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四川德阳“德e保”,实实在在惠民保!

作者:星球君
01.12989

图源:德e保投保界面


德e保,是一款专属于四川德阳的补充医疗险。它没有健康告知,即使是身体健康有异常的人,只要有德州医保就可以买。


有两个版本,A款是49元,B款是99元。


许多德阳朋友虽然已经买了,但是对于保障的内容还是一知半解。


所以今天来跟大家聊聊,“德e保”保什么?优缺点分别是什么?适合哪些人来买?



 01 

德e保,保什么?


德e保,是在德阳市医疗保障局指导下,由中国人寿等7家公司进行共同承保的,它可以报销住院、特药等费用。


这7家保险公司,分别是:



那这款德e保具体怎样?我们来看看它的保障内容有哪些:



注:特定高额治疗方式、材料费用是指:

在定点医疗机构发生的心脏移植、肺移植、肝移植手术费用;

急性心衰、呼衰使用体外膜肺氧合(ecmo)抢救治疗费用;

7周岁以下的语前聋患者或18周岁以下的语前聋患者经听力语言康复后有一定听力言语基础,双耳重度或双耳极重度感音神经性聋患者的人工耳蜗植入材料费用。


从这里我们可以看出,这款德e保是分成A、B两款的。


B款的保障内容是完全涵盖A款的。


所以为了方便大家理解,我们就先说说A款



01

住院医疗费用


如果生病住院产生的医疗费用,医保报销后,对于医保目录内个人自付的部分,只要扣除1.5万的免赔额,剩下的德e保能报销100%


02

特定高额药品费用


除此之外,如果治疗过程中,有用到以下这20种特定高额药品,只要扣除1.5万的免赔额之后,也可以报销75%


特药目录分别如下:



以上就是A款的保障,是不是很简单?


也就是:住院+特药,两个保障。


比较好的是:住院和特药的免赔额是共同的,只要加起来累计1.5万就可以了


为了方便大家理解如何报销,星球君这就举个最常见最简单的栗子:


德先生因前列腺癌住院,医疗费用前后总共花了50万。

 

经医保报销后,医保目录内的费用还需个人自付20万

 

并且,治疗的过程当中,还用到了“安可坦”这款特药,花了10万

 

也就是自己总共需要承担30万

 

如果有德e保,那么德先生他则可以报销——


住院医疗+特药,总共可报销:

 

[20+(10*75%)-1.5]*100%=26万

 

自己只需要出:30-26=4万


也就是,原本德先生是需要自掏腰包30万的,但经过德e保报销后,他自己只需要掏4万即可,极大地减轻了医疗费用的负担,是不是挺不错的?


值得一提的是:这款产品即便是有既往症,也是可以参加并且获得理赔的,不过只能报销70%。


再次以德先生为栗子,如果5年前已经罹患前列腺癌,结果今年买了德e保之后再次复发。


那么,他就只能报销:

 

[20+(10*75%)-1.5]*70%=18.2万


一般来讲,几乎所有医疗保险都是不赔既往症的了,得过癌症还能买,并且还能赔,且数额高达十几万,的确是不得不为德e保点赞。


停停!

 

且慢!

 

莫慌!

 

差点漏了还有B款!

B款其实也简单!就是在A款的基础上加了两个内容


特药由20种变成40种,保障更全了!


下图是增加的20种特药:



②增加了“特定高额治疗方式、材料费用”!


意思就是说比方连心脏移植、肝肺移植手术费用等也能报销75%


住院、特药、特疗/特材,三者累计1.5万免赔额即可。



 02 

亮点与不足


01

亮点

德e保最大的亮点,总结起来有3点:


①投保门槛很低:相对于其他商业医疗,它不限年龄和职业,也不限户籍,只要有德阳医保就可以购买。


②投保和理赔宽松:就像买国家医保一样,投保时是不问身体情况的,哪怕是曾经患过癌症了也是能买,并且还能赔,只要不是在参保前已经入院的。


图源:德e保投保登记须知


③保费非常便宜:不管是上至100岁的老人,还是下至刚出生的婴儿,低至49/99元,平均下来每天最高也3毛钱都不到


02

不足


虽然德e保有不错的地方,但跟现在市面上的百万医疗对比的话,还是存在不足:


①保障内容相对缺乏:


德e保只能报销医保目录内的费用。


但往往在治疗大病的过程中,社保外的费用才是大头。


虽然德e保也有保了特药,但它限制了清单里的20/40种。


相比之下,百万医疗保障社保内外费用,且没有病种限制,保障上更有优势。


另外,一些优秀的百万医疗,还有重疾0免赔、住院垫付、质子重离子等保障。


②赔付比例相对较低:


德e保的特药和特定高额治疗方式、材料费用最高只能报销75%。


一般现在的百万医疗都能100%报销。


但是话说回来,德e保保费那么便宜,已经是算很好了。


所以星球君认为,咱们优先考虑的应该是续保问题,毕竟这款产品既往症也能赔付,所以会给保险公司带来更多的赔付,万一赔付太多,对产品可能会有随时停售的的担忧。



 03 

德e保,适合谁买?


基于以上的担忧,所以如果你年轻、身体很好,星球君更建议你买能够保证续保6年或20年的百万医疗险,保费也便宜。


除非是以下几类人,德e保就比较合适。



01

 年龄较大的人


百万医疗多数都要求60岁以下才能参加,如果家人的年龄比较大,又没买保险,德e保就很不错。


02

 身体欠佳的人


百万医疗一般健康告知比较严格,有因为身体异常而买不了或者被除外的,可以买一份德e保。


03

 高危职业的人


百万医疗大都有职业要求,像生活中常见的砂石车司机、高空作业的建筑工人等,百万医疗参加不了的,建议选择德e保。


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