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分红险交了10年退保能拿回多少

2022-03-10

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星球君

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不仅是分红险,几乎所有长期险过了犹豫期之后想要退保的话。具体能拿回多少钱,都要看保单还有多少现金价值。退保当年的现金价值有多少,买的时候就定好了,保单合同上面有写。没有注意的朋友可以回去翻翻自己的保单合同。 但要注意,不是所有产品都有现金价值。有现金价值的产品需要符合2个条件:① 长期型产品;② 均衡费率,每年交的钱都一样。而一年期的产品,是没有现金价值的。 因为现金价值的存在,就是因为有均衡费率的设计。疾病风险低的年轻人,本来应该少交保费,但照顾到很多人年纪大了之后,赚钱能力下降,再交更多的保费,压力比较大。所以保司就把需要长期交费的产品,保费设计成每年都一样。这样在年轻的时候,实际上交的钱>真实的风险值。这里面的差值,就存在了现金价值里。 但现金价值没有这么简单,详细来说,现金价值 = 所交保费 - 保险公司管理、销售成本 - 当年保障成本 +利息,而公司的销售成本往往会在头几年里扣掉,所以如果买了2、3年就想退保,能拿回的现金价值都会比交的保费少很多。 其实如果不想继续交费了,除了退保外,还可以选择减额交清。用现在保单的现金价值,来一次性抵扣所有剩下的保费。如果现金价值不够扣的话,就降低保额。这样既有一定的保障,又不用继续交费。 另外,现金价值还有以下2种功能: 1、保单贷款。一般具备保单贷款功能的保险单,允许投保人贷款的最高额度是以现金价值为基准的,大多数保单规定,投保人最高借款额度不超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%,且每次借款期限不得超过6个月。 2、分红。在分红保险合同中,投保人每年享有的分红是以现金价值为分母的。保险公司分红不是按照全部投保人所交的保险费的比例分红的,而是现金价值。

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