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惠无忧综合意外险  方案一

备案名 : 众惠财产相互保险社意外伤害保险A款(互联网专属)

  • 含新冠居家隔离津贴 
  • 含新冠确诊津贴
  • 承保新冠疫苗意外
  • 猝死保障

保费
查看银行限额

保障权益

产品解读

  • 投保须知

重要提示 费率表 保险金赔付比例 客户告知书 保单样本
承保机构 承保公司及销售区域:本保险产品名称为“惠无忧”,承保公司为众惠财产相互保险社(以下简称“众惠相互”),保障区域为中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)。众惠相互目前没有设置分支机构,但众惠相互会竭力在用户服务体验和服务时效上提供保障,客户有任何疑问可拨打众惠相互7*24小时客户服务热线400-919-0505或登录“众惠财产相互保险社”公众号,点击右下角会员服务→小惠客服,进入在线咨询。投保本产品时投保人需明确知悉并确认。
销售机构:本产品由慧择保险经纪有限公司,通过互联网在全国区域销售。
线上服务 本产品已实现在线投保、承保的线上服务。
如实告知 如实告知义务:在本保险的投保过程中,根据《中华人民共和国保险法》的相关规定,您应履行相应的如实告知义务,具体如下:
(1)订立保险合同时,保险公司就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知;
(2)投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险公司有权解除合同;
(3)投保人故意不履行如实告知义务的,保险公司对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿责任,并不退还保险费;
(4)投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险公司对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿责任,但退还保险费。
支付和凭证 保单:本保险为您提供电子保单,根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条规定,数据电文是合法的合同表现形式,电子保单和纸质保单具有同等法律效力。保单承保后,电子保单会发送到您预留的电子邮箱;未留存邮箱的,您可以登录众惠相互官网(www.pubmi.org),点击保单查询或登录会员中心查看或下载电子保单。如您需要纸质保单请拨打众惠相互客户服务热线400-919-0505,保险公司提供顺丰快递到付服务。
发票:本保险为您提供电子发票,电子发票是以电子方式存储的收付款凭证,其法律效力、基本用途、基本使用规定等与税务机关监制的纸质发票相同。您可以登陆众惠财产相互保险社官网(www.pubmi.org)申请获取电子发票。
缴费:本产品的支付方式为一次支付全部保险费,保险公司将在投保时按您选择的支付方式收取保险费。

其余须知:

