定寿、终寿、增额终身寿，要怎么选？

寿险家族有3个成员：寿险、寿险、增额终身寿险。

别看它们都叫寿险，实际用法，却完全不一样。

今天星球君就给大家理理它们的区别。

太长不看的童鞋，可以直接参考这个简单粗暴的表格 ↓

而它们的详细资料，我们来一起康康：

我们经常向大家推荐它，适合给家里主要负责赚钱的人买。

在约定的时间内身故，不管是因为生病还是意外导致，保险公司都会赔一笔钱。

跟我们买了多少保额有关系，买了100万保额，就赔100万。

如果买了多份寿险，也可以向多家保司申请理赔。

怕我们早逝，扔下一堆房贷车贷，家里人除了要承受失去亲人的痛苦，还要承受经济压力突然增大的焦虑。

买了定期寿险，即使挂了，也能给家人留一笔钱。

它没有什么理财、传承的作用，是纯纯的保障啊~

所以，它的价格也比较友好。

随便找一款举个栗子：

30岁的男性，100万保额保30年，每年保费才1090元。

不过，这种友好，仅限于保障岁数在70岁前。如果选择保到70岁，甚至保到80岁，价格会贵上不少。

像上面说到的这款大麦2021定寿，选保到70岁，还是30年交，年保费2137.00，翻了一倍。

1、保障里面，有没有包含全残保障。有些产品只保终身，不保全残。现在市面上的选择这么多，自然是选保障更多的。

2、保额要买够，保额≥负债+5年收入。

3、保障年限，能够覆盖赚钱的年龄段即可，不用追求保障时间长。

家里资产比较多，有传承需要的人，可以关注它。

跟定期寿险差不多，不过它的约定时间是终身。所以，它能100%拿到赔款。（出现免责的情况除外）

同样的，多少保额就赔多少。多份寿险可以叠加理赔。

被保人去世之后，这笔钱直接传承给受益人，不需要交税。

跟定期寿险相比，终身寿险的参与门槛就高很多：除了保障期间，在其他条件同等的情况下下，终身寿险的价格，几乎是定寿的10倍。

增额终身寿，是个多面手。想规划教育金、养老金的盆友，关注它！

虽然它也是赔身故。但增额终身寿险的赔付规则，是3种里面最复杂的。

常见的长这样↓

① 18岁前，赔已交保费和现金价值的较大者；

② 18岁后

• 在交费期内，赔（已交保费*返还比例）和现金价值的较大者；

• 不在交费期内，赔（已交保费*返还比例）、现金价值和有效保额的较大者。

其中，现金价值和有效保额，每年都会增长一定比例，比如3.6%、3.8%。

由于增额终身寿险的有效保额，是逐年递增的，所以赔款金额每年都不一样。

当然，亏钱是不会亏的，最不济也能拿回已交保费。

它其实是一个现金流的规划工具。（没想到吧）

用来规划孩子教育金、自己的养老金，或者做一个保底的资产增值，都是不错的选择。

现金价值就是我们的小金矿，如果需要取用，可以通过“部分减保”的方式，把保单里的部分现金价值取出来，剩下的继续生息。

不过，取出来之后，想放回去就不太方便了。

所以，如果只是一时周转，星球君更建议用保单贷款的方式。按时还钱就行，利率比其他渠道贷款低多了。

有效保额每年的增幅是确定的，保险条款里可以查到，合同里也会写。躺着赚钱，就是这么美好……

虽说每年几千块也能买，金额少了，几万块钱在里面花个几十年的时间，增值了几万块，也没啥意思。如果本金太少，最有效的增值方式还是提高主动收入。

当然，这3个寿险也不冲突。

刚手里钱不多的时候，更注重保障，定期寿险更合适。

等到组建了家庭、积蓄也厚实起来，需要考虑孩子教育问题了。增额终身寿险也可以用起来。

如果家里资产比较多，终身寿险就是个很好的传承财富的工具。

买贵不要紧，买错了比买贵更可怕。

如果你近期有配置保险的想法，可以找星球君聊聊~