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保险是不是都是坑人的?如何识破套路买到好保险,攻略奉上!

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慧择保险网 · 一年前1327 人看过

面对保险不少人抱怨:保险保一人,坑苦千万人!

有个保险业务员给自己的闺蜜推荐了一款保险,闺蜜投保一段时间后发生意外住院。业务员提着水果去看闺蜜并且让她申请理赔。

闺蜜父亲狠狠地骂了业务员一顿:“要不是你让我女儿买保险,她也不会住院,你个扫把星!”

业务员如遭电击,虽然知道卖保险不招人待见,但是没有想到有些人对保险的偏见如此根深蒂固。

可见,保险行业虽然发展得好,但也有不少人将保险与“骗子”划等号。


保险是不是都是坑人的


人们之所以将保险贴上“骗子、“坑人”这样的标签,除了存在少部分职业道德不端的保险代理人外,更大原因是对保险行业的误解。


保险的本质是保障,用户缴纳保费,出险申请理赔是很正常的事情。


据最新数据显示,保险获赔率还是较高的,下图为2020年度12家寿险公司理赔数据一览表,可以看出人们申请理赔获得赔付的概率还是较高的。


小额理赔获赔率均超过了98%,有部分保司的小额理赔率甚至超过了99%。


2020年保险公司理赔数据一览表

图片来源:慧择保险网


注:上述表格中数据来源于各家保险公司官网、官微等险企官方渠道。


既然用户出险获赔的概率较高,为什么还有人说保险公司是骗人的呢?主要与下面两大原因相关。

01
部分理赔申请被拒


被拒赔后有些人感到气愤,后悔买了保险。据悉,被拒保的原因主要如下:


事故不在保障范围内


举个例子,花了一百多买了份30万保额的意外险,投保后不幸因为疾病住院了,想到自己买了保险于是申请理赔,却不想被保险公司拒赔。


实际上,不同险种的保障范围不一样,意外险不对疾病原因导致的医疗费用报销,所以申请理赔会被拒。


没有如实告知


投保健康险需要填写健康告知,用户投保时健康存在一些问题,并未如实告知,或者有不专业的代理人将健康问卷都填了“否”,导致用户后续理赔无法实现。


不符合理赔条件


在等待期内出险、或者属于免赔额内,申请理赔也会被拒赔。


02
保障未达预期效果


用户买的保险与自己的保障需求不一致,也会对保险产生误解。


举个例子,有部分用户买了年金保险,但是对到期可领取的年金预期过高,领取时有落差,就认为“保险坑人”。


如何识破套路买到好保险

01
组合投保重疾险+百万医疗险


重疾险能解决大病带来的收入损失问题,百万医疗险可以解决治疗费用问题,组合投保两类保险更能解决健康风险。

02
保额很重要


保额决定着保险公司的赔付金额。如果预算有限,不要过分追求终身保障,可以适当牺牲保障期限,保到六七十岁即可。


03
“全险”谨慎买


有些保险号称“什么都保”,但大部分保障多实用性不强。建议可以单独购买重疾险、意外险、医疗险、寿险等,针对性保障更有效。


04
保障有先后


个人买保险,先买保障型险种,再投保财产险。家庭买保险,先完善大人保障,再给孩子投保,保费也要向大人倾斜。


05
择优选产品


投保要谨慎,可多对比同类产品,同家保险公司产品、不同家保险公司产品都要多看看,择优投保。面对健康告知、投保须知等条款,要认真看,实事求是填写。


防坑保险配置方案分享


想要买保险不被“坑”,关键是配置好保险方案。下面以具体的案例看看如何配置保险:

01
投保情况

惠先生,30岁有社保,已婚,需长期外出应酬。年收入20万,保费预算万元。


方案如下:


30岁男性保险配置方案.jpg

图片来源:慧择保险网

配置原则

根据需求定险种,结合预算定保额和保障期限。


02
配置理由


健康险解决大病风险


当前重疾发生率提升,抵御重疾有必要,达尔文5号荣耀版重疾险能对惠先生进行针对性保障,还有恶性肿瘤特定药品津贴加强防癌保障。


百万医疗险可解决大病治疗费用问题,平安e生保长期医疗险可保证续保20年,能为惠先生提供稳定保障。


意外险要实用


惠先生需要长期外出应酬,抵御意外风险不可少。小蜜蜂2号至尊版最高保额400万,还能报销意外医疗自费药,实用贴心价格低。


寿险给家庭多一份支撑


惠先生已经结婚,需承担家庭责任,投保大麦2021定期寿险,选择100万保额,若惠先生发生不幸,还能弥补惠先生5年的收入,维持家庭稳定。



总结

保险本身不会坑人,投保避免被“坑”需要做好需求分析,根据自身需求买保险,不要盲目跟风投保。


投保要秉持诚信原则,实事求是填写健康告知,保额很重要不要忽略,先做基础保障再配置财产险更佳。

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