普通人买保险，百万医疗险和重疾险到底哪个好？有什么区别？

几百块的百万医疗险 PK 几千上万的重疾险，买哪个？

光从价格来看，肯定是百万医疗险没错。但这个问题，就像是问：已经吃菜了，还要吃肉吗？家里有冰箱了，要买空调吗？……

医疗险、重疾险，保的都是生大病的情况，听起来差不多，

但作用完全不同！！

     

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百万医疗险 VS 重疾险，哪个好？

【百万医疗险】报销型

商业医疗险，不管你买的是百万医疗险、小额门诊险，都是“报销型”。

和我们平时出差花了钱，拿着发票找财务报销一个道理。

• 百万医疗险优点

社保外的医疗费用补偿，报销额度高
保障责任全，4大基本保障，包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊
增值服务好，可提供高质量就医服务和先进治疗手段资源

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• 百万医疗险缺点

保障期，1年且不确定续保。对年龄、身体条件有一定要求。
免赔额，一般为1万元，超过免赔额部分才理赔。

看个百万医疗险的赔付单子，就更清楚了。

理赔账单金额是13.8万，最终赔付9.1万元。具体怎么算呢？

赔付金额=总费用支出-不合理费用（中草药、陪床费、物理治疗等）-社保支付-免赔额+津贴（看具体产品，一般没有）

注意哦，百万医疗险你买1份跟买10份差不多，

因为用来报销的单据也只有一份，复印件不接受。

而重疾险，只要保险公司没有保额限制，

买多份，做高保额、各家产品的优势都占到，完全没问题！

【重疾险】给付型

确诊合同约定疾病后，有的疾病得达到一定期限才能赔付，保险公司给付保额。

这笔钱随便怎么用，不治病，拿着钱环游世界、炒股投资，保险公司也不会管。

• 重疾险优点

保额不限用途，可覆盖治疗后的康复损失。比如说，大病并发症治疗、后续康复费用、家庭误工费等等。
保障时间长，短则20-30年，长则保至70岁，甚至一辈子

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• 重疾险缺点

健康告知，比较严格，有既往症、身体问题不一定能买上。
产品复杂，市场上重疾险鱼龙混杂，普通消费者难分辨好坏。

重疾险的赔付长这样：

报案→交资料、审核→赔付，一般一个月内就能处理完，快的一两天的也有。

你发现没，医疗险的缺点刚好重疾险能弥补，重疾险的不足医疗险能做到。

他俩就是保险界的好朋友，两个都要有！

打个比方，感受一下：

一场非常严重的车祸中，小A的双眼被车前玻璃扎伤， 医生虽尽力挽救，但小A最终还是不幸双眼彻底失明。
小A买的医疗险只负担了他的医药费、手术费，
如果它有重疾险，那么他不仅可以把治眼睛的医药费报了， 余下的赔款还可以弥补营养费，误工费等，然后找一个盲人学校，重新学习谋求再就业。

所以说，大病无忧，人手必备“百万医疗险+重疾险”！！

两个险种的优势都能占有！！

除了险种搞不清楚，我发现很多朋友是有买保险的想法，

一到要挑产品的时候，看这看那，头发都要薅没了。

如果你也在纠结这一点，建议点赞收藏文章，

下面我们具体说说这两个重点的险种怎么挑不掉坑。

     

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百万医疗险怎么挑选？

● 看保障内容

除了报销一般医疗费，现在大多产品还保障癌症或重疾医疗。

其次，还有门诊费用、手术门诊、自费药、靶向药、费用垫付等保障，多多益善。

四大件必须要有，不含这几种的百万医疗险可以不用看了

● 看续保难度

首选 续保宽松、一定期限内能保证续保 的产品。

保证续保时间越长越好：20年＞6年＞1年

如果续保要审核、患点啥毛病或理赔就拒保，类似的产品可以直接放弃。

现在市面上的百万医疗如过江之鲫，属于典型的买方市场，由着咱们挑。

● 看整体的服务质量、承保公司的医疗资源整合能力

百万医疗险不能仅关注产品价格、增值服务等，

要重点考虑其承保公司的服务质量、口碑、实力。

服务质量上，

主要关注售前售后服务：是否有专业可靠的客服咨询解读健告和条款？

这一点至关重要。

医疗资源整合上，

主要关注承保公司的医疗资源供应链：人出险是要住院治病的，若承保公司能给你很大的就医便利，考虑到国内紧张的医疗资源和医患矛盾。

比如安排名医会诊、进特牛X的医院（协和、瑞金），一定程度会提高被治愈、救活的概率。

还有就是，增值服务：绿通、会诊、自费药报销、质子重离子啥的来者不拒。

     

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重疾险怎么挑选？

● 看价格

无论如何，价格始终是大家最为敏感的决策因素。

• 想省钱，就考虑不保身故责任的消费型重疾险或做低保障期限；

• 预算够，重点挑保终身，或者带身故责任的重疾险。

● 看保障内容

疾病单次赔付 VS 多次赔付 VS 保障身故责任保障内容越丰富，价格越贵。

够用就好，没必要贪大贪全，疾病多次赔付2、3次就足够了，

赔付次数太多也没那个福气享用。

● 看产品差异点

现在有些产品创新性很强，

比如达尔文5号荣耀版的癌症药品津贴，康惠保旗舰版2.0能保前症等等。

或者是赔付高，自带责任：60岁前初次确诊重疾赔180%保额……

还有就是重疾险的口碑、承包公司的售后理赔服务、产品附带豁免责任等。

总的来说，得结合自身预算、家庭责任、健康状况等，

综合这些因素来挑，适合自己的才是好保险！