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达尔文6号和超级玛丽6号,哪个更值得买?

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慧择小马老师 · 6月前

1684人看过

新规后,重疾险们开始陆陆续续上架,一些重磅的重疾险又开始内卷。


好多朋友在问:达尔文6号和超级玛丽6号接连上架,要怎么选?


看起来这两款重疾险基础责任特别像,各种可选责任也很复杂,一时间难选。


今天小马老师就带大家来了解一下,“重出江湖”的这两款明星重疾险——


达尔文6号和超级玛丽6号,到底哪个更好?买哪个才最适合?



 

达尔文6号和超级玛丽6号

各保什么?


老规矩,先上图☟


 


放眼望去,达尔文6号和超级玛丽6号的投保规则和轻中重保障责任,不能说相似,只能说是几乎一毛一样。


但在缴费期限和保障期限方面,达尔文6号都要更灵活——


■缴费期限:达尔文6号可选择5年缴清;

■保障期限:达尔文6号可选择保至70周岁,对预算少的朋友来说更友好一点。


真正卷的保障,在后面~!


先来说说两款产品的亮点责任:


1

重疾复原金

可以把这项责任理解成递增版的重疾额外赔。


达尔文6号和超级玛丽6号,在重疾复原金保额恢复比例上,是有区别的——


■达尔文6号:60岁前,初次确诊重疾后,间隔1年,再次确诊其他重疾(同部位除外)可赔20%,且逐年递增,5年后恢复至100%保额。


■超级玛丽6号:60岁前,初次确诊重疾后,间隔3年,再次确诊重疾(不同部位),可赔80%保额。


关于这一点,非要PK的话,小马老师只能说,情况不同,大家各有利弊。


■同样间隔3年再次确诊重疾,超级玛丽6号赔付比例是80%保额,达尔文6号是60%保额,超级玛丽6号多20%保额;


■间隔期未达3年:达尔文6号从第2年开始就可以有赔付,并且逐年递增20%,超级玛丽6号无法赔付。


所以,对于未满3年,再次确诊重疾的情况,达尔文6号是有明显优势的。


2

高发重症对应中轻症覆盖面

如图所示☟两款产品的中轻症保障,还是挺全面的。

     

(滑动查看大图)


达尔文6号比超级玛丽6号多一个“急性重型肝炎人工肝治疗”轻症保障。


肝部疾病的人群,如果可通过健康告知或核保,建议考虑达尔文6号


3

其他保障(可选责任)

(1)重度恶性肿瘤治疗额外保险金

两个产品都有重度恶性肿瘤治疗额外保险金,但赔付的间隔期和保额是有区别。


这项责任的对比,大家可查看前文表格,这里不再赘述保障责任,直接给大家举例子,更方便理解——


W先生,投保了50万保额的达尔文6号。


假设W先生先确诊了严重急性心肌梗塞,可获得50万保险金(重症保障)。

无论是否治好,180天后,再次确诊肝癌,可再次获得50万保险金(恶性肿瘤津贴);

(✔非恶性肿瘤→恶性肿瘤,间隔180天)


3年后,癌细胞转移至淋巴,确诊淋巴癌,可再次获得50万保险金(恶性肿瘤津贴);

再3年后,又一次确诊/转移其他恶性肿瘤,均可继续申请理赔(恶性肿瘤津贴)。

(✔恶性肿瘤→恶性肿瘤,间隔3年)


Y女士投保50万保额的超级玛丽6号。


假设Y女士先确诊了严重急性心肌梗塞可获得50万保险金(重症保障)。


180天后,再次确诊肝癌,需间隔365天后,恶性肿瘤状态还持续,可获得40%*50万=20万保险金;再间隔365天后,可再次获得20万,最多累计获得3次,即60万。


Y女士如果想获得该项保险金,必须满足确诊恶性肿瘤后,间隔365天,才可获得这个保障。


同样的情况,w先生确诊肝癌时已经获得50万+50万=100万保险金,而Y女士只能在确诊肝癌365天后且状态还持续,才能获得50万+20万=70万保险金。


对比下来看,其实两款产品各有利弊——


达尔文6号赔付比例高,但恶性肿瘤→恶性肿瘤的间隔期长,需要3年,但优势是没有次数限制,也就是疯传朋友圈的“无限次赔”


超级玛丽6号赔付比例低间隔期短,每次间隔365天,最多只能赔付3次。


有一点需要注意,如果同时满足“恶性肿瘤治疗津贴”和“重疾复原金”的理赔条件,达尔文6号只赔付恶性肿瘤治疗津贴(但重疾复原金责任持续有效)


而超级玛丽6号中,这二者属于可选责任,如果都配置是可以叠加理赔(当然价格也会更高一些)。


(2)特定心脑血管疾病额外赔

这项责任仅达尔文6号包含,超级玛丽6号没有这项责任。


10种特定心脑血管疾病,符合以下条件之一,即可额外获得120%基本保额——


①重疾(非特定心脑血管疾病)→特定心脑血管疾病,间隔180天;

②重疾(特定心脑血管疾病)→特定心脑血管疾病,间隔1年。


如果是男性,尤其是有心脑血管家族史的,建议配置。


为什么建议男性?


通过2021年保司的理赔年报中,高发重疾各年龄段赔付比例可知——


18岁以上的人群,男性比女性更易罹患心脑血管疾病。


 

(图源:平安人寿2021理赔年报)


特别提醒:如果配置了心脑血管额外赔这项责任,出险后同时达到心脑血管额外赔和重疾复原金的理赔条件,仅心脑血管额外赔可赔付。


但这个赔付比例比重疾复原金更高,额外120%。


 

达尔文6号和超级玛丽6号

选哪个?


说了这么多保障责任,只能说两款产品各有千秋。


但最终两款产品能不能买?还是要看投保人的身体状况。


买保险最重要的2个拦路虎:能否通过健康告知?核保能否顺利通过?


(1)健康告知方面

 


在健康告知方面,超级玛丽6号比达尔文6号宽松。


超级玛丽6号高血压询问放宽至2级。


(2)智能核保方面

 


常见疾病的核保区别都在图里,大家仔细看图即可,任何疑问,可联系专业保险咨询顾问。


值得一提的是,达尔文6号询问肺结节有术后选项,符合条件可标体承保。



 

小马老师碎碎念


小马老师认为,买保险切忌盲目对比保障责任。


建议从客观情况出发,通过了健康告知、符合核保条件后,再去按需选择合适的产品。


■超级玛丽6号健康告知更宽松,比如2级以下可考虑超级玛丽6号;

■超级玛丽6号对甲状腺结节2级核保宽松,符合条件可标体承保;


■达尔文6号对肺结节有术后选项,符合条件可标体承保;

■达尔文6号保险责任更全面,比如可配置心脑血管疾病二次赔、重疾复原金间隔更短。


想了解达尔文6号更多详情,去咨询专业保险顾问吧!



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