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金满意足臻享版:是天花板级别的增额终身寿险吗?

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大择 · 12月前

3426人看过

今天聊一款小众却不平凡的寿险——金满意足臻享版增额终身寿,

不知道大家是在哪里听到的这款保险啊?

反正在我的朋友圈是刷爆了,

比较令我惊讶的是,

这款保险自7月上线以来,截至11月10日,不到半年时间

金满意足臻享版的保费就已经突破2个亿

什么概念呢?

大概也就是每个月有3000万买进来吧,

四舍五入,大家买出了一个保险公司的最低注册资本(人民币2亿元)。



说实在的,

增额终身寿险的爆火,离不开经济环境的衬托,

大家还记得上半年吗?

银行调整了存款利率的报价方式,造成“大额存单疯抢”现象。

而没赶上的人,又将目光投向了具有“长期稳定收益”优势的保险,

比如增额寿险、年金险,

而金满意足臻享版,因为具有较高的保单收益,作为“替身”被大家买火了。

好一个连锁反应。


其中,金满意足臻享版最大的优势是这两点:

  • 实际收益率高达3.49%,现价增长快

  • 有效保额3.8%复利增长,身故保障优

都说它收益高,到底有没有达到呢?和其他产品比是高是低?

我们来比一比。


 01 

金满意足臻享版:实际收益率是天花板级的吗?


要知道,保单利益的高低,一般用IRR来衡量。

不了解的朋友记住这个结论:IRR越高,对用户越有利。

金满意足臻享版的IRR最高能达到3.49%,这得是什么水平?

我们来看看银保监会的规定,大家就心里有数了。

2013年8月,保监会对人身险进行了费率改革,规定寿险产品定价利率,不能超过3.5%,而10年期以上年金险,可以上浮15%,也就是4.025%。
2019年8月30日,银保监会又发布了一条新规定,取消10年期以上年金险的上浮空间,统一为3.5%。

也就是说,3.5%是目前设计保险定价利率的上限;

而保单的真实收益率(IRR)往往是低于预定利率的。

(这两者相差的部分,是被保险公司扣掉的运营成本)


所以,一款产品的IRR越接近3.5%,它在市场上就越能打。

而金满意足臻享版的实际收益率达3.49%

一句话,金满意足臻享版很牛!

口说无凭,拿其他爆款产品比一下:

以30岁男性,年交保费10万,交10年为例,

来跟守护神2.0、增多多闪电版比一比↓


*现金价值:又称退保金,也就是退保时能拿回来的钱。

可以看到这三款产品的IRR,要经过一段时间后才能接近3.5%的上限。

不过,金满意足臻享版的用时更短,增长速度更快,现金价值一直高于其他两款。

当被保人40岁时,金满意足臻享版的现金价值是1208730元,

相比增多多闪电版,高出了约11万。

如果刚好要急用钱,用金满意足臻享版去向保险公司保单贷款,额度都会更高!

此外,金满意足臻享版的现金价值,超过所交保费用的时间也比较短。



选择趸交/3/5年交:

在第7个保单年度,现金价值会超过已交保费。

选择10/15/20年交:

那么第8年时,保费还没交完,你的保单现金价值就超过已交保费了。



而且,增额终身寿险就是现金价值随着时间增长。

还是以上图30岁投保,10年缴费为例:

60岁时,现金价值超过已交保费的2.4倍;
80岁时,现金价值超过已交保费的4.7倍;
90岁时,现金价值超过已交保费的6.7倍......

·

万一急需用钱了,周转的方式也很多。

比如大多数人能想到的保单贷款,金满意足臻享版最高可以贷现金价值的80%

操作流程也简单,直接在弘康人寿的官方微信公众号上申请就行了。

这里多说一句,弘康人寿是一家非常注重线上用户体验的保险公司,

目前的线上保全、线上理赔功能等都很完善,效率很高。

弘康人寿和京东、小米、苏宁等多家电商平台,工行、农行、建行、交行、邮政、广发、民生等各大银行,以及数十家保险专业中介机构、线上保险业务平台等都有合作。

线上服务能力,妥。

 02 

金满意足臻享版:有效保额3.8%复利增长,有什么意义?

由于金满意足臻享版是一款终身寿险,也会保障被保人的身故/全残责任。

要是保障期间,被保人不幸身故或全残,保险公司会赔付一笔钱。

具体赔多少,会因为年龄、缴费年限、有效保额而有所不同,

详细规则是这样的:

18周岁前取的是现金价值和已交保费的较大者
18周岁及之后,交费期满前,取的是所交保费×给付系数和现价的较大者
18周岁及之后,且交费期满后,取的是所交保费×给付系数,现价,有效保额的较大者
*给付系数:18-40周岁为160%;41-60周岁为140%;61岁及以上为120%。

可以保证的是,它的身故保额再低也不会低于已交保费;

只要投保了,相对应的保额就会明明白白写进合同里。

而有效保额复利的威力,大家都懂得,

金满意足臻享版的有效保额按每年3.8%复利增长:


很直观可以看到,时间越长,有效保额越高,百年后留给家人的钱也越多。


 03 

金满意足臻享版.其它权益怎么样?

(1)支持隔代投保一般保险不允许隔代投保)。

出于对孩子的关爱,有些爷爷奶奶想给自己的孙子孙女准备一些教育资金,

别的保障仅限于父母给孩子投保,而这款保险的投保人更灵活。

(2)保单贷款,操作方便

另外,万一急需用钱,可以通过保单贷款,最高能贷款80%的现金价值。

操作也简单,直接在弘康人寿的官方微信公众号上申请就行了。

总的来说,金满意足臻享版:身故保障优、保单利益优、投保范围大,

如果咱们基于当前不确定的市场环境,不想承担高风险,而是想要追求稳健安全,

那“增额终身寿”是一个相当不错的选择!

所以看好的朋友,可以合理安排投保时间,避免像天天向上一样,错过了就永远错过了...


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