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对比了5家保险公司的养老社区,看看你喜欢哪个?

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慧择小马老师 · 4月前

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不知道大家有没有注意到,近些年建养老社区的保险公司越来越多了。


印象中,中国老人如果不是万不得已,一般是不太愿意去养老院的,


一是抹不开面子,二是对养老院的印象太差了!


但是养老社区和传统养老院不一样,它有几个明显的优势:


1

环境优美,老年生活丰富


比如太平在昆明的一家养老社区,毗邻滇池、西山。


昆明的朋友对那里都不会陌生,高原富氧、四季如春,一年四季都是繁花盛开、森林环绕。


图片来自太平人寿拍摄提供


电影院、图书馆、健身房、烘焙间……应有尽有,环境堪比五星级酒店!


图片来自太平人寿拍摄提供


卫生间地砖都做了防滑处理,防止老人摔倒。


还有凳子方便老人坐着淋浴,非常贴心。


2

医疗资源丰富

我们现在有几个亿的老年人,很多都是有慢性病的,


老人家看病,要来回奔波,麻烦又受罪。


而养老社区,采用的是“医养结合”的模式,


普通的医疗、护理、康复服务等,在社区内就能完成,

图片来自太平人寿拍摄提供


紧急呼叫设施随处可见,还有24小时待命的医疗救护服务,能更好地看护老人。


3

提供可持续的护理服务

对于失能老人,养老社区可以提供独立生活、协助生活、专业护理、记忆照护四种生活服务模式,满足不同老人的需求。


学术用语叫:CCRC持续照护养老模式。


大多数保险公司的养老社区都有引进,

比如:泰康人寿、太平人寿、光大永明、恒大人寿、复星保德信、君康人寿……


说一千道一万,养老社区这么好,那费用一定很昂贵吧?


别急,接下来我们就一起来看看!

热门养老社区对比

首先看入住费用。


入住养老社区,一般要缴纳医疗保证金、月费、护理费等,


下图是泰康人寿、光大永明、太平人寿、复星保德信、恒大人寿的收费情况:


*资料整理自公开渠道,仅供参考


可以发现,保险公司的养老社区,入门费确实不便宜,


市场口碑很好的泰康人寿、太平人寿,一个入住资格就要花大几十万、甚至上百万。


月费和护理费每月动辄上万元,我只能说……


图片来源:dbbqb.com

 

但也有非常亲民的,比如光大永明的养老社区!


首先,不用缴纳入门费或会员费,直接省掉几十万;


其次,月费很便宜;最低的还不到2000元,跟一线城市租房价格差不多。


图片来源:dbbqb.com


再看保费门槛。


想入住保险公司的养老社区,买保险就可以。


不过投保的保费要达到一定要求,才可以保证入住。


话不多说,一起来看看这五家保险公司的保费门槛:


*资料整理自公开渠道,仅供参考


可以看到:

泰康人寿、太平人寿、复星保德信都要求单张保费200万起步,

恒大人寿要求150万起步,

光大永明,低至30万就能获得优先入住权,70万获得长居保证入住权。


换句话说,如果你想住泰康、太平、复星保德信、恒大人寿的养老社区,


按10年缴费算,每年就要准备15万或者20万保费支出,


但如果是住光大永明,


同样10年缴费,每年只要3万或7万保费支出就可以了;


年收入在20万左右的工薪家庭,也可以轻松获得入住权;


果然,还是光大永明更接地气。


除了价格亲民,光大永明的还有一大优势——覆盖城市广!


直接看五家保险公司的覆盖区域,如图:


*资料整理自公开渠道,仅供参考


可以看到,覆盖城市最多的,依然是光明人寿。


这跟不同保险公司采用的模式有关系。


像泰康人寿,自己拿地、建设和运营,是重资产模式,


它的服务更个性化,全国连锁,覆盖的都是发达城市;


而光大永明是与现有的养老社区合作共建,不需要大规模拿地,覆盖广,收费也更亲民,


此外它的建设地普遍离市区近,家属看望老人也方便,


具体哪些城市可以入住光大永明养老社区呢?


我也给大家整理了一下↓


*资料整理自公开渠道,仅供参考


 除了这些,哈尔滨、长春、沈阳、大连、天津、石家庄、武汉、长沙、南昌、昆明等城市,也在光大永明的未来规划之内。


如果不知道你还不确定想买哪家保险,也可以把城市作为参考之一。


再多说一句,光大永明的居住模式,除了旅居、长居,还有社区服务中心、居家养老站点、CCRC养老社区等。


即便将来想居家养老,我们也可以通过保险公司,更轻松地获得养老资源。


保险怎么买?


入住养老社区,一般买的都是年金保险、终身寿险等具有财务规划功能的长期险。


相当于是提前“存了一笔养老钱”,将来可以“领”回来。


它不仅能解决入住资格的问题,还能解决老了以后钱不够花的问题。


这里给大家推荐两款产品:

①希望资金掌控更灵活,选光明至尊终身寿险


②希望安心养老,固定、持续领钱,选光明一生养老年金险


1

光明至尊终身寿险


光明至尊是一款增额型的终身寿险,前期投入一笔保费,保额和现金价值都会逐年递增;


它虽然是寿险,但因为现金价值高、增值快,也是可以作财务规划,用来养老的。



如上表:


按方式一投入30万,投、被保人就能获得旅居优先入住权,


被保人70岁时,保单的现金价值94.6万,是已交保费的3倍多。


按方式二投入70万,投、被保人都能获得长居保证入住权,


被保人70岁时,保单的现金价值是220.7万;


被保人80岁时,保单的现金价值是311.31万;


被保人90岁时,保单的现金价值是439万,是已交保费的6倍多!


保单不去动它,就可以一直复利增值!


如果需要用钱了,可以通过保单贷款或者部分减保的方式取钱,灵活性比较强。


但这些都需要主动操作,如果想什么也不干,安安心心领钱,选择光明一生养老年金险更合适。


2

光明一生养老年金险


光明一生养老年金的产品形态如下:



这款产品很灵活,交多久,什么时候领,怎么领都可以自己选择。


它有按年领取和按月领取两种方式,


如果按月来领的话,每个月领基本保额的8.5%,全年就是102%基本保额。


年领只能领100%保额,因此也可以考虑按月领取。


什么时候开始领也有多种选择,


男性可选60、65、70周岁开始领,女性可选55、60、65周岁开始领。


它最大的亮点是能保证领取20年,


比如设定60岁开始领养老金,


如果65岁不幸去世,此时已经领了5年。


会把剩余15年的总共应该领取的养老金,一次性给保单受益人。


(要是还没开始领就身故了,就赔付已交保费和现金价值多的那个)


当然了,如果领完了20年的养老金,自己也还健在,


还可以接着领,活多久就领多久。


现在人均寿命越来越长,00后活到100岁的概率是很高的。


我们再按30岁男士,年缴7万保费,10年交,测算一下:



这里假设从60岁开始领取,每年能领94150元,


到67岁时,累计领取75.32万元,超过已交保费,


70岁时,累计领取103.56万,


80岁时,累计能领取197.71万,


90岁时,累计能领取291.87万。


……


活得越长,领取越多。



写在最后


年金险的优势在于有一笔伴随终身的现金流,投保无须健康告知,门槛低,将来领钱也非常方便;


而增额终身寿险的优势是现金价值增长快,将来可以一次性取一大笔钱出来。


具体怎么选择,可以根据自己的偏好和规划确定,如果不懂,也可以找慧择专业的保险咨询顾问。


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