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15款重疾险测评 总有一个适合你

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慧择小马老师 · 一年前7907 人看过


在今天这篇文章中针对大家“重疾险选择难、价格高”的普适难题，从低价到高价，挑选出15款目前热销的产品。

 
全方位满足不同层次身家的用户。

 
另外，我还对15款重疾险做了3个分类，分别是：

 
▪ 不保身故责任的消费型重疾险；

▪ 带身故责任的重疾险；
 
▪ 以及线下大公司经常被问到的重疾险。

 
解释一下“不带身故和带身故责任”的区别：


▪ 不带身故责任的重疾险，就是消费型重疾，只保疾病，不保身故责任即死了不赔钱。

 
▪ 而带身故责任的重疾险，除了保疾病，还保身故即死了赔钱。



一、5款消费型重疾险


瑞华健康康瑞保

和泰人寿超级玛丽2020

昆仑健康保2.0

百年人寿2020

海保人寿超级芯爱
 

还是老规矩，列出各项产品的保障详情图。

 
为了方便大家查阅，我将每款产品的独特优势点用红字标明。


5款消费型重疾险对比


总结一下：

 
康瑞保的特色在于最高保额可以买到80万，特别适合土豪朋友，省去为了凑高保额而买多份重疾险的烦恼；

 
超级玛丽2020，搞了创新性的“良性肿瘤”可选保障，虽然赔付保额不多，只有10%，但是常见的女性乳腺纤维瘤、大肠息肉瘤都有保障。

 
健康保2.0最大的优势是价格，上面的测算5款中他的保费最便宜；

 
康惠保2020，这款产品继续保持着百年人寿产品高性价比的的作风，轻症中症理赔后重疾保额增加25%即最高能赔125%。

 
第一次中症的赔付比例就直接拉高到了60%，十足的诚意感，而且图中测算的价格也很实惠。

 
芯爱属于老选手了，冠状动脉介入手术能赔2次，还能附加动脉搭桥、急性心梗2次赔付，适合看重心血管保障的朋友。

 
那么问题来了，到底该怎么选呢？

 
如果从保障的角度上看，超级玛丽2020VS健康保2.0VS康惠保2020是更好一点的。


如下3款产品的保障对比图：
 


超级玛丽2020健康保2


重疾赔付：康惠保2020多一个轻、中症赔付后重疾保额递增25%保障。


而超级玛丽2020前15年出险重疾多赔50%保额，康惠保是前10年；比超级玛丽少个5年。

 
轻症赔付：康惠保2020第一次轻症赔付比例为35%，比健康保和超级玛丽都高5%。

 
中症赔付：康惠保两次都是60%比例，而其它两款第一次都是50%。

 
保费：3款产品相差才50~100块钱左右，几乎可以忽略不计。

 
购买建议：康惠保2020＞超级玛丽2020＞健康保2.0。

 
不过康惠保2020如果要保到70岁，必须得附加身故责任，这样保费就会拔高，建议可以直接保到终身。
 


二、5款带身故责任重疾险
渤海人寿前行无忧

复星联合康乐一生2019

弘康人寿倍倍加

复星守卫者2号

光大永明嘉多保

 
这5款产品都是带了身故责任的重疾险，价钱相比上面5款消费型产品，要贵个3成左右。

 
如下产品保障详情图，还是将每款产品的优势用红字表明：


5款带身故责任重疾险对比


总结一下：


前行无忧+康乐2019，这两款产品的重疾只能赔1次，保费比另外3款重疾多次赔付型产品便宜将近10%。

 
前行无忧在60周岁前额外赔50%保额，假如是30岁时候投保，那么就有30年时间的概率赔到150%保额。

 
倍倍加可以说是目前多次赔付型重疾险中价格超便宜的产品。主要是因为投保前2年内患第一次重疾。赔付形式是报销医药费。


另外倍倍加的轻症和中症赔付比例也十分诱人，分别是45%和60%，相比其它产品具有很强大的领先优势。

 
守卫者2号和嘉多保，两款差不多势均力敌的产品，不过嘉多保比守2多个前10年额外20%保额外赔付，轻症第一次赔付比例也高5%。

 
而且嘉多保的承保公司在全国80%的地区都有线下分支机构。
 
选择建议：

前行无忧＞康乐一生2019

倍倍加＞嘉多保＞守卫者2号


三、线下大公司的重疾险
太平福禄嘉倍

太平洋金福人生

新华健康无忧C3

人寿康宁2019

泰康健康有约D

 
对于大公司重疾险的评价，我向来是谨言慎行。

 
因为一旦要是说了些不好听的话，后台留言总会有些莫名其妙的人过来问候全家。

 
但架不住大家的咨询热情，将最近有提到过的线下产品拉出来单独做了个保障图，如下：
 

线下大公司重疾险对比



有的产品没有30年缴费选项，所以我就统一按照20年缴费测算。

 
从图中可以明显看到，目前线下的产品，和线上相比，存在些许不足之处：


▪ 轻症赔付比例较低，第一次轻症赔付往往只有20%保额，而线上产品往往都30%起步了；


▪ 保障形态比较落后，最大差异就是没有中症责任，大多产品也没有现在流行的癌症2次赔付保障；


▪ 价格相对较贵。


如果要买线下产品，上面5款该怎么选呢？

 
建议：健康有约＞福禄嘉倍＞金福人生、健康无忧C3、康宁2019

 
健康有约这款产品一般在团体险渠道卖，组团买价格看起来相比其它产品会便宜很多。

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