如果要用一句话形容现代人的烦恼，

那就是——百家姓少了第二姓：缺钱！

保险界里，能解决“缺钱”问题的，年金险可以算一个。

但很多人根本不了解年金险是啥个， 就一个接一个跟风上车，

最后大多数人以退保亏钱收场......

而避免闷声吃大亏的首要方法就是，花2分钟时间，

彻底捋一捋年金险是个啥，到底适不适合自己买，

所以接下来，我想跟大家聊的就是：

• 年金险是什么？

• 年金险有什么用？

• 年金险不适合谁？（避坑避坑避坑！）
  
  

•        

   1 

  年金险是啥？

  
  

年金险，官方的定义是这样的：

年金保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

翻译下就是：

前期先交一笔钱给保险公司，等到了约定的时间，开始领钱，一直领到合同期满或者身故。

也就是说，如果你买了份保终身的年金保险，那只要活着就有钱拿。

活着=赚钱，还啥也不用做，简直是人间理想了。

具体前期缴费缴多久、交多少，之后几岁开始领、领多少、领多久……

都可以根据自己的意愿去配置。

以产品为例：（光明慧选年金保险↓），
女性最早可以选择55岁开始领年金，男性则是60岁，
保障期限可以选择20年，也可以保终身。
适合给小孩投保的天天向上教育年金险，领取年龄是18岁……
保费年缴5000元起，具体金额丰俭由人。
交的越多，将来领的钱也越多。

     

 2 

年金险有什么用？能解决什么问题？

年金险的作用，那可多了。

为了方便理解，我们以养老年金险为例：

它可以

1

 补充现金流

我们能工作赚钱的时间只有三四十年，

而花钱却是一辈子的事。

收入，并不是随着年龄增长而一直增加，而是一个草帽图。

即便一生顺风顺水，老年时也逃不过身体素质下降。

收入少，花钱的地方却越来越多。

有了年金险，就可以防止活得久，但没钱花的困境。

职场退休了，还有它能源源不断地给到我们一笔钱。

而且这笔钱稳健安全，能领多少都是确定的。

2

 专款专用

投保年金险之后，前期现金价值不高，退保有损失。

这也是年金险被吐槽的一个“缺点”。

但正因为这个“缺点”——流动性不强，

它反而更适合为特地愿景添砖加瓦。

比如很多人买养老年金保险，

想存一笔资金，保障自己的养老生活。

就是不管将来怎么样，只要有这份年金险，

他都能每年或者每月领到一笔钱！

即使活到了120岁、130岁，储蓄的钱都花光了也没关系……

反之，要是养老年金保险的流动性太好，就可能让这笔钱【提前被花掉】。

股票突然暴跌了，把保单退掉，拿去补仓；

碰到技术高超的骗子，上来就劝你投资~

……

所以存钱这事，说起来容易做起来难。

而年金险可以让你“防剁手”、“更冷静”，

养老钱就是养老钱，专款专用！

孩子想要拿不走，骗子想骗骗不走，

就连亲戚朋友想借钱，也不好意思开口……

PS：当然，它还是可以通过保单贷款功能应急的。

3

 抵抗通胀，获得较高收益

很多人谈抵抗通货膨胀，

背后其实是希望钱更值钱，根本诉求是收益。

这里给大家介绍一个名词——金融不可能三角。

意思是安全性、流动性、收益性不可能同时拥有。

当你想获得更高收益时，

可以问问自己是否愿意承担高风险？

如果不愿意，最好的方法是：

选择牺牲获得更高收益的可能，换取安全的尽量高的收益。

虽然年金险未必能100%抵抗通胀，

但可能比普通投资者瞎折腾要强很多很多。

这样，即使年金保险牺牲了部分流动性，

但是保证了安全性，而且把收益性也平衡得非常好。

还是以光明慧选年金举例，它能保证领取20年，

如果选择定期计划，到期再领10倍基本养老金。

4

操作简单，省事

在财务规划方面，年金险是非常让人省心的。

它不需要你操心、担心、

不需要你学习，而且足够安全、长久。

本杰明格雷厄姆曾经说过:“牛市是普通投资者亏损的主要原因。
——《智慧投资者》

牛市会让人丢掉原有的风险意识，让人浮躁，生怕赚少了。

最后一顿操作猛如虎，还不如复利3.5%。

所以，对于普通人来说，本金多远比利率高一两个点更重要。

如果储蓄习惯没有养成，

花费大量时间找的理财渠道，也无法发挥其最大的作用。

     

 3 

这些人不要买年金险！

年金保险是规划养老非常好的工具，

但也不是所有人都适合买。

1

急用钱的朋友，不建议买

年金险需要占据一部分现金流，前期现金价值很低，

所以投保时，能做好5年、10年用不上的准备，再买。

注：时间够久有急用时，可以保单贷款。

2

 预算不足的朋友，不建议买

预算不足的朋友，还是要多评估自己的具体情况。

建议先做好人身保障。

覆盖意外、疾病等人身风险，再逐步做好养老规划。

那如果预算充足的话，年金险应该怎么挑呢？

这说来话就长了！

现金价值、保单利率、领取金额、领取方式、领取年龄、增值服务、个人经济情况……

都需要综合考虑！