为了找出最值得买的意外险,我测评了30款意外险

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慧择保保驾到阿宝叔 · 一年前2100 人看过

 

        如果可以,当然是希望大家一辈子都不会出意外啦!

(惊喜除外)

 

但生活哪有那么多如果,难免会遇到些磕磕碰碰,跌打扭伤,烧伤烫伤等意外事故。由此显得意外险就格外的重要。

911意外事故

所以,我遍览了各大保险公司官网和其它平台,总计搜罗了30款1年期的成人意外险,力图给大家找到最值得买的产品。也是应我们群内朋友对意外险挑选的强烈需求。

(老人和小孩的意外险列入下次测评计划)

 

 

 

正式测评产品前,务必得给新朋友们介绍下意外险是如何理赔的?以及又该如何挑选?

 

01 意外险的理赔定义

 

如下图:

 

912意外险理赔定义 

外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件,并且对身体造成了损害。

 

定义很抽象,举几个形象的例子:比如“食物中毒”“打架斗殴”“因疾病导致的意外事故”等等,其实都不符合意外险的理赔条件。

 

02 意外险的挑选要素

 

1年期的意外险没有健告,保费也不会每年上涨,购买的限制条件一般是职业、年龄以及身体健全程度等。


所以,挑选要素参考以下3点:

看价格:同样的50万保额,有的产品100多就能搞定,有的甚至将近得花300元,当然首选不花冤枉钱的那个。


看意外医疗的额度:出意外事故了,严重点的得上医院治疗,所以意外医疗的保额肯定是越高越好。


Ps:要注意意外医疗的免赔额,大部分产品的免赔额多是100-200元,首选100元免赔额的产品。


看其它保障内容:这点属于加分项,比如有的产品能保猝死,交通意外额外赔保额(比如小蜜蜂交通伊额外赔20万),甚至意外医疗能保自费药。

 

清楚以上3点,搞定一款意外险基本就ok了。

 

30款意外险测评

 

如下图,30款意外险的保障详情图:

799_meitu_1产品测评图

点击看大图

 

总计30款产品,测评的要点除了投保年龄、职业、基本保额、意外医疗、增值服务等,还有高端保险用户在意的意外医疗是否保自费药?是否有猝死保障?

(我特用红色字体标明)

 

产品解析:

30款意外险中,保猝死的产品有足足9款,但能保意外医疗自费药的只有1款——编号11“安联百万玫瑰意外保障”,仅限女性朋友投保。100万基本保额,3万额度的意外医疗(能保自费药,

保费小贵:299元/年。

 

有些产品,

意外全残和伤残保额会有区别,比如微保的护身福,意外全残的保额是50万,而意外伤残保额仅5万,(伤残比全残好赔钱)所以,我们在选择时,首选能足额保障意外伤残的产品。

 

 

产品很多,到底该选那款呢?为了方便大家挑选,我给推荐了6款。

 

推荐1编号01小蜜蜂意外险尊享版

 

125元,就能买到50万意外身故、伤残保额,还有5万意外医疗额度,250元/天的住院津贴,另外交通意外还额外赔20万。


这款产品无论是保障内容还是价格,绝对是独孤求败,妥妥的极致性价比。

 

唯一美中不足的是:

小蜜蜂对高空坠落(3楼或10米以上的高空坠落意外和单车意外溺水(驾驶、乘坐机动车造成的事故因溺水身亡或伤残的)保额减半。之所以有这条说明,是保险公司为了防止骗保。

 

Ps:学生、退休人士、家庭主妇等只能买10万保额。

 

推荐2编号09平安百万综合意外险

 

承保职业放宽到了4类,基本保额是50万,飞机和火车意外保额分别高达300万和100万,汽车意外要少点,额外多赔20万。

(保额的大小和意外事故的概率相关,飞机意外概率最小,所以保额最高)


Ps:我特意咨询了客服,若是乘坐公共汽车导致意外事故才能额外赔20万,若是私家车意外,就只能按照基本保额赔付,不能多赔。

 

6万的意外医疗额度,提供意外医疗垫付功能。和250元/天的住院津贴,还有25万元的猝死保额。保障非常全面,也相当厚实。就是保费有点小贵:358元/年。


很适合经常外边出差的朋友。

 

推荐3

编号05全面无忧尊享版众安保险的产品,基本保额50万,意外医疗保额少点仅3万,这款产品的意外医疗免赔额时200元,而一般别的产品免赔额时100元,算是一个小槽点。没有住院津贴。


但是有私家车和交通意外保额50万额度,意外救护车还有800元保额,最大的亮点,就是猝死能赔5万,钱不多,小小心意。保费238元/年,性价比算是很不错了。

 

推荐4编号25悦享人生尊享版

 

中国人保承保的产品,基本保额是50万,意外医疗额度有点少,只有3万。亮点猝死能赔20万,法定节假日及双休身故多赔50万,残疾多培5万。

(看来节假日是个意外的高峰期)

 

保费中规中矩:295元/年,同样是大公司,比上面的平安那款便宜多了。

 

推荐5编号11暗恋百万玫瑰意外+女神尊享意外险标准款

 

两款都是女性才能投保的意外险。

 

安联玫瑰这款,基本保额高达100万,3万的意外医疗虽然不多,但是能报销自费药。没有住院津贴和其它增值保障。保费也不贵,就299元/年,就是职业限制有点苛刻,仅1-2类职业才能投保。

 

女神尊享,也是上海人寿承保,基本保额也是100万,没有意外医疗(减分项)和住院津贴,但是有高达50万的猝死保额。价格比安联玫瑰要贵点:18-30周岁:368元/年;31-40周岁:518元/年。槽点在于投保年龄最高到40岁。

(意外时40岁后就不能算时女神了?)

 

两款都是专门针对女性朋友们的,如果职业符合,我觉得可以着重考虑安联玫瑰,如果想要猝死保障,那女神尊享意外险的50万猝死保额绝对超值。


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