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人寿保险怎么样靠谱吗?投保怎么做不亏?投保四大要点分享!

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智慧保 · 10月前1186 人看过

一个家庭的平稳运行离不开成年人的辛苦奋斗,然而高强度的工作、不规律的作息、不健康的饮食习惯令部分人的健康亮起了红灯。打工人在努力挣钱的同时,更害怕“猝死”,害怕猝然离去无法延续对家人的爱,不能完成自己的责任,让家庭崩塌!

虽然死亡是人生的必经阶段,无法避免,但是却可以提前规划人寿保险在自己离开后为家人留下一笔资产。那么,人寿保险怎么样靠谱吗?看完以下几点,你就明白了人寿保险的基础知识了。

人寿保险是什么

人寿保险怎么样靠谱吗

人寿保险怎么买好


一、人寿保险是什么


1、人寿保险是什么


人寿保险,是一类能对被保人属于保险合同责任的身故或全残进行保险金赔付的一类保险,目的是在被保人遭遇不幸时给被保人的家人留下一笔钱,也就意味着,寿险能将被保人无形的爱与责任转换为有形的资产,避免家庭“人财两空”。


2、人寿保险保障什么


人寿保险的基础责任就是身故保障。无论是疾病或意外带来的身故,只要属于保险责任,保险公司都会赔付。

目前大部分保险产品除了身故责任之外还有全残责任,即被保人达到合同约定的全残状态,保险公司也会赔付,通常会赔付100%基本保额。

需要留意的是,人寿保险的身故责任和全残责任通常共享保额,也就是两项责任通常只可赔付一种。


二、人寿保险怎么样靠谱吗


1、寿险产品受到监管


每一保险产品都是受到中国银行保险监督管理委员会的严格监管,用户投保的保险产品,不仅可以在承保公司验证产品的真假,还可以通过中国银行保险监督管理委员会官方网站查询。


图片来源:中国银行保险监督管理委员会官网

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/index/index.html)


查询途径:登录中国银行保险监督管理委员会官网——在线服务——人身险备案产品目录查询——输入保险公司的名词和保险产品的备案名,点击查询即可获取产品的相关信息。

国家不仅要求寿险产品备案,而且对寿险的承保公司严格监管。保司每年需要定期披露的偿付能力、风险评级等数据,确保用户的保障安全稳定。


2、寿险作用大


转嫁身故风险。一百万难挣,但是一百万保额的寿险并不难买。寿险最基本的责任就是身故保障,人们通过购买较高保额的寿险,将无形的爱具化和量化,从而转嫁身故带来的经济风险。

定向传承财富。终身寿险通常可以指定受益人,用户能够将自己毕生积累的财富通过保险的形式传承给自己的家人,实现财富的定向传承。

合理调配资金。带有养老、教育等功能的寿险产品,可以让用户在特定的年龄段或者人生阶段获取保险公司提供的稳定现金流,实现资金的合理调配。


三、人寿保险怎么投保好


1、投保门槛要低


投保寿险也有一定的门槛,不是想买就能买的。可以重点考虑下面几个条件:

年龄范围。大部分寿险产品支持对18-50周岁的人群承保,用户要确保自己的年龄在所选寿险产品的承保年龄范围内。

职业范围。刑警、消防员等特殊职业人群投保普通寿险受限较多,用户购买时建议选择承保职业范围广的产品,如果覆盖1-6类职业人群更好。


图片来源:慧择保险网


健康状况。健康告知宽松的产品对投保者更有利,若产品还支持智能核保、人工核保则更佳。

累计保额。部分保司为了规避风险,会限制用户的累计保额,用户投保时要看清楚所选产品是否有限定。


2、保障期限要合适


人寿保险有定期寿险和终身寿险之分,顾名思义,定期寿险是有具体的保障期限,终身寿险就是被保人活多久保多久。前者优势在于保费价格上,后者优势在于保障期限上。

用户投保需要根据预算确定保障期限,若预算一般建议选择定期寿险即可,至少覆盖到50-60周岁;预算充足可以选择终身寿险,还能达到资产传承的目的。


3、保额要足够


保额关系到保险公司赔付的钱,买多了保费价格上涨可能会造成过高的缴费压力;买少了又不能达到身价保障的目的。

选择保额的原则是:家庭总负债+家庭总开销-家庭存款。也可以参考自己5-10年的年收入。


4、理赔条件要宽松


寿险产品中的免责条款、等待期等都可能会影响到保险产品的理赔。尽量选择等待期短、免责条款内容科学合理无坑且少的产品投保。


写在最后


人寿保险怎么样靠谱吗?人寿保险是针对人的生命进行保障的产品,每一款寿险产品都有备案且受到银保监会的监管,用户可以根据自己的预算和需求,利用寿险来达到转嫁身故风险、实现财富传承等多重目的。购买时要留意投保门槛、保额、保障期限及理赔条件等细节内容。


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