医疗保险是什么?给家人买医疗险一定要知道这4件事!

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慧择保险网 · 7月前1131 人看过


感冒发烧,买盒感冒药去打个点滴,几十几百元就可以治好;

但是人生漫长,谁也不能确保重疾不会来临!


癌症、心脑血管疾病、甲状腺疾病等严重威胁着人们的健康,

对一个家庭来说,小病尚且吃得消,若是遇上大病,可能中产家庭都难以承受。


近些年来百万医疗险如雨后般春笋冒出,低保费、高保额,让人们花小钱,轻松获得足够保额用来抵御疾病带来的经济风险。


但是医疗保险是什么呢?

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一张图看懂医疗保险是什么


1、医疗保险是什么


医疗保险属于健康险,投保者与保险公司签订保险合同,投保之后被保人产生合同约定的医疗行为,属于保险公司的责任,则保险公司会扣除免赔后按照合同约定比例报销医疗费。了解更多医疗险信息,戳这里:健康险有什么用 人均三千配齐三口之家健康险


一图看懂医疗保险是什么.jpg

图片来源:慧择保险网


2、医疗险的分类


小额医疗险


保额较低,通常为1-5万。以门急诊医疗险为主,多数无免赔额,但是保费价格相较而言并不低。


小额医疗险实用性强,报销门槛低,比较适合未成年人、体质弱需要经常去医院看门急诊的成年人。


防癌医疗险


恶性肿瘤专属医疗险,健康告知宽松,三高人群、糖尿病等慢性病人群投保限制少。


适合身体异常或者年龄偏大,无法投保其他医疗险的人投保。


百万医疗险


保额高达到百万,保障责任丰富,除了门急诊、住院医疗、危重病医疗费用可以报销之外,大多数能报销自费药和特药、还有诸多增值服务。但免赔额较高,多为1万元。


百万医疗险比较适合担心患大病医保报销不足的人投保。


高端医疗险


保额高,多数超过百万,能提供更好的就医环境和医疗资源,可安排海外就医。适合经济能力好的高净值人群投保。


02

给家人买医疗险,要注意什么?


医疗险类型多、产品多,用户投保时,要留意4件事,才能买到好产品。


1、健康告知


填写原则:不能抱着侥幸的心理,如实告知。有问必答,不问不答。若隐瞒告知,保险公司有权利拒赔。


健康告知的目的是防止用户逆选择(带病投保),也是投保的第一道门槛。为了能够被保险公司承保,建议选择健康告知宽松的产品投保。


举个例子,目前大部分医疗险对甲状腺结节、糖尿病人群拒保。下述是某款医疗险健康告知对结节以及糖尿病的问询:


被保人有不适症状、曾经被诊断有或治疗过以下情况:

高血糖,糖尿病,甲状腺疾病,或其他代谢和内分泌系统疾病?


可以看出,若用户本身罹患甲状腺疾病或糖尿病,则较大概率被拒保。


医疗险健康告知.jpg

图片来源:慧择保险网


这部分人可以选择“都挺好医疗险”、“惠享e生”等医疗险,被保险公司承保的概率更大。


“都挺好医疗险”对乙肝、三高、特定甲状腺结节、特定乳腺结节等人群友好;“惠享e生百万医疗险”则支持2型糖尿病、原发性高血压2级及以下人群投保。


2、保障责任


投保原则:保障责任要充实!以百万医疗险为例,一般医疗保险金、重大疾病医疗保险金、住院津贴建议均需覆盖。


赔付要求:赔付比例要高,选能100%比例报销的产品;免赔额设置要合理,百万医疗险免赔额不要超过1万元;报销范围要不限社保,自费药、特效药要能报销;看重恶性肿瘤保障责任的,建议覆盖质子重离子医疗保险金。


3、续保条件


投保原则:最好能保证续保!保证续保时间越长,产品稳定性越大。


医疗险保障期限以1年为主,产品稳定性不强。如果在保障期限内被保人出险,保障到期后,保险公司可能会拒绝被保人的续保申请。这个时候再投保其他医疗险,大概率被拒保。


由此可见,宽松的续保条件关系到用户后续的保障是否得以实现。


医疗险续保条件要宽松.jpg

图片来源:慧择保险网


上图是平安e生保长期医疗险和铁甲小保长期医疗险,这两款医疗险有个共性:能够保证续保,且保证续保时间长。


平安e生保长期医疗险保证续保20年;铁甲小保保证续保至被保人17周岁,专为少儿设计。保证续保期间,投保者可以无惧产品下线、出险、停售等变化。


4、增值服务


投保原则:增值服务关系到用户的利益,越多越好。建议覆盖住院垫付、重疾绿通、预约专家门诊、手术安排等服务。


买医疗险增值服务不可忽略.jpg

图片来源:慧择保险网


住院垫付、绿色通道服务均是医疗险中比较实用的服务:


比如说定心丸乐享一生百万医疗险就为用户提供绿色通道服务,可以让被保人优先享受就医资源;京彩一生防癌医疗险为用户提供恶性肿瘤住院费用垫付服务,可以让被保人有钱看病、安心看病。


写在最后


医疗保险目的是报销被保人的合理且必要的医疗费用。需要凭票报销,转嫁被保人因为健康带来的经济风险。


也就是说,医疗保险赔付的金额,不会超过被保人的实际医疗费用花销。


投保医疗险,建议选择健康告知宽松、保障责任丰富、续保条件宽松的保险产品投保,与此同时,增值服务也不可忽略!



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