慧择小马老师 · 一年前718 人看过
达尔文系列重疾险,2018年出道,出道即巅峰。
到现在,已经从达尔文1号升级到达尔文7号了。
重疾险产品年年更新,每款都不免被拿来和达尔文7号比一比——可见达尔文重疾险的行业地位。
但是,小马老师劝大家,不能随便跟风买!
今年初,达尔文7号的“ICU住院金责任”下架,很多人冲着达尔文7号的名气,就直接闭眼买。
甚至不清楚具体调整了啥,也不了解到底能保障啥,看得我那叫一个心慌。
啥都跟风,可能真会坑了自己!
所以,今天特意开文聊聊:
达尔文7号调整后,保障还靠谱吗?
与其他重疾险PK,达尔文7号有优势吗?
在没搞清楚以上两个问题之前,劝你先别盲目跟风买达尔文7号。
达尔文7号重疾险,调整了什么?
达尔文7号主要动了两个地方。
调整1:取消【ICU住院保险金】
调整前:可附加【ICU住院保险金】。因轻、中、重疾以外的原因入住ICU,连续住满7天能获赔30%保额。
调整后:取消【ICU住院保险金】可选责任。
这的确比较可惜。
俗话说“ICU机器一响,黄金万两”,但入住ICU的病人,并非都达到轻、中、重疾的理赔标准。
但有这个保障,能一定程度上减轻经济负担。
问题来了:取消这项可选责任后,达尔文7号还值得买吗?
先看基本盘。
重疾:保110种疾病,赔付比例100%,赔后还可赔非同组轻中症;
中症:保35种疾病,赔付比例60%,不分组赔3次;
轻症:保40种轻症,赔付比例30%,不分组赔4次;
基本保障依旧很强。
尤其是重疾赔完还能保非同组轻中症,要重点夸一波。
比如张三买了50万保额。
第2年突发急性心肌梗死,获赔50万;
时隔1年,又查出原位癌(属于轻症),还能获赔15万。
关键是,达尔文7号的价格很友好。
28岁买,保障到70岁,30万保额,分30年缴费,每年不到2千就能搞定,性价比非常高。
再看可选项。
如果把重疾险比作汉堡,那么达尔文7号重疾险的可选责任就像巨无霸。
它有6个可选责任:
其中,这两个责任尤其出色。
癌症扩展保险金
别的重疾险,就算扩展了癌症,也只保恶性肿瘤-重度。
达尔文7号呢,不仅能保恶性肿瘤-重度,连恶性肿瘤-轻度、原位癌也一起扩展保障了。(其中,恶性肿瘤-轻度和原位癌额外给付,二者合计限赔1次)
赔付间隔期和赔付比例见下图:
随便百度下就能发现,癌症是TOP1高发的重疾。
所以达尔文7号的癌症扩展责任,可以说相当实用!
重疾扩展保险金
60岁前得了重疾,每满1年,重疾保额恢复20%,5年恢复到100%。
比如28岁的张三买了50万保额。
29岁突发急性心肌梗死,获赔50万;
之后不幸车祸导致双目失明,
如果1年后出车祸,获赔10万;2年后出车祸,获赔20万;3年后获赔30万;4年后获赔40万;5年后获赔50万。
说白了,就是两次重疾间隔1年及以上,就能赔2次。
间隔时间越长,赔付比例越高。
需要注意的是,这个责任60岁后失效。
但我觉得依然可圈可点,相当于在人生奋斗期做高保额、加强保障。
调整2:健康告知放宽
调整细节看红色文字↓↓↓
调整后的达尔文7号,更宽松了。
先看健康告知:
之前:过去2年“药物治疗”,需要告知
现在:过去2年“连续药物治疗超过20天”,才需要告知
明显更宽松了。
再看核保:
之前:肺结节“满足条件可除外承保”
现在:肺结节“满足条件可标体承保”,甲状腺结节、乳腺结节术后复查无结节可标体承保
对结节人群来说,更友好了。
甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等都比较高发,而多数重疾险对结节核保又比较严格,结节人群能承保就不错了,能标准体承保更是幸运,不用加钱或者除外,就能获得保障。
假设张三有肺结节,如果他在调整前买了达尔文7号,满足核保条件后除外承保,肺结节相关的疾病,无法保障;
如果他买了调整后的达尔文7号,满足相关条件后按标准体承保,肺结节相关疾病也能保。
当然,达尔文7号在部分疾病的核保上也收紧了一些,
由于规则比较复杂,且每个人情况不一样,这里就不一一列举了。
PK其他重疾险,达尔文7号有优势吗?
我从市面热销重疾险中,挑选了2款保障全面的产品跟达尔文7号进行对比。
重点看红色文字~
根据这3款重疾险各自亮点+投保需求,可以这么选:
√ 性价比高/保障力度大/保障灵活/投保宽松——达尔文7号
回顾一下,最大的亮点是自带重疾赔付还可赔轻中症(这一点,很多重疾险都做不到)。
可选【癌症扩展责任】,把恶性肿瘤-重度、原位癌、恶性肿瘤-轻度“一网打尽”,都能额外赔,保障得很全面(一般重疾险只扩展保恶性肿瘤-重度)。
可选【重疾扩展责任】,只需间隔1年,就能赔第二次重疾。
而且健康要求宽松,对结节患者投保友好。
甲状腺结节、乳腺结节术后病理良性,复查未见结节,可按标准体承保,肺部结节和肺结节满足相关条件按标准体承保。
产品形态灵活,可以按需组合搭配~
预算2000,做基础保障——选30万保额,保到70岁
预算4、5000,做升级保障——选50万保额,保障终身
预算5、6000,做全面保障——选50万保额,保障终身,附加癌症扩展
√ 重疾赔2次/重度恶性肿瘤无限赔:达尔文6号
自带重疾赔2次
达尔文6号的价格很划算:
而且自带“重疾赔2次”(其他几款重疾险需要额外附加)。
60岁前,首次重疾1年及以上,确诊其他重疾,二者的间隔时间每多1年,赔付比例多20%。
这一来,就有那么点加量不加价的意思了。
可附加重度恶性肿瘤多次赔
市面上大部分重疾险,都只能赔付两次癌症。
而达尔文6号的亮点是:满足条件,恶性肿瘤-重度不限制赔付次数!
√ 可选恶性肿瘤-重度医疗津贴:超级玛丽7号经典版
首次确诊重度恶性肿瘤,获赔100%;
如果1年后仍在治疗、随诊、复查等,能再赔40%,
每次间隔1年,累计可赔4次。
比较担心恶性肿瘤-重度治疗周期长的朋友,可以考虑这款。
当然,我们挑重疾险还要看健康情况。
像乙肝、乳腺结节、三高等,都会影响投保。
不确定自己的情况能买哪款重疾险,可以预约慧择保险咨询顾问进一步了解,问清楚再买更放心~
总之,买重疾险千万不能盲目跟风!
如果产品不合适,不仅钱打水漂了,关键是出险时根本理赔不了,所有风险都自己扛。
买保险这事儿,有钱有手谁都能干,但要想真正买到合适的保障,还是得仔细筛选产品、认真对比条款。
除此之外,明确自己有多少钱能用于买保险、身体状况怎么样、需要多少保障、要不要添加特定保障等,都是需要考虑的。
反正核心就是一句话:买对的不买贵的,适合自己的才是最好的!
如果你还不太确定哪个更适合,可以找我出个重疾险私人定制方案,了解清楚再投保也不迟。
买之前多下点功夫,投保才能更放心~