做个方案而已,怎么这么麻烦?

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慧择小马老师 · 2月前756 人看过


小马老师最近接到顾问老师的需求。

 

“能不能给大家讲讲咱们的方案是怎么定制的?”

 

之所以这样,是有不少人提了些问题:


你们的方案定制到底是啥样的?

说来说去,就是那四个险种?

好像也没什么不同?


我猜大家肯定也想知道,自己的方案是怎么完成的?


所以,今天就把这事盘一盘。



在慧择,做一个方案要走几步?


通常来说,从接到大家的需求开始,到完成方案投保,会有5个步骤。


1

收到咨询需求


就是在公众号进行预约。


对了,除了文章,菜单栏也可以预约定制方案,如下↓


(图片来源:慧择保险网公众号截图)


2

沟通确认需求


接到咨询后,就是顾问老师出场的时间了。


这一步是要了解信息确认需求


沟通内容通常包括:


  • 了解被保人年龄、性别、职业等信息。

  • 之前是否买过保险?都买过哪些保险?

  • 主要保障诉求有哪些?对抗意外、疾病风险?还是为教育/养老做准备?

  • 被保人健康情况怎么样?

  • 保费预算大概是多少?

  • 是否有投保偏好?

  • 疑难问题解答。


这是接下来做方案的基础。


搞好这一步,一个方案才能完整


3

评估并完成方案


这一步就要考验顾问老师的保险专业度了。

 

根据上一步获取的信息,从风险评估个人需求偏好保额预算出发。


综合搭配重疾险、百万医疗险、意外险、寿险四大基础险种。

 

如果有养老和教育规划,则搭配年金险增额终身寿


想了解的产品具体配置思路,可以往后看↓


4

方案内容部评估


保险方案出来后,还不算真正完成。


毕竟这步是一个顾问老师完成的,难免有疏漏。


所以,内部会走一个评估,由其他顾问老师审核评估。

 

通过之后,才是最终给你的方案。


(图片来源:方案截图)


5

方案讲解和调整


方案完成后,是一个确认的过程。


顾问老师会根据前期沟通,讲解产品和方案。


在沟通过程中,如果你补充了新信息或新需求,顾问老师会再调整方案。



做个方案而已,怎么这么麻烦?


看到这里,或许有朋友不耐烦了:


就不能直接给我介绍几款产品吗?

真的需要了解这么多信息吗?

我的预算就3000,你看着给我找一款就行了。


(图片来源:dbbqb)


小马老师要提醒的是:


每个人情况不同,适合的保险也不同


而影响保险方案的,除了预算,还包括年龄、健康状况、投保目的等……

 

如果把保险方案比作一棵树。


我们看到的每棵树,都长得差不多。


可在专业的顾问老师看来,却是这样的:



由于内容比较多,挑几个重点的:


首先,看保险是否能满足需求

1



从保险金字塔来说,需求分3层:


  • 最基本的保障需求,即有钱治病;

  • 接着是亲有所护,包含保障和储蓄;

  • 最后是老有所养,就是投资理财。


这只是大的方面,还有更多细节。


就拿“有钱治病”来说,还包括:


风险因素:意外、疾病


治疗服务:院外特药、海外医疗、费用垫付......


其次,会看产品是否能覆盖风险

2



这一步考虑的细节最多,比如:


百万医疗险是否包含院外特药、绿色通道?

重疾险重疾赔付是否足够覆盖风险?

意外医疗是否不限社保?

健康告知是否宽松?

保障内容是否够全?

......


(图片来源:dbbqb)


最后,费率是重点

3



保障肯定是越全越好。


但除了保障外,我们还得考虑这个价格在不在承受范围内。


毕竟有多少钱,办多大事~


最后啰嗦几句


小马老师平时也写了不少方案。


但通常都是按基础需求来配的。

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