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因为体检掉的保险坑,一次帮你看清楚!

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保险马探长 · 6月前1182 人看过

  • 买保险之前体检过?

回想一下,你上一次体检是什么时候呢? 是公司统一体检、入职体检,还是自己去医院做的体检套餐呢? 那你还记得检查结果吗?比如说,多年前的小手术、小毛病。

  • 买保险之后,可以放心体检吗?

已经买了保险,却发现自己忘记告知了,要怎么办呢? 熬夜失眠发现自己不太舒服,这个时候去体检会影响已经买的保险吗?

  • 到底是体检后买保险?还是买保险后再体检?

一旦选错顺序,买了保险出事情不给理赔,怎么办? 我也想“如实告知”,但无意间忘记了,会算作“隐瞒告知”吗? 医生都说没问题,为什么偏偏某项指标保险公司不给承保呢?

来源:fabiaoqing

关于买保险前后体检的问题,


经常有朋友问我,我都会提醒一句:

你以为的、医生以为的“身体没问题”,

跟保险公司定义的“身体健康”可不一样哦!


保险公司更多的从疾病概率、疾病风险的大数据考虑。

所以,一些体检的指标不正常,不影响正常生活,但非常影响买保险!!


准备买保险的朋友,一定要收藏好仔细看啦。

墙裂建议各位朋友:

体检一定要选择相对应的时间点。


很多朋友都会定期体检,公司也会组织员工一年做一次体检。


这是非常好的习惯,

现在大病高发、趋向年轻化已经不是什么稀罕事了,定期检查身体有利而无害。


如果你近期想买保险呢,就要慎重了!

身体没有什么异常,不建议特地跑医院全身检查一遍。


原因很简单,如果体检检查出来有任何问题,都会有记录,对投保有一定影响。


身体没什么问题当然万事大吉。

一旦有问题,你购买的保险很有可能需要附加费用、除外对应疾病承保,更严重的直接买不上保险。


  • 如果不体检,保险公司说我隐瞒病情怎么办?

这不用担心,你都没体检,自己都不知道身体状况,也不存在“隐瞒病情”一说。

即便买了保险之后,真的查出身体问题,后期也可以进行补充告知。


补充告知相当于新增的一条由保险公司重新审核,

可能正常承保,也可能出现需要除外承保、退保的情况。


这个可以自由决定,

但一般保险公司会有要求以下3种情况的被保人去体检:

1、既往病史或健康状况不达标者体检

在投保时,都会有“健康告知”,其中涉及到很多过往病史调查。

如果过去有疾病历史或体重超过正常值范围的,


保险公司可能会通过调取病例或体检的方式,来核查你的身体情况。


当然并不是什么疾病都会要求体检,

具体的情况看保险公司的相关规定,与所购买产品的保障范围而定。


比如一个人购买防癌险,她以前曾有甲状腺结节,

那么保险公司很可能要求她进行甲状腺彩超,甲功等检查。

2、超保额体检

如果我们买的保额超过一定额度(用专业的话叫“免体检限额”


就一定会被要求体检,各家公司的“免体检限额”,根据年龄、险种、地域甚至代理人的资质不同而有所差别。

比如年龄、保额超过保险公司规定的限度,就一定会让你体检。


年纪大,某些风险的可能性就大,而保额买得异常的高,也难以排除骗保嫌疑,


这个时候,体检就是防范风险最好的手段之一。


3、抽检

除去以上两种情况,每个公司还会有一定的抽检比例,


如果你被抽到了,那么恭喜,不管身体好坏、保额高低,是必须要去体检的了。

来源:fabiaoqing

  • 如果体检出来的是大病的相关症状,

  • 保险公司还承保,那显然是不大可能的。

  • 如果是小毛病,并不足以影响保险承保结果,投保没问题。

举个例子——甲状腺结节

这个疾病并不可怕,如果是良性,

但结节较大压迫到气管/食管的话,做好切除手术即可。


但保险公司对它却很嫌弃,

很多保险产品对甲状腺结节患者不承保,或做加费、除外责任(由甲状腺部位发生的相关费用)。


因为甲状腺癌已经成为高发性疾病,而患有甲状腺结节的人患甲状腺癌的概率要高出很多。

有调研显示,全球有3亿人患甲状腺疾病,女性发病率是男性6倍以上。

根据09年的数据,我国10个城市中,甲状腺结节患病率为18.6%

其中恶性结节(甲状腺癌)占5%—10%

也就是说:100人里约有19人有甲状腺结节,其中1—2人为恶性结节。


这些数据说明了保险公司如承保此类客户,

那么相对应承担的风险比健康体用户的风险要高很多,被“嫌弃”也是情理之中。


如果真的查出有甲状腺结节,

咱们如实告知保险公司,由他们核保,给出处理结果就好了。


甲状腺癌算是最不可怕的癌症,生存率很高,

而且治疗的花费也不多,大家不必太过害怕,好好配合治疗。


这里给大家一个建议:

如果真患有加费承保的疾病,买保险保额不用一次性买太高,

等到自己身体好了之后再追加保额也不迟。


总的来说,保险公司要求去做体检,就去做;

没有被要求体检,不必太刻意,按照常规体检时间体检即可。


健康告知也一样,询问到的如实告知,没有问到的,不必多答。


如果你在买保险的时候,不知道怎么做健康告知,

不确定自己的情况有没有遗漏、会不会出现问题的,可以直接找专业人士咨询。


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