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保证领取20年,这款4.025%的年金险不好找了!

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慧择小马老师 · 一年前

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每一个缴纳社保的人,可能都有这样的疑问:


假如活不到退休年龄,这么多年的养老险是不是就白交了?


说实话,这真不是个值得担心的问题。

 

一方面,社保养老险个人账户可以由家人继承,


此外也会有相应的抚恤金、丧葬补助金等;

 

另一方面,我国现在的人均寿命达到了77.3岁,


随着医疗水平发展还有增长的趋势,


也就是说,长寿才是大概率事件。


但也别太高兴,长寿很可能给我们带来无尽的烦恼。

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这个烦恼主要跟钱有关。


首先,退休后能领取的社保养老金,很难保证绝大多数人的养老水平。


(据中国社科院发布的《社会保障绿皮书:中国社会保障发展报告(2019)》显示,我国目前的养老金替代率不足50%,有持续走低的趋势。)


其次,人老了身体就容易出毛病,专业的护理、医疗费用也需要有所准备……


总结起来,长寿风险就是:花得多,收入少


应对的办法也简单,要么退休之前多攒点,攒够三四十年的支出;


或者事先规划,让自己退休后也能拥有一笔源源不断的、跟生命等长的现金流。


说到这里,就要有请我们的主角出场了


——金彩一生养老年金险!


金彩一生怎么样?


稍微了解过的朋友都知道,养老年金险属于人身保单,安全等级很高。

 

投保前,保险公司就会把将来什么时候领钱,每年领多少,能领多久,都白纸黑字写进合同。

 

金彩一生是慧择最新上架的一款养老年金险,可以保证领取20年。

 

先来看看它的具体产品形态!


整体看,这款产品主要有以下特点:

01

领钱多,稳定增值

金彩一生的预定利率为4.025%,而且领取金额会上涨,


前7年按每年5%递增,达到135%后保持不变,


比市面上大部分产品都领得多。


举个例子:

30岁的慧女士,投保了金彩一生,每年10万保费,交5年,选择保障终身。


年金的基本保额为57600元。


如果按一般年金领取100%基本保额的规则,慧女士到80岁只能领:


57600×21年≈120.9万元,


但由于金彩一生有递增,


到67岁时,年领取金额涨到77760元,此后保持不变,她的累计领取金额如下表:



慧女士到80岁时,累计领取的实际金额约155.2万,是已交保费的3倍


比起按100%基本保额领取,多出了约35万元。


其次,这款产品保证领取20年。


按慧女士前期交了50万保费,从60岁开始领取,


要到67岁时,领取金额超过已交保费。


为了防止中途人没了,白白亏钱,金彩一生承诺保证领取20年。


也就是说,慧女士这份50万的保单,将来一定是能拿回来155.2万元的。


如果一直长寿,累计领取金额还能更高,到100岁时累计领取310.7万,约已交保费的6倍。


02

领取期限灵活,可以一次性拿钱


如果想一次性领钱,我们还可以选择保至80岁。


同样是保证领取20年,满期还可以额外领取约10年的祝寿金。


还是以慧女士为例,这次选择保至80岁。



到80岁时,慧女士累计可领取金额为:


可领取金额为:1552320(养老金)+57600*13.01(祝寿金)=2223936元


约是已交保费的4.4倍。


当然,选择保至80岁,80岁后就不再发放养老金了,相当于提前支取。


我们可以拿着这笔钱,趁还走得动,悠闲安度晚年;


也可以把一部分钱留给后辈,让踏入社会的子孙们多一些资金和机会。

03

无需健康告知,投保门槛低

金彩一生这款产品除了领的钱多,普适性也是很强的,适合大多数人投保。


首先,不需要进行健康告知。


目前我们国内的慢病保险发展还不成熟,很多朋友因为一些小毛病而买不了健康险,这时就可以考虑年金险。


将来老了病了,也能有一笔固定的年金用作生活费或医疗费。


虽然是养老年金险,也可以作为医疗储备金使用。


其次,这款年金险只要3000元就能投。


大多数人都能买得起!


当然了,年金险的保单价值随时间发挥增值作用,投入越多,领取越多。


每年只交3千元保费没什么意思,不妨给自己定一个小目标,尤其是管不住手、存不住钱的年轻人。


可以在承受范围内进行合理的年金配置,发挥年金险的最大功效。

04

保险公司实力雄厚

金彩一生的承保公司——长城人寿保险有限公司,成立于2005年9月20日,注册资本金55.3亿元。


它是典型的国企背景,其股东股权分布情况如下:



此外,根据长城人寿官网信息披露,2020年,它连续4个季度风险评级都是A,2021年第1季度风险评级也是A,核心偿付能力充足率为167.92%


总的来说,长城人寿的风险管控能力是很强的。


寻求资金安全稳健增长,或是有养老和财富传承需求的朋友,建议考虑金彩一生养老年金保险



年金险规划得好,作用不仅仅是养老,你还想知道更多吗?


欢迎来咨询,我悄悄告诉你!


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