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该不该买保险 人生会面临哪些风险

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慧择保险网 · 一年前574 人看过

  有人对保险有一点了解,还是搞不清楚自己需要什么保障,却跟风瞎投保,到头来,保险是买了不少,但关键时刻却没起到多大的作用。长期下来,就认为保险是个坑,保险是骗人的。那么该不该买保险,首先要分析清楚自身到底为什么需要保险,面临的风险都有哪些。在此基础上,再考虑险种,然后结合预算选择合适的产品投保,这才是投保的正确顺序。

该不该买保险

图片来源:pixabay

  一、人生会面临哪些风险

  买保险是为了解决风险问题,所以大家投保前首先要搞明白个人会面临哪些风险,这样才知道自己需要什么。为了让大家看得更清晰,这里将人生中可能面临的风险分成了损失性风险、支出性风险、所有性风险三个层次,三层风险优先级和重要程度逐步降低,下面具体分析:

  1、损失性风险:不可预期

  这里的损失性风险指的是意外、疾病、身故可能带来的风险,是所有风险的基础。无论贫富,每个人都可能会面临这些风险,一旦发生就可能会导致家庭经济受到很大的损失,所以叫损失性风险。这里的损失包括两方面:一方面是花费的钱,比如生病住院带来的医疗费用;另一方面是收入上的损失,比如生病住院治疗,导致收入中断带来的经济压力。不仅花钱,还赚不了钱,双重压力下,是一般普通家庭难以承担的。面对这些风险,建议大家通过医疗险、重疾险、寿险、意外险来规避,这几种保障型产品保障内容不同,可互相补充,但不可互相替代。

  2、支出性风险:可预期

  配置完基础的保障后还有预算,就进阶到中层的支出性风险。和损失性风险不确定相比,它的特点在于确定性即在未来一定会发生的支出,比如教育、养老等,有了这项保障,还可以守护孩子健康无忧成长,让孩子接受更好的教育;对于没有高额收入的老年生活也是一个保障,可以轻松地享受高质量的退休后的快意人生。吉祥想要这样的生活,就可以趁自己有能力的时候,先把这部分钱留好,做一个整体完善的规划,为未来的美好增加一些确定性。常见的教育金、养老金、增额终身寿险等保险就是很好的资产规划工具。

  3、所有性风险:有钱人的烦恼

  对于大部分普通人来说,不可预期的损失性风险以及可预期的支出性风险都有可能遇到,还有一项更为“高端”的风险,俗称“有钱人的烦恼”,他们不用担心没钱看病,不用纠结孩子教育或者老无所依,相反的,因为他们有钱,如何把钱传承下去,才是他们所担忧的,这就是所有性风险。因为有钱,婚姻,债务,资金分配等都会给金钱分配带来风险,甚至引起家庭矛盾。而这类风险可以通过保险比如年金险、终身寿险等险种来规划,调整保单的投保人、被保人、受益人、第二投保人、受益人份额等保单结构来满足用户的资产传承需求。

该不该买保险 人生会面临哪些风险

图片来源:pixabay

  二、购买保险的重要性

  保险的核心功能就是风险保障,通过保险可以抵御疾病、意外等不确定风险带来的经济压力。但产品不同,提供的保障不同,比如纯消费型产品,对应的两个状态是要么发生了合同约定的意外事故,得到保险赔偿金,要么没有发生风险,没有发生理赔,但钱也花掉了。举个例子:

  小王花100元买了一份100万保额的意外险,未来如果出现事故比如意外身故,就能获赔100万,没有发生意外事故,那么小王就损失了100元。对用户来说100元只是很小的损失,但100万却可能改变一个人甚至一个家庭的状态。以小博大,说的就是保险带来的保障功能。

  对保险衍生功能带来的投资类型保险,体现更多的是跨周期的资源配置,比如说年金、教育金等,也就是现在有钱,不需要用,拿出来做投资,未来再把钱还回来,确保了资金的稳定性。

  人生没有顺顺当当的,无论大事小事,总会发生一些意想不到的事故,若想了解该不该买保险,还是要结合自身的需求来选择,但保障型和投资型产品产品性质不同,提供的保障功能也不同,一般建议优先选择保障功能的产品,比如医疗险、意外险、重疾险等,在此基础上,如果还有预算,可考虑配置投资型产品,才能更好地迎接未来给生活带来的挑战。


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