  1. 1. 投保人:投保人为年满18周岁及以上,具有完全民事行为能力人并对被保险人具有可保利益;未成年人投保本产品,投保人必须是其父母。
  2. 2. 被保险人:本产品被保险人为健康出院且出生满28天-65周岁(均含)的中华人民共和国境内(不含港、澳、台)的合法长期居住人士,投保时被保险人未处于中、高(或中高)风险地区或境外地区,且专职或兼职从事职业或工种符合《众惠财产相互保险社1-3类职业类别表》中所列职业,身体健康的自然人。
    合法长期居住是指被保险人满足日常居住地在中国大陆境内(不含港、澳、台地区),并且已取得在中国大陆境内合法居留权(已办理获得国家规定的居住证件或证明),最近一年内在中国大陆境内(不含港澳台)工作或居住满183天。
  3. 3. 保险公司:众惠财产相互保险社。
  4. 4. 受益人:法定。
  5. 5. 保险期间:1年。
  6. 6. 保单生效日期:缴费后次日零时生效。
  7. 7. 投保份数:本产品保险期间内每位被保险人限投一份,多投部分无效。
  8. 8. 缴费:本产品需一次性支付全部保费。
  9. 9. 等待期:本产品保险合同生效后新型冠状病毒肺炎保险金和新型冠状病毒肺炎身故保险金等待期均为5天,新型冠状病毒肺炎强制隔离津贴保险金等待期为2天。
  10. 10. 免赔额及赔付比例:
    1)新型冠状病毒肺炎保险金:被保险人经卫生主管部门公布的新型冠状病毒感染肺炎医疗救治定点医院确诊初次患有新型冠状病毒感染肺炎,保险公司按《新型冠状病毒感染肺炎给付比例表》所列给付比例乘以本合同载明的新型冠状病毒感染肺炎保险金额给付保险金。新型冠状病毒感染肺炎的临床分型及赔付比例如下:轻型,赔付该责任保险金额的10%;普通型,赔付该责任保险金额的30%;重型,赔付该责任保险金额的80%;危重型,赔付该责任保险金额的100%。
    2)根据中国银保监会规定:对于父母为其未成年子女投保的人身保险,在被保险人成年之前,各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行:
    (一)对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元。
    (二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。
  11. 11. 就诊医院:中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的二级及以上公立医院普通部及卫生主管部门公布的新型冠状病毒感染肺炎医疗救治定点医院。
  12. 12. 保险责任:
    (1)意外伤害身故及残疾保险金:在保险期间内,被保险人遭受意外伤害事故,并自该事故发生之日起180日(含)内以此事故为直接且单独的原因导致身故的按本合同约定给付身故保险金;残疾的按《人身保险伤残评定标准及代码》(保监发[2014]6号,标准编号为JR/T0083-2013)(详见附件)所列伤残等级对应给付比例乘以本保险合同载明意外保险金额给付意外残疾保险金。被保险人身故前保险公司已给付残疾保险金的,意外身故保险金应扣除已给付的意外残疾保险金。
    (2)猝死保险金:保险期间内,经二级及二级以上公立医院确诊,被保险人由自身潜在疾病、身体机能障碍或其他非外来性原因所导致的、在出现急性症状后24小时内发生的死亡,保险公司按约定给付猝死保险金。
    (3)新型冠状病毒肺炎保险金:在保险期间内,被保险人经卫生主管部门公布的新型冠状病毒感染肺炎医疗救治定点医院确诊初次患有新型冠状病毒感染肺炎,保险公司按《新型冠状病毒感染肺炎给付比例表》所列给付比例乘以本合同载明的新型冠状病毒感染肺炎保险金额给付保险金。新型冠状病毒感染肺炎的临床分型及赔付比例如下:轻型,赔付该责任保险金额的10%;普通型,赔付该责任保险金额的30%;重型,赔付该责任保险金额的80%;危重型,赔付该责任保险金额的100%。累积给付金额以本合同约定的新型冠状病毒肺炎确诊保险金保额为限。
    (4)新型冠状病毒肺炎强制隔离津贴:在保险期间内,被保险人因下述两种情况(见下文),经保险公司认可的各级政府、各级卫健委、街道、管理委员会等国家行政机关或国务院卫生行政部门委托的有关部门的卫生主管机构(但物业管理公司及小区等机构出具的材料不予认可)的通知,要求前往指定的集中隔离点或被要求居家实行强制隔离的,保险公司按照保险合同约定给付200元/日的新冠集中隔离津贴,每次累计最多30天,保险期间内累计给付不超过60天,最多两次。
    【触发新冠隔离津贴赔付的需同时满足以下两种情况】: a.被保险人因被当地防疫部门追踪为新冠肺炎确诊或者疑似患者的密切接触者,或被保险人居住地或工作所在地、旅行途径地或目的地被国家确定为中高风险地区。 b.被国家行政单位或防疫部门(含居委会)要求强制隔离(包括强制集中点隔离、强制居家隔离或医学观察),并出具相关文件加盖国家行政单位或防疫部门公章,文件中需体现被保险人身份信息、隔离时间、隔离地点等足以明确被保险人本人被限制出入要求接受强制隔离或医学观察的重要信息)。
    (5)新型冠状病毒肺炎身故保险金:在保险期间内,过等待期后,被保险人经卫生主管部门公布的新型冠状病毒感染肺炎医疗救治定点医院确诊初次患有新型冠状病毒感染肺炎,且在保险期间内因该疾病导致身故的,保险公司按约定给付新型冠状病毒肺炎身故保险金。
