给孩子买重疾险，家长图的从来不是「赚一笔」，而是真遇到大病时手里能有份底气——不用在 “救孩子” 和 “保家底” 之间揪着心做选择。

可近年的一些新闻，却让不少家长慌了神：说好的保障，真能护住孩子吗？

有位妈妈出于职业敏感和母爱，早早给女儿投保了4份保险。然而女儿晕倒确诊脑血管畸形后，申请理赔却遭到保险公司拒赔，理由是“先天性疾病属免责条款”。

这事儿并不是个例。保险行业里，遗传性、先天性疾病大多在免责范围内，这恰恰戳中了很多家长的隐忧

好在，现在终于有产品开始“卷”这个痛点——

慧择定制推出的达尔文宝贝计划12号少儿重疾险，只要符合合同约定，哪怕是遗传性、先天性疾病引发的部分重疾，也能正常赔。

这或许是保险回归保障本源的一次重要回应。

说到先天性畸形，很多人觉得离自己和家人很遥远，但数据告诉我们事实并非如此。

根据世界卫生组织（WHO）的数据，全球大约有3%-6%的新生儿存在先天性畸形。在咱们国家，出生缺陷的发生率也在5.6%左右。

算下来，差不多每20个新生儿里，就有1个可能面临先天缺陷的问题。

其中我国近年最常见的出生缺陷是先天性心脏病、多指/趾、唇裂、马蹄内翻及脑积水，这5种疾病约占总出生缺陷的25%。

一旦孩子不幸患上这些疾病，不光孩子要承受身体上的痛苦，整个家庭也会面临巨大的经济压力。

在社交平台上，就有不少人分享先天性畸形治疗情况——可能要多次做手术，甚至终身吃药，治疗费少则十几万，多则几十万，普通家庭根本扛不住。

这个时候，要是保险能够提供一笔赔偿，家里的经济压力会小很多。

但问题是，目前市面上大多数重疾险，要么只保3岁以内发现的先天性疾病，要么只保两三种，保障很有限。

虽然它现在还不能覆盖所有先天性疾病，但已经保了大部分高发类型。

也希望它能带动更多产品跟进，让先天性畸形保障“卷起来”，最终让咱们家长受益。

光解决先天疾病还不够，给孩子选重疾险，得看 “保障全不全面、实不实用”。

为了方便大家参考，我把达尔文少儿宝贝计划12号的重点保障整理放表格了，下面一个个分析。

下面先来看基础保障。

像高发的少儿特疾和罕见病，它分别能在重疾保额基础上再叠加赔 1 倍、2 倍保额。

前阵子2.5%预定利率产品要下架时，业内普遍预测猜，后面新上少儿重疾险要涨价29% 左右，不少家长怕太贵了买不起。

但达尔文宝贝计划12号的价格，很惊喜。

跟之前的爆款青云卫5号比，买50万保额，保30年还便宜了几十、上百块！保终身也只贵了一两百。

再对比新出的青云卫6号，同样是50万保终身，达尔文宝贝计划12号每年便宜了四五百块！

上个月没买到的朋友，现在给宝宝入手，还是很划算。

②意外导致疾病也能赔

值得一提的是，它还自带「意外疾病额外赔」，把理赔范围拓宽了。

像车祸、摔伤、高空坠物、意外火灾这些情况导致的重疾能多赔50%，中症多赔30%，轻症多赔15%。

万一真发生不幸，能多拿一些钱解燃眉之急。

③部分重疾“未够天数身故”，也能赔

有些重疾来得急，比如严重心肌炎，按常规条款得满足 “心功能 IV 级持续90天” 才能理赔。要是在90天内救治无效身故，很多产品会拒赔。

今年某知名保司就因为这事引发纠纷，张女士给女儿买了50万的重疾险，孩子因为流感诱发暴发性心肌炎去世，申请理赔时没满足持续天数等条件，被拒赔了。

现在达尔文宝贝计划12号，对部分重疾的特殊情况取消了天数限制，能正常赔，更人性化。

虽然没人想用到这个保障，但有了能更安心。

另外，达尔文宝贝计划12号还自带卵圆孔未闭保险金。

卵圆孔未闭是新生儿里超常见的问题，发生率高达75%~80%。

要是孩子在60岁前，因为这个问题确诊重疾，不仅能正常赔重疾保额，还能多赔30%的基本保额，理赔条件比同类产品宽松。

同时它还自带少儿生长发育手术保障，像严重肥胖、脊柱侧弯导致的指定手术，都在保障范围内，细节做得很到位。

总的来说，达尔文宝贝计划12号不光基础保障好，还在细节上做了多处人性化升级，价格涨幅却很小，甚至比新上的同类产品便宜，性价比非常高！

如果你对这款产品感兴趣，但拿不准怎么买更好，可以预约慧择保险咨询顾问免费咨询，我们会根据家庭预算、孩子年龄、身体情况等，制定最划算的方案。

除了基础保障，达尔文宝贝计划12号还有 6 项可选保障，非常丰富，大家按自家情况选就行，不用盲目全加。

其中有两项特别实用，值得重点说：

达尔文宝贝计划12号的出现，让我看到了保险产品的进步和创新可以更有温度，更贴近 “保障本身” 的初心。

它未必是“最好”的，但一定是目前对先天性疾病最友好、基础保障最扎实、价格也依然能打的少儿重疾之一。

如果你上个月没赶上末班车给孩子配重疾险，那它真的值得你考虑。