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带病投保,你想的,保险公司都知道......

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保保驾到solo · 1月前601 人看过

Solo一直对“健康告知”的问题比较重视。


因为这影响以后的理赔。


不过还是有些小伙伴在想:



不说不就行了,保险公司又不是啥都能查?


(图片来源:dbbqb)


但是Solo想说:


你想的保司都知道,所以劝你还是老老实实告知


为了让你摆正心态,今天扒一扒这事。



1


对于理赔调查,通常有两个组织参与:


① 保司组建的核赔部门


有专业的核赔师,负责搜集信息,判断案件真实性。


② 专业的调查机构


相互保的核赔就会请专业的公估机构参与调查。


具体怎么查?一般有这样几个操作:


1. 看医保就诊记录 


毕竟是国家给的福利,如果没什么特殊情况,基本都会用医保就诊买药。


因此报案之后,保司第一个操作就是查医保


只要有情况,都是一查一个准。


所以,提醒各位朋友医保卡别代刷,以免误伤。


2. 走访医院和医疗机构 


现在的电子病历,要保存15年,住院病历保存30年


这些保司都能查到。


3. 保险公司之间的信息网 


银保监会规定:


所有保单信息,都被统一记录在一个系统里。

购买、拒保、理赔都能查。


且不说有系统支持,各家公司之间也会合作。


在理赔调查上,绝对是友谊第一、竞争第二的


(图片来源:dbbqb)


4. 杀手锏,启动调查公司或侦探机构 


估计大家也看过杀妻骗保、诈死骗保、自残骗保类似的新闻。


一般遇到类似比较复杂的案件时,保司就会查的比较仔细。


委托调查机构,或联合警察叔叔,一起办案。


也许你会问:


医保就诊,医院病历......这些不是隐私信息吗?


保司凭啥查?


你别说,它这真有依据。


我们投保时签合同,这些都做了授权↓


(图片来源:某产品条款截图)


所以它当然能查了。


下面分享一个真实案例,让大家感受下保司有多厉害。



2


案例回顾:

 

高某,是某民营医院的医生。


某一天,他隐约感觉自己的甲状腺出了问题。


利用职务之便,他没有挂号,直接在医院做了彩超。


没想到,这一查还真发现了问题:


疑似有甲状腺乳头癌。

 

此时,高某没有进一步确诊,也没有接受治疗。


而是决定“搞点事情”。


——买保险,骗保险金


为确保万无一失,高某还特意化名“高飞”去一家甲状腺专科医院,做了检查。


确诊了:甲状腺癌!


于是,阴谋开始了


高某夫妻俩先后在13家保险公司,购买了790万保额的重大疾病保险


等待期一过,高某就去治疗,然后要求赔偿。


第一家保险公司收到理赔要求,本来没觉得有问题。


但同行一问:哎?这个客户也在你家买了保险啊?他在我这也买了……


再一打听:咦?竟然同时在13家公司买了保险!


(图片来源:dbbqb)


这感觉是来搞事情的。


得请警察叔叔帮忙!

 

虽然高某没有用真名就诊,但警方和保险协会对比了3万多条甲状腺疾病急诊信息后


找到了化名“高飞”的就诊信息,B超与高某一致。


至此,案件告破。



3


当然,尽管保司神通广大,但也不是每个都这么查。


毕竟这事,费时费力,还烧钱


要是,每个案件都这么查一通,工程得多大。


(图片来源:dbbqb)


所以,什么该查,什么不查,都是有标准的。


刚过等待期




等待期的目的就是防止骗保这种特殊情况。


刚过等待期,自然也会引起保司重视。


短期集中投保,数额巨大


上面的案例就是典型,一下子在13家公司买了790万


保额过高,与收入不匹配,嫌疑巨大。


怪不得保司们联合起来调查。


理赔频繁


Solo之前接触过这样一个案例。


宝宝的小额医疗,半年内出险四次。


保司为此去做了调查,但都是正常出险,最后赔了。


但这也是保司重点怀疑的类型。


是否有滥用医疗资源的可能


看完这篇文章,希望大家明白:


在健康告知这件事上,要诚实


你所想的,保司都考虑到了。


钻空子,搞名堂,万万不可取。


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