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近2个月里,我们推荐的财富型产品发生了不少变化:
金满意足3号、如意鑫享下架;永续我爱(尊享版)趸交版下架;光明一生(慧选版)的最高投保年龄,也将在7月1日下调到45周岁……
增额寿的榜单也该更新了。
所以这周,小马老师为大家细细对比了市面热销的9款增额寿产品,哪几款保单利益高,哪几款现价增长快?大家选前做个参考。
不过,在此也做个提醒:不要因为产品有变动,就盲目上车。
先整理一下自己的保单,盘点家庭的资产,确有需要,可以看看我们下面的推荐。
利益优先型
买增额终身寿险,大家最关注的就是保单利益(现金价值),这关系到保单值多少钱。
想要让利益高一点,投保可以选趸交、3年交、5年交、10年交。
因为,同样的总保费支出,缴别越短,利益越高。
产品方面,重点看这2款:
● 金满意足典藏版
● 鑫运两全
以被保人为0岁男宝,总保费100万为例,看这几个表:
可以发现,投保后的第20年、第30年、第40年、第50年。
这2款产品的现金价值都高于其他,增长势头特别足。
那这2款具体怎么选呢?
我觉得,哪个都差不多。
100万的基数,即便经过50年,现金价值的差距也很小。
但要是考虑加减保的灵活性、“回血”速度、保单功能选择,还是有一定区别。
一两句话说不清楚,可以预约保险咨询顾问进一步了解。
当然,万一上面2款产品都没有了,大家可以再看看这些:
● 映山红2.0
● 千万传承(领航版)
● 鑫利来
● 鑫相伴(尊享版,互联网)
首推映山红2.0,它的现金价值,整体表现也是很强的,和金满系列相差很小。
其余3款在不同缴别各有优势,可以参照上面的表格,或者预约顾问帮你测算。
“安全感”爆棚型
保险本身受监管,非常安全。
十大安全机制,受国家金融监督管理总局监管这些已经讲过很多遍,就不多赘述了。
这里的安全感主要是对“钱”的掌控。
尤其是年轻的朋友,会考虑日后需要拿钱应急。
比如哪天想创业,或者失业,需要现金流。
投保增额终身寿险时,可以多考虑以下两方面:
(1)现价增长速度是否够快
这决定了什么时候现金价值>已交保费。
(2)保险公司规模是否够大
来自大厂的背书,心理上有安全感。
产品推荐这2款:
● 永续我爱(尊享版)
最快第2年,现金价值就超过已交保费了。
● 鑫相伴(尊享版,互联网)
趸交第4年“回本”,还是太平洋承保的。
两款产品的承保公司体量都比较大,品牌响亮,“回本”又特别快,可以说安全感满满。
如果非在两款当中选一款,小马老师更推荐太平洋的鑫相伴(尊享版,互联网)。
永续我爱(尊享版)前期现金价值高,但后期增长乏力。
当然,再乏力也是3.5%预定利率的产品,很快就会成为香饽饽了。
细水长流型
同样是投保,有人喜欢一次性交完,省心;
也有人想细水长流,每年投一笔,进可攻,退可守。
如果你想慢慢交,那先重点看支持20年交的产品,有2款,利益表现也相对优秀:
● 光明至尊庆典版
● 千万传承(领航版)
20年交,光明至尊庆典版的保单利益是最高的。
而且光大永明的万能账户,保底利率能达到3%;
后续新开发的产品,最高可能不会超过2%了,也可以顺便关注。
有些朋友可能会发现,短期缴别表现特别优秀的鑫运两全,选20年缴反而没有什么优势。
这也说明了,每个人的情况不同、保单设计不同,“最好的”那款产品也可能不一样。
小马老师有话说
新产品已经明确不能超过3%的预定利率,那么现有的产品大概率要退出舞台,给新产品腾市场。
最后再给大家总结一下:
看重保单利益,短期缴费推荐的产品是:
● 金满意足典藏版
● 鑫运两全
看重前期增长速度和保司大小,推荐的产品是:
● 鑫相伴(尊享版,互联网)
● 永续我爱(尊享版)
想细水长流,选15年、20年交,推荐的产品是:
● 光明至尊庆典版
理论上,现价越高的产品,越不愁卖,但越容易“消失”。
所以,有需求的朋友可以关注。
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