行规划。


二、不同年龄段,商业保险怎么选


不管你现在是单身贵族、成家立业,还是已经退休,都可以参考下面不同年龄阶段,购买保险的顺序和策略。具体如下:

1、孩子阶段(0-18岁)

0-18岁阶段,建议重点关注以下几类商业保险:


图片来源:慧择保险网


很多朋友都是在有孩子后,才考虑买保险,怕孩子磕着碰着,生病受伤,想给孩子更好的保障。

防范意外,家长们可以尽早为孩子配置意外险,在配置时,建议重点看意外医疗部分的保障,选择不限社保,报销比例 100% 更好。

防范疾病,家长们可以考虑为孩子规划重疾险和百万医疗险,经济预算充足,可以给孩子买个保终身重疾险,预算有限的朋友,买定期的一年几百块就能搞定。

孩子生病住院,医保先报,剩下的钱,百万医疗能100%报销,刚出生的宝宝买可能会贵一些,要五六百,等孩子5岁后就便宜了,一年一百多,即使投保,也不会造成太大的经济负担。

2、初入社会(18-25岁)

18-25岁,建议重点关注以下几类商业保险:


图片来源:慧择保险网


20岁左右的朋友,刚出来工作,经济能力有限。万一生个病,可能一夜回到解放前,真出啥事儿,肯定要靠父母帮衬。

这个阶段要花最少的钱解决疾病和意外风险。首先,百万医疗险和意外险,无论如何,吃土也要买,一年几百块就够了。

预算多一点的朋友,可以再配置一份重疾险,生大病后,一次性赔咱一笔钱,这样就不用担心生病养病期间,没有收入的问题。

3、成家立业(25-50岁)

25-50岁,建议重点关注以下几类商业保险:


图片来源:慧择保险网


25-50岁左右的朋友,大家慢慢都稳定下来了,大部分也建立了自己的小家庭,作为赚钱的主力,最需要考虑的就是家庭收入的稳定。

在这个阶段,家庭经济支柱的商业保险一定要配齐,还是那句话,百万医疗险和意外险,一定要有。

要注意的是,百万医疗险只能报销我们的医药费,想要维持家里开销,还得要一份重疾险,在一线城市工作生活,建议保额50万起步。

同时,也要考虑到身故风险,倘若不幸发生,家里老人,小孩,房贷车贷怎么办?所以,寿险也一定要有,经济预算充足的情况下,建议保额100 万起步。

4、老年阶段(50岁以后)

50岁以后,建议重点关注以下几类商业保险:


图片来源:慧择保险网


超过50岁,大部分人已经步入退休生活,最大的期盼,就是自己身体健康,不给孩子增加负担。

这时候,商业保险有医疗险和意外险就够了。首先是百万医疗险,身体条件允许,必须要买。

如果过了60岁或者身体状况不是很好,买不了的情况下,可以选择防癌医疗险进行替代,它能帮我们解决恶性肿瘤带来的大额医疗费风险。

其次,意外险也必不可少,这类险种对人们的年龄和健康要求不算高,甚至90岁都能买,而且一年保费也不贵,可以弥补老人因腿脚不便,发生意外而产生的花销,性价比很不错。

其它的保险,比如重疾险,50岁以上再购买的话,价格偏高的同时保额较低,并不划算,若想投保的话,建议三思而后行。


写在最后:

商业保险可以作为社保的补充,帮助人们更好的规避生活中的各类风险,但不同的年龄段需要保障的侧重点不同,人们要结合自身实际情况进行规划。

倘若您对投保商业保险还有其他疑问,可以点击页面右侧“在线客服”,进行一对一详细咨询。


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