    (6)新型冠状病毒肺炎疫苗接种意外身故及残疾保险金(限新冠疫苗不良反应、偶合症导致的身故或残疾):在保险期间内,被保险人在经卫生主管部门公布的新型冠状病毒肺炎疫苗接种定点医疗机构接受新型冠状病毒肺炎疫苗接种,并发生无过错的该疫苗的药品不良反应或偶合症,以此为单独且直接的原因导致被保险人意外身故的,保险公司按约定给付新型冠状病毒肺炎疫苗接种意外身故及残疾保险金,残疾的按《人身保险伤残评定标准及代码》(保监发[2014]6号,标准编号为JR/T0083-2013)(详见附件)所列伤残等级对应给付比例乘以本保险合同载明新型冠状病毒肺炎疫苗接种意外身故及残疾保险金。被保险人身故前保险公司已给付残疾保险金的,身故保险金应扣除已给付的残疾保险金后的剩余部分予以赔付。
    本保单所有保险责任均不承担投保前既往症或入境人员导致的保险事故,由于上述原因导致的保险事故保险公司不承担赔偿责任。
    【既往症】指投保前曾经被确诊为新型冠状病毒肺炎已治愈或正在治疗中的;投保前已经核酸检测为阳性的;已知或应当知晓与新型冠状病毒肺炎疑似或确诊病例有密切接触史的;尚未解除强制隔离或医学观察;投保时处于中、高风险地区的。
    以上为便于投保人理解本产品的保障信息,在根据保险合同及条款约定基础上做出摘要介绍,具体以保险合同及条款约定为准。
  13. 13. 投保:请您根据投保页面的介绍认真仔细阅读并完全理解投保页面展示的全部内容,根据提示填写健康告知及投、被保险人个人信息并选择相应的保险计划,核保通过后,投保人成功支付保险费,保险合同成立。
  14. 14. 承保:众惠相互实时接收客户投保信息,并由系统完成实时核保,待核保通过且保费支付成功后承保成功。
  15. 15. 退保/批改:投保人拨打众惠相互客服电话400-919-0505发起退保/批改的申请,并提供完整申请资料,本公司审核并完成受理后,退保保费会退还至投保人名下指定账户。
  16. 16. 退保规则:本保险生效前,投保人要求解除本合同,自保险公司接到投保人申请后,本合同的效力终止,并全额退还保费。本保险生效后,投保人要求解除本合同,自保险公司接到保险合同解除申请书之日次日零时起,本合同的效力终止,保险公司收到证明文件和资料后退还未满期净保险费。保费为一次性支付的:未满期净保险费=保险费*(1-保单已过去天数/保险期间天数);经过天数不足一天的按一天计算。若本合同发生保险金给付未满期净保险费为零。保单生效后退保,保费会有一定损失,请您慎重选择。
  17. 17. 理赔:出险后尽快拨打众惠相互客服电话400-919-0505进行报案,根据指示提交理赔资料,保险公司将审核案件并对于属于保险公司的保险责任的进行理赔金支付,经审核符合理赔条件的,理赔款将打入被保险人本人或受益人名下的指定银行卡账户。
    新型冠状病毒肺炎强制隔离津贴理赔资料:
    (1)索赔申请表;
    (2)被保险人身份证、银行卡;
    (3)居住地或工作所在地、旅行途径地或目的地的当地政府或防疫部门授权强制隔离命令文件;
    (4)当地防疫部门或保险公司认可的医疗机构出具的强制隔离日数和地点的证明文件;
    (5)其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
    新型冠状病毒肺炎强制隔离津贴该项责任申请理赔时,申请人应提交以上资料,如申请人因特殊原因未能提供有关资料的,应根据保险公司的要求提供其他合法资料。保险金申请人未能提供有关材料,导致保险公司无法核实该申请的真实性的,保险公司有权对无法核实部分不承担保险金的给付责任。
  18. 18. 保单:本保险为您提供电子保单,根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条规定,数据电文是合法的合同表现形式,电子保单和纸质保单具有同等法律效力。保单承保后,电子保单会发送到您预留的电子邮箱;未留存邮箱的,您可以登录众惠相互官网(www.pubmi.org),点击保单查询或登录会员中心查看或下载电子保单。如您需要纸质保单请拨打众惠相互客户服务热线400-919-0505,我们提供顺丰快递到付服务。
  19. 19. 发票:本保险为您提供电子发票,电子发票是以电子方式存储的收付款凭证,其法律效力、基本用途、基本使用规定等与税务机关监制的纸质发票相同。您可以登陆众惠财产相互保险社官网(www.pubmi.org)申请获取电子发票。
  20. 20. 信息安全:根据现行的关于个人信息、数据及隐私保护的法律法规,我们采取了充分的技术手段和制度管理,保护您提供给我们的个人信息、数据和隐私不受到非法的泄露或披露给未获授权的第三方。此外我们还对交互数据采用私钥加密和异常自动报警提示,防止交易数据等信息被截取、篡改,确保交易安全性。
  21. 21. 偿付能力信息:众惠相互最新季度的偿付能力充足率已达到监管要求,详细信息请登录众惠相互官网偿付能力信息披露页面https://www.pubmi.org/html/gkxxpl/?parm=cfnl自助查询。
  22. 22. 咨询、投诉:如需咨询、查询、变更保单或会员相关信息等,请联系保险公司在线客服或电话客服。电话客服联系方式:400-919-0505。在线客服联系方式:请通过微信搜索“众惠财产相互保险社”公众号,点击右下角会员服务→小惠客服,进入在线咨询。其他关于投保、批改、理赔流程及须知,请登录众惠相互官网:www.pubmi.org,点击资料下载,在会员须知中查看。
  • 1、报案

