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颐悦无忧终身护理险怎么样,能终身增值的护理保险!

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慧择小马老师 · 4月前

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最近,小马老师在盘点终身寿险时,发现了一款有点“表里不一”的产品。


名字上,它叫颐悦无忧终身护理保险,但细里看,它跟增额终身寿险没啥差别。


大家都知道,随着“长寿时代”的来临,在护理保障这块的需求会越来越多。


颐悦无忧作为一款护理险来说,可以重点关注


但从增额终身寿险的角度说,优秀的“前辈们”也不少。


所以,今天星球君给大家重点盘一盘这款产品到底如何?值不值得买?


 

颐悦无忧终身护理险保障分析


 


作为一款护理险来说,颐悦无忧可以说是“自带光环”。


毕竟现在市场上护理险相关的产品真的比较少,不少护理险都是昙花一现。


而与之相对应的是,国内庞大的护理需求。


老龄化趋势下,家庭对于护理服务的需求只会越来越多。


那么颐悦无忧作为护理险到底行不行呢?


4个优点值得细说一番↓


1

投保年龄相对宽泛


颐悦无忧的投保年龄群体是28天-65岁,比较宽泛。


特别是对于50岁以上的群体友好,接近退休,对于护理的需求会更加强烈


当然,年轻群体也可以把它当做一款稳定增值的产品配置,后边星球君会举例。


2

护理保险金


这是它作为护理险最大的特色。


如果被保人因意外伤害或等待期后丧失日常生活能力,将会按照以下三种情况给付护理金:


18岁前:较大者(现金价值,累计已交保费)

18岁后&缴费期内:较大者(现金价值,累计已交保费*给付系数)

18岁后&交费期后:较大者(现金价值,累计已交保费*给付系数,有效保额)


(给付系数:18-40周岁160%:41-60周岁140%;61周岁以上120%)


俗话说,一人失能,全家失衡


有了这个责任能给家庭带来不错的保障。


3

有效保额递增


颐悦无忧的保险金额会按每年3.5%的比例增长。


如果,第1年10000,那么第2年就是10000X(1+3.5%)=10350元......

后续以此类推。


这也让颐悦无忧有了一定的财富属性,可以作为资产进行配置。


4

投保人身故或重大疾病豁免保险费


投保人,等待期后身故或确诊约定的重大疾病,后期保费可以不用交了,保障持续有效;


对于想要给孩子投保的家长来说,这点免去了自己发生意外导致孩子保障缺失的后顾之忧。


总体来说,颐悦无忧还算不错,但也有些小瑕疵需要注意


  • 缴费期选择比较少,只有趸交/3年/5年;

  • 最低保费门槛相对较高,10000元起步;


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颐悦无忧增值分析


细心的朋友估计也看出来了,颐悦无忧虽然名叫护理险,但实际上跟增额终身寿险很相似。


因此可作为稳定增值的产品进行资产配置。


既然可作为资产配置,那就要看看它的增值情况如何。


举两个例子给大家看看:


小明30岁男,5年交,每年10万


 

(注:现金价值是指退保或减保时能领的钱)


从上面看得出,颐悦无忧的现金价值增值很快。


第6个保单年度现金价值就能超过已交保费,这个速度在现有产品能上得了头排。


第20个年度,现金价值是保费的1.84倍,IRR为3.45%

第30个年度,现金价值是保费的2.6倍,IRR为3.47%

第40个年度,现金价值是保费的3.68倍,IRR为3.48%


如果保障期间没出险也没关系,可以作为养老储备。


比如到60岁退休,光靠社保养老金不够用,就可以约定领取一部分现金价值来花。



小明给刚出生的儿子买,5年交,每年10万


 


现金价值超过保费的时间依然是第6个保单年度。


此外能发现一个优点是,给孩子投保,由于可增值的时间比较长,复利效应被大大增加。


第40个保单年度,IRR达到3.5%

第80个保单年度,IRR更是超过了3.5%


不管是孩子20岁时做教育金,还是小明60岁时做养老金,都可以。


所以,小马老师建议,在家里有小孩的情况下想要购买此款产品,可以把被保人指定为孩子


可以一键解决教育和养老的问题,放着不动还能当遗产传承下去。


当然,要是没孩子就给自己买,也不能去抢个孩子吧!


 

(来源:fabiaoqing)


总之,综合来看,颐悦无忧作为一款稳定增值的产品来看:


增值速度很快,适合作为教育金、养老金配置


并且若因为约定的疾病或意外失能,还能领取护理保险金。


一方面有保障,一方面又能做资产配置,确实还挺不错


如果已经有养老和资产配置计划需求的朋友,可以重点考虑一下。


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