担心养老金不够用!国家推出个人养老金制度

慧择小马老师 2021-03-26 3369
养老需要未雨绸缪,国家推出个人养老金制度,你知道怎么安排更稳妥吗?

最近这两年,因为担心大家养老的问题。


国家真是操碎了心。


先是宣布要“延迟退休”。

(虽说对年轻人不那么友好,但也是为了长远的发展)


这几天,又放话要弄“个人养老金制度”。


养老7


01“个人养老金”制度,到底是个啥?


其实很简单。


“个人养老金制度”就是由国家牵头,来帮大家存养老金。


它跟我们的社保养老金有啥区别?


社保养老金:分统筹和个人账户。除了个人账户,统筹账户里是大家的钱。


个人养老金:里面的钱全都是自己交的。只是由国家统一管理,所以安全性没问题。


那把钱放到个人养老金账户里,收益如何呢?


之前银保监会算过一笔帐:


如果从30岁开始每月拿出1000元,等到60岁退休,预计一个月可以领到超2700元!

收益差不多是3.5%。


看起来并不高。


不过国家说了:如果参与个人养老金,会给到税收支持


比如,类似税延养老保险在进行个税年度汇算时,进行税前扣除。

(具体以官方最后公布规则为准)



 02为啥国家要推“个人养老金”?


回答这个问题前,先科普个小名词。


养老金替代率=自己能领的养老金 / 打工工资


这个值越高,到手的养老金就越多,老年生活就能越潇洒。


但,据国家统计局数据:


我们的养老金替代率已经67%下降到40%


按这个趋势走下去,以后就算我们正常退休,能领的养老金也不够花


而且,由于我国现在的养老金支付实行的是“现收现付制”。


收现在打工人的钱,给老年人发钱


但随着老人越来越多,年轻人不愿意生孩子,以后养老金肯定不够用……


所以,大家知道国家为啥要推个人养老金账户了吧!(当然,这个“个人养老金”是自愿参与的)


机智的网友早已看透了真相↓


养老8

(图片来源:微博截图)


自己交钱,等退休了领钱。


这就是自己给自己养老


唉,我们这一代打工人真是太惨了!


既要996、要面对高房价、要交钱给现在的老人养老,将来可能还要给自己养老。


图片9

(图片来源:fabiaoqing)



03为了老来有钱花,小马拼了......


为了让大家退休后钱够花,老了也能潇洒过日子。


国家除了个人养老金,还鼓励大家通过银行理财基金年金险“搞钱”。


——说到这,请允许小马老师骄傲3秒钟。


毕竟“延迟退休”的风声放出前,小马老师就在看养老金了。


对我来说,什么时候退休不是关键,老了想退休时钱够不够花才是大问题


很明显。


只靠社保,难以实现我梦想中自由奔放的养老生活。


所以,前年我买了年金险(弘康相伴一生)。


可惜这款产品已经停售。


好在,目前还有机会。


养老10


两款预定利率都是4.025%


但这两款也将在3月31日下架,所以想买的朋友,注意安排好投保时间~


最后的话:


有人搞不清,国家的个人养老金商业年金险 的区别。


简单说两句。


个人养老金:


  • 有国家背书,还有可能享受税收优惠

  • 领取不太灵活,退休前不能取出来

  • 收益较低


商业年金险:


  • 保险公司销售,银保监会强监管

  • 领取时间可灵活选择

  • 可选预定利率较高的产品


在二者中,已经有网友做出了选择↓


养老11

(图片来源:微博截图)


你呢,会pick哪一种?

(欢迎留言说说~)



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