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达尔文9号重疾险保障怎么样?创新免单是真的吗?

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慧择小马老师 · 1月前

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“卷王”达尔文重疾险又上新啦~


作为当家的定制产品,达尔文系列重疾险已累计投保超过了千亿保额,还是挺受大家欢迎。


每次达尔文的升级迭代,小马老师都非常期待。


这次新上线的达尔文9号,不仅取消了重疾后轻症/中症的分组,还有机会实现“不花钱”得重疾保障。


快来一起看看吧~



 

达尔文9号重疾险,保障如何?


老规矩,先来看看达尔文9号重疾险的保障责任:


     

*保障责任具体以保险合同及条款为准


达尔文9号是一份终身的重疾保障,一份保单能保一辈子,非常省心。


最长可以支持35年交费,算下来每年需要交的保费就更少了。


从核保来看,达尔文9号支持智能核保,而且在健康告知的问询上也有优势。


比如,其他重疾险问询1年内异常症状,达尔文9号只问近6个月情况;此外,达尔文9号不询问烟酒史和累计保额。


对部分身体情况异常的朋友来说,能买上重疾险的机会提升了。


另外,更好的消息是,在达尔文9号活动期间(10月9号前),1-6类职业都可投保,最高保额也可拓展到60万


达尔文9号的基础保障是这样的:


重大疾病——108种赔1次,赔已交保费、现金价值、100%保额最大值(选50万赔50万)


中症——35种最高赔3次,每次赔60%基础保额(选50万,每次可赔30万)


轻症——40种最高赔4次,每次赔30%基础保额(选50万,每次可赔15万)


重疾的赔付是不多见的三个值取大,对我们来说,赔付条件更好了。


基础责任中,还包含了保费豁免,不另外加钱也能享受到这个责任。


确诊重疾、轻症、中症后,后面的保费不用交了,重疾险继续保障。


达尔文9号重疾险,除了基础保障做得很到位,还有6大亮点:


亮点1:

重疾保费补偿保险金——“不花钱”买重疾


添加了这项可选责任后,交费期内得了重疾,赔已交保费。


相当于“不花钱”买重疾险。


比如,30岁马女士投保达尔文9号重疾险,保额50万,附加了这项责任,保费5185元/年(*按30年交、保终身测算)。


到55岁,不幸确诊乳腺癌,她可以得到的理赔款是25年交的保费补偿金13万+50万重疾理赔款,总共是63万。


而且,后面的保费也不用交了,保障持续保终身。


附加重疾保费补偿金,每年交的保费只比基础责任多两三百,性价比很高。


重疾保费补偿保险金是达尔文9号的创新责任,目前还没有其他重疾险能做到。


亮点2:

重疾后,轻/中症不分组赔付


自从行业出现了重疾赔付后,还可以赔付轻/中症的责任之后,重疾险更实用了。


但很多朋友没留意,轻/中症的赔付还有“隐性分组”。


如果刚好重疾和轻/中症在同一组里面,就没得赔了。


比如,罹患重疾中的“恶性肿瘤--重度”,就不再赔付轻/中症疾病的“恶性肿瘤--轻度”、原位癌。


     

*来源:某重疾险重疾、轻中症分组表部分截图


惊喜的是,达尔文9号取消了赔付分组的设定,重疾后,任一轻/中症都可以获得赔付。(赔付间隔期90天)


而且这项责任是产品基础责任自带的,不用额外加费就能享受到。


亮点3:

住院津贴保险金


住院津贴责任主要考虑到住院后的开销补偿。


60岁前没发生过重疾,60岁之后住院,每天赔0.1%基本保额,每年限90天。


比如50万保额,每天赔500元,刚好覆盖床位费或是护工的开销。


每年限45000元,当年赔完,次年还能接着赔,一直到赔到50万为止。(ps:如有首次重疾或身故/全残保险金赔付,需扣减累计给付住院保险金)


这个附加责任和重疾保费补偿金组合到一起,简直就是“黄金搭档”。


价格不贵、保障还到位,方方面面都考虑周全了。


  • 重疾保费补偿金——缴费期患重疾,重疾赔更多;


  •  住院津贴保险金——60岁前未患重疾,60岁后小病住院也能赔;


太绝了!


亮点4:

多次重大疾病保险金


很多朋友都知道得过重疾,就很难再投保好的重疾险了。


多次重疾保险金就是为了保障这样的情况,一份重疾险就能保障多次重疾的赔付。


附加后,首次重疾在65岁前,激活第2次/第3次重疾保障,可额外赔付120%。(50万保额,第2次/第3次可赔60万,间隔期365天)


大多数重疾险的这项责任,要求首次患重疾在60岁前,达尔文9号把年龄延长到了65岁。


对我们来说,赔付概率更高了。


以30岁男性为例,到60岁累计重疾概率15%,到65岁提高到22%。(ps:累计重疾发生率根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》和《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)表》进行计算)


亮点5:

特定心脑血管疾病赔付


首次重疾赔付后,又得10种特定心脑血管疾病,可额外赔120%保额。


非心脑特疾 -->心脑特疾,间隔期180天;


心脑特疾 -->同种心脑特疾,间隔期1年;


这项责任不是重疾保险的“标配”,而且不少重疾险不论首次是否心脑特疾,间隔期都需要1年。


达尔文9号在这项可选责任上的设置也比较友好。


日常重油重盐、多糖的饮食,加上烟酒等不良习惯,心脑血管也有年轻化的趋势。


特定心脑血管的赔付责任,也是重疾险不可或缺的责任之一。


特别建议亚健康、三高的朋友们选上这项保障。


亮点6:

价格便宜


以30岁、30年交来试算,达尔文9号价格很便宜。


     

*来源:达尔文9号价格测算供参考,具体请以保险合同及条款为准


女士基础保障,30万保额算下来才8块多一天,还不到一杯奶茶钱;50万保额也才十多块一天。


同样的条件,基础保障和附加责任后的价格都比其他重疾险有优势。


特别是选择高保额(30万以上),或者增加可选责任的,可以重点考虑达尔文9号。


各项附加责任来看,重疾保费补偿金、住院津贴后加上,轻松无负担。


多次重疾保险金、特定心脑血管保险金、疾病关爱金、二次重疾赔付因为额外赔付更多,对应价格也稍微高一些,可按需选择。


 

达尔文9号重疾险小结


     
总的来说,达尔文9号这次的升级迭代真的很有看头~


从基础责任来看,这是一份性价比很高的终身重疾险。


  • 重疾后,轻/中症不分组赔付——限制少、赔付概率更高了


  • 支持智能核保、健康告知相对宽松——亚健康、身体小问题也有机会买上


从可选责任来看,提供的选择赔付条件更优,都是实用的保障。


  • 重疾保费补偿保险金——可实现“不花钱”买重疾,附加便宜、赔得更多


  • 保费补偿金+住院津贴金——两者结合缴费期、60岁后全生命周期的保障更好


  • 多次赔付保险金——延长至65岁前赔付,多次重疾的保障时间更久


  • 特定心脑血管保险金——赔付间隔期缩短,高发心脑血管疾病保障给力


达尔文9号这次的升级真的太实在啦!


不管你是第一次入手重疾险,还是用来加保补充部分新责任,达尔文9号都是不错的选择。


说到底,重疾险的选择,是在合理预算范围内的责任搭配。


如果你对达尔文9号重疾险还有疑问,或是想直接按自己和家人的年龄试算,预约慧择保险咨询顾问,1V1给你分析解答~

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