意外怀孕、看恐怖片被吓死……意外险赔不赔？

常在江湖飘，哪能不摔跤。
                

意外无处不在，无论男女老少都需要来一份意外险。

但小马老师也经常看到这样的例子：

虽然意外险在手，可发生“意外”时，却被保险公司拒赔了！

因为要想获得意外险的赔付，意外伤害需要同时满足四大特征：        

是不是有点深奥？

没关系，今天小马老师通过四个疑案，带大家摸透意外险拒赔背后的秘密。       

01        

四个被拒赔的意外险“疑案”        

疑案①：意外怀孕，意外险可以赔吗？         

前几天小赵来问我：“女朋友意外怀孕了，太突然了，想问下生宝宝的费用，意外险赔吗？”

图片来源:unsplash        

这个问题差点把小马老师笑死。

笑归笑，对于这种喜事，意外险可不“赔”。        

因为意外怀孕，并不符合“突发的”这一特征。

突发的，是指事情突然发生，无法预测。

而在为爱鼓掌的时候，就能预见到怀孕这个结果。

另外，怀孕对身体没有造成实质性伤害，并不属于意外伤害。

顺便提醒大家：因为怀孕期间风险会比一般人高，所以妊娠、流产、分娩等导致的意外都是被列入免责条款，意外险通常也是不赔的。         

某意外险的免责条款        

所以，准爸准妈在意外险前，一定要仔细看免责条款，最好补充特定的母婴保险加以保障。

疑案②：看恐怖片被吓死，意外险会赔偿吗？        

去年 7 月份，英国就有一位 77 岁老大爷在电影院看恐怖片时，因为过于害怕，结果把自己给吓死了。

虽然这是一场意外事故，然而，意外险一般也不赔。         

因为在医学上，“吓死”一般会被认定为”猝死“。        

图片来源于百度百科截图        

虽然“猝死”发生得很突然，但本质上，还是因为潜在疾病突然发作而短时间内身故。

可见，猝死虽突然，但归根结底还是身体原因导致的，不符合意外险“非疾病”的特征。

所以，无论是猝死，还是吓死，意外险都是不赔的。        

当然，现在有一些专门带有“猝死”保障的意外险，是可以赔的。

比如 锦一卫 和 亚太百万人生 。        

尤其是工作压力大的朋友，可以重点留意这类产品。

图片来源:pexels        

另外需要注意的是，

由于中暑、高原反应、内外科手术导致的意外，或是突发心脏病导致的摔倒等情况，也都是疾病因素导致的，这些情况意外险通常也是不会赔偿的。

疑案③：喝醉被车撞伤住院了，意外险能赔吗？        

8月，贵州有一位女子喝醉后，在马路乱走，结果不小心被越野车撞到，造成了下肢、盆骨、颅骨骨折，这个属于意外吗？        

属于意外。        

但意外险可不保障这种“作死”行为。         

首先，在责任免除中，规定了喝醉期间发生的意外伤害，意外险不承担赔偿。

某意外险的免责条款        

其次，酒是她自己喝的，喝之前也知道醉酒可能会有风险，所以这次意外事故不属于“非本意的、突发的”。

与之相似的，还有因挑衅别人而导致的打架或被谋杀、高风险运动等情况，意外险同样是不保的。

因此，如果你是高风险运动爱好者，在购买意外险时，要重点留意免责条款，一定要选择包含高风险运动的产品。

疑案④：哄抢榴莲食物中毒，意外医疗能报销吗？         

前段时间，广西一艘货船发生侧翻，大量榴莲漂浮在海面。

不少当地居民下海打捞并食用后，结果523人出现食物中毒现象，住院的医疗费应该找谁赔呢？         

图片来源于新闻视频截图        

虽然他们不能找大海理赔，但意外险还是可以赔的。

需要注意，虽然食物中毒符合“非本意的、外来的、突发的”的特征。

但如果只是个人食物中毒，往往就会被视为与个人体质有关，不符合“非疾病的”这一条，保险公司对这种“意外”不赔。

一般情况下，有3人或3人以上集体食物中毒，才可视为意外事故，意外险可以赔。       

02        

意外险到底能保啥？        

意外险保障的是 受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

这4个条件必须同时满足，缺一不可。         

看似很简单的意外险，背后都藏着这么多门道，何况是更复杂的其他保险呢？

为了避免理赔纠纷，咱们买保险前，一定要在专业人士的帮助下，根据自己的实际情况和需求购买相应的保险。