  • 2、提交理赔资料

  • 3、理赔资料审核

  • 4、领取赔款

您可通过如下方式报案:
①微信报案:您可通过微信公众号“慧择保险网”-“小马理赔”在线报案
②电话报案:拨打电话4006-366-366
1、报案成功后,我们会给您发送索赔指引邮件,告知您理赔流程、资料要求及资料递交方式。
2、同时,我们还会给您发送报案短信,点击短信中的链接,可在线查看索赔指引、理赔联系方式、理赔进度等。
3、如您不确定资料是否齐全,可通过短信链接在线上传或拍照发至您的理赔经纪人邮箱,我们将会协助您进行预审,并指引您办理后续索赔。
事故责任明确、理赔资料齐全的案件,审核周期为:小马闪赔(如支持)一般为1个工作日,普通类一般为5-7个工作日,重大类一般为20-22个工作日。
理赔款一般在结案后的1-2个工作日可以到账。为保障到账时效,建议在提交理赔资料时以工、农、中、建、交或邮储等银行卡作为收款账户,并在申请书上写明具体开户行。

理赔须知

1、发生保险事故,请联系慧择报案,可拨打慧择网全国服务电话4006-366-366,或通过“慧择保险网”微信公众号在线报案。

2、报案时,请您提供保单号(或有效证件号码)、出险人姓名、出险时间、出险地点、出险原因、治疗就医情况等基本信息。

3、您向慧择报案后,我们将会给您发送索赔指引邮件、报案短信,告知您理赔流程、索赔资料、资料递交方式、后续理赔进度查询方式等。

4、发生保险事故如需前往医院就诊,请到合同约定的医院(境内一般是二级或二级以上公立医院)进行就诊治疗,并请提醒主治医生使用医保范围内可报销的药品、诊疗项目及服务设施。

