理赔技巧

为避免后续理赔、续保等服务受影响，建议及时联系保险公司进行修改。但涉及保额、保障期限、保障时间等，签订保险合同后是不能修改的。 信息变更资料多流程繁琐，建议大家在填写个人信息的时候尽量细心，避免日后的麻烦。

“重大器官移植术或造血干细胞移植术”是银保监会规定的28种高发重疾中必保的情况之一，每一款重疾险都有这项保障。 据中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范2020年修订版》：重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺脏或小肠的异体移植手术。 也就是说申请重疾险理赔时，需要符合三个条件：①移植的是以下五种器官中的一种：肾脏、肝脏、心脏、肺脏、小肠；②必须异体移植；③已经实施了手术。 具体的理赔资料和理赔标准，以保险公司通知为准。

异地投保通常不会存在问题。异地投保，后续可能由于时效差等存在服务不到位的问题，但不影响理赔结果，可直接线上申请或邮寄资料申请理赔。 投保地区是保监会对保险公司经营业务地区的限制，并非对消费者的限制，如果消费者认为某产品适合自己，且保险公司可提供完善的线上理赔服务，满足自己的要求，愿意异地购买，就可以跨地区投保。

病历是保险公司理赔的重要依据之一，所以病历的书写也马虎不得。如果当时发现有误，一定要及时让主治医生修改。 但如果过了一段时间才发现有误： 1、还是先找主治医生修改。但医生修改病历不是“改一笔就可以”这么简单的事，需要走正规的修改步骤，可能需要经过医院多个部门审批。 2、与医院医务科协商。如果有的医生不愿意改，可以找“医务科”来处理。这个部门就是医院里面专门用来处理医疗方面纠纷和投诉的。 3、法律途径解决。如果遇到像病历写错，保司拒赔的情况，而医院经过多次沟通还是不愿意修改病历，就只能走法律途径解决了。

其实，电子保单就相当于纸质保单的电子版本，跟纸质保单同样具有法律效力。 如果需要纸质版本，也可以联系保险公司申请寄送。

这个要分情况分险种。 医疗险：等待期内因为生病出险，那么等待期内疾病的医药费，不报销且后续对此疾病免责。等待期之后再生别的病，保障范围内的医疗费可以报销；等待期内因为意外出险，可以正常报销。 寿险：等待期内意外身故，正常理赔；等待期内非意外身故，退还保费，合同终止。 重疾险：等待期内意外原因出险，正常理赔；等待期内非意外原因出险，会有3种情况，返还已交保费或返还现金价值，合同终止；轻/中症保障终止，其他保障有效。属于哪种情况，要以具体产品的条款为准。 意外险：大部分没有等待期。

1、首先要看保障全不全 从四个方面看↓ 保障项目：基本保障一般包括一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等，有的会缺斤少两。 保障病种：保多种重疾比只保癌症的，保障范围广。 住院天数：没有住院天数限制的，比有的好。 特殊门诊：少量产品会在特殊门诊保障上设置年限额。 2、看免赔额 百万医疗险的一般住院通常为1万、重疾或癌症住院0免赔。但有的产品，即使是重疾住院，也会有免赔额，这样意味着能赔的钱会少一些。 3、看续保条款 优先选择能保障多年，或保证续保多年的。 如果是1年期的百万医疗险，建议选择续保时不需要重新健康告知、重新计算等待期；就算理赔了，也不会拒绝续保或者单独调整费率的。 4、最后看增值服务 4个比较实用： 1 ）医疗垫付：保险公司能帮忙垫付押金，还要注意看看垫付服务合作的城市有没有你所在的城市； 2 ）就医绿通：可以帮忙挂号、预约专家、二次诊疗； 3 ）外购药：有这项服务，就可以拿着医生开的单子去指定机构（药店）买药，然后报销； 4 ）质子重离子治疗：是国际公认的放疗尖端技术，治疗癌症用，疗效好、副作用小。

首先我们要知道，发生疾病身故了，有哪些保险能赔。分险种来看的话，寿险和带身故保障的重疾险可以赔。 疾病身故了，寿险理赔需要准备什么材料？ 用“定海柱2号”定期寿险举个栗子，身故保险金申领需要提供： 1、保险合同； 2、受益人的有效身份证件； 3、国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明； 4、所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。 保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。 疾病身故了，重疾险理赔需要准备什么材料？ 用“达尔文6号焕新版”重疾险举个例子，身故保险金的申领，需要提供： 1、保险合同 2、申请人的有效身份证件 3、国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明； 4、被保险人户籍注销证明； 5、所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。 总的来说，有几样是一定需要的→保险合同、受益人的有效身份证件、被保人的死亡证明。

其实各个险种的理赔流程，都是差不多的： （1）事发后及时报案 有的产品，会写明报案时效。为了减少纠纷，也为了保险公司可以及时调查取证，我们都最好在报案时效内报案。 我们在投保的时候，也可以提前记录下保险公司的报案电话，方便查找。 （2）提交资料 向保险公司报案后，按照保司的要求，线上或者线下提交所需资料。如果是孩子住院医疗险，一般需要提供：保单、门诊病历及相关检查报告、住院病案、医疗费用收据、被保人身份证明、监护人银行卡复印件及身份证复印件、费用汇总清单、医保结算分割单。 （3）理赔资料审核 标准件，审核周期快些，一般3-5个工作日审核；案情复杂的，一般也不超过30天（保险合同另有约定的除外）；如果案情复杂不好确定的，在60天内也要根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；最终确定赔偿或者给付保险金的数额之后，再支付相应的差额。 （4）理赔款项到账 材料审核通过以后，保险赔款一般会很快到账。

哪些项目是可以报销的？ 门诊：如果是职工医保，小病小痛可以直接用个人账户里的钱结算；而居民医保，超过起付线的费用，就能用医保统筹基金报销一部分； 住院：超过了起付线，可以用统筹基金报销。 大病二次报销：部分城市有这个福利，如果看病花费超过了普通住院/门诊的封顶线，大病医保还能继续报销。 以深圳为例，我们用到概率比较大的住院报销流程如下： 1、申请人提交申请材料 提交材料地点：参保人属地的社会保险基金管理局各区社保分局医保科。 2、社会保险基金管理局受理申请 （1）受理部门自收到申请材料之日起5日内对申请材料进行审核，并决定是否受理; （2）申请材料不齐全的，在上述5日内一次性告知申请人需补正的全部内容。 （3）申请人应当自收到《补正材料通知书》之日起5日内补正材料。 （4）逾期不补正，视为撤回申请。 （5）但补正材料后，申请人可在法定有效期内重新提出申请。 3、申请完成 社会保险基金管理局审查材料并批准申请，申请人领取《社会医疗保险医疗费报销单》后，予以报销。 PS：由于各地的报销流程会有些许差别，建议报销前拨打12333社保咨询热线确定。