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保险金信托的优势和缺点

2022-03-28

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星球君

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保险金信托的优势 保险金信托门槛低:目前国内的家族信托分为两种,一种为最低300万-600万的标准化家族信托,一种是3000万以上的私人订制的家族信托,而保险金则不同,由于保费与保额之间往往存在杠杆,所以只要保额能够达到家族信托的门槛就可以,这就变相的降低了设立家族信托的门槛 突破受益人限制:未出生的人是无法作为保单受益人的,但通过信托则可以,不限直系亲属,甚至包括未出生的第三代,再譬如保险必须要有明确的受益人,但信托的受益人除了可以是明确的人之外,还可以是确定的范围 灵活安排给付:虽然保险受益金在很多保险公司都提供理赔后的给付安排服务,但灵活度不是很高。而信托则可以设定很多灵活的给付条件,譬如受益人如果考上名牌大学,则单独给付一笔受益金作为奖励。 保险金信托可以预防败家子风险:一般的保险理赔金给付到受益人以后,受益人挥霍是无法控制的。受益人如果是信托,因为信托财产具有独立性,可以非常完美的解决败家子问题。 保险金信托在灵活给付的同时还可以保值增值:受益金如果直接赔付给受益人,则受益人的管理风险比较高。如果是保险公司的给付服务,则未给付的保险金有的公司没有利息,有的则是按照一年期定期利息计算。时间长了贬值风险很大。而保险金信托受托人基于信托责任而必须妥善打理信托资产,且国内的受托人都是信托公司,其一般具备较强的资管能力。 保险金信托的劣势 财产不独立:在保险未发生理赔之前,保单财产将受到投保人的债务、婚姻分割等多方面的影响,财富保全功能较弱。 赔付额度存在局限:国内保单赔付额度存在局限,相对还是需要较多的自有资金支持。 有额外成本:保险金信托有设立费和管理费,以某国内大型保险公司的保险金信托为例

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