5、就诊同时,请妥善保存病历(包含首诊病历)、发票、费用清单、处方、诊断证明、检查化验报告、住院病历等就医材料,以便后续向保险公司办理索赔。

6、在整个理赔过程中,慧择会为您提供全程理赔协助服务:包括理赔风险评估、理赔资料准备指导、理赔办理流程指引、全程跟进理赔进展、理赔结果合理性评估等。

Q猝死是怎么定义的?
A猝死指由潜在疾病、身体机能障碍或其他非外来性原因所导致的、在出现急性症状后24小时内发生的死亡。猝死的认定以中华人民共和国境内(不包括香港、澳门、台湾地区)经中华人民共和国卫生部门评审确定的二级或二级以上的公立医院或本社认可的医疗机构诊断为准、或经公安机关、司法机关的鉴定为准。
Q被通知要去隔离,现在买来的及吗?
A投保前被通知隔离无法通过健告,不属于承保范围,不能投保。
Q新冠病毒变异毒株德尔塔(Delta)属于新冠责任保障范围内吗?
A德尔塔变异株属于新冠病毒的一种变异情况,属于2019-cCov病毒,属于疫保通新冠责任保障范围内。
Q已经在中、高风险地区或在隔离中,能投保吗?
A不可以。已经在中、高风险地区或在隔离中属于投保前既往症,不符合投保条件,故不可以投保。
Q新型冠状病毒肺炎核酸检测阳性客户可以投保吗?
A不可以。投保前已经核酸检测为阳性属于投保前既往症,不符合投保条件,故不可以投保。
Q小区封了,不让外出,居家隔离能赔付嘛?
A不能,不是所有居家隔离都能赔付,本产品的居家隔离的赔付需同时满足两项条件: 即:a.被保险人因被当地防疫部门追踪为新冠肺炎确诊或者疑似患者的密切接触者,或被保险人居住地或工作所在地、旅行途径地或目的地被国家确定为中高风险地区。b.被国家行政单位或防疫部门(含居委会)要求强制隔离(包括强制集中点隔离、强制居家隔离或医学观察),并出具相关文件加盖国家行政单位或防疫部门公章,文件中需体现被保险人身份信息、隔离时间、隔离地点等足以明确被保险人本人被限制出入要求接受强制隔离或医学观察的重要信息)。
Q如何进行保单验证?
A登录众惠相互官网查询验证,或拨打400-919-0505客服电话。
Q2022.3.14起,深圳全市封闭式管理,非中高风险还能投保惠无忧吗?
A如果符合健告可以投保,但全市封闭式管理触发免责条件,此次封闭式管理导致的隔离不在保障责任内。
Q现在投什么时候生效?
A投保成功后保单次日零时开始生效,“新型冠状病毒肺炎强制隔离津贴保险金”的保障有2天等待期(比如3.14日投保,保单3.15日生效,新型冠状病毒肺炎强制隔离津贴保险金有2天的等待期,即要等到3.17责任才开始生效),“新型冠状病毒肺炎保险金和新型冠状病毒肺炎身故保险金”有5天等待期。
Q我所在城市已经有中高风险地区,但我所在街道是低风险且是绿码,能买吗?
A确保投保前未去过中高风险地区,且符合健告的其他约定,即可以投保,投保前请仔细阅读投保须知、责任免除等重要内容。
Q新型冠状病毒肺炎强制隔离津贴不赔付的情况有哪些?
A1、根据条款约定,因下列原因或者存在下列情形之一的,保险公司不承担给付保险金的责任:(一)投保人、被保险人的故意行为;(二)被保险人在投保前已确诊或疑似感染,或因与疑似罹患传染病人密切接触的;(三)被保险人投保前尚未解除集中隔离、居家隔离或医学观察状态的;(四)在保险合同生效前,被保险人所在地区已被国家确定为中高风险地区或被当地政府宣布为全域封闭管理地区且保单生效时仍属于上述两类地区;(五)被保险人前往、途径或离开政府部门已公告的中高风险地区或全域封闭管理地区导致被强制隔离;(六)被保险人从中国境外的地区(含港、澳、台地区)或国家返回中国境内时导致的隔离;(七)因保险事故造成被保险人的间接损失和任何精神损害赔偿;(八)被保险人违反隔离相关规定和要求而造成的扩大损失;(九)因防疫要求和国家政策变化,提前结束或解除隔离而导致未执行隔离的期间。
2、根据投保须知约定,本保单所有保险责任均不承担投保前既往症或入境人员导致的保险事故,由于上述原因导致的保险事故保险公司不承担赔偿责任。(既往症指投保前曾经被确诊为新型冠状病毒肺炎已治愈或正在治疗中的;投保前已经核酸检测为阳性的;已知或应当知晓与新型冠状病毒肺炎疑似或确诊病例有密切接触史的;尚未解除强制隔离或医学观察;投保时处于中、高风险地区的)
Q该产品投保时支持哪些证件类型?
A本产品被保险人证件类型支持:身份证、出生证,投保人证件类型支持:身份证、护照、港澳通行证、台胞证,如您是为自己投保,投保人证件类型请选择身份证。