预算不多，怎么做足重疾保障？

很多人投保重疾险，总想着一步到位。

但往往保额买得高，预算不够；

保额买少了，又发挥不了保障作用。

有没有什么办法，在预算不多的情况下，买到高保额呢？

小马老师整理了几个小技巧，分享给大家！

叠加保额，多种产品搭配更便宜

我们接触的重疾险，一般是保障比较全面的长期重疾险，保障期限可以保终身，保30年，或者保至70岁。

还有诸多的附加责任可以选，比如恶性肿瘤额外赔、心脑血管疾病额外赔等等……

一般来说，保障期限越长、保障责任越丰富，保费就越贵；

所以，在自己的需求范围内，缩短保障期限、减少保障责任，也是一种有效降低保费预算的方法。

比如不保证续保的一年期重疾险、只保恶性肿瘤的防癌重疾险，部分年龄额外赔的定期重疾险、只保重症责任的纯重疾险等，保费都比较便宜。

小马老师简单找了几款产品，做了一下测算：

以30岁女性为例，某一年期重疾险，50万保额，只保重症，年保费只要435元，30万保额，只要261元。

图片来源：某款一年期重疾险页面截图

从这个角度说，即便只有600元的预算，也是有机会买到100万重疾保额的！

找两个一年期的重疾险投保就可以。

不过，小马老师并不建议大家这么做。

一年期重疾险不能保证续保，产品下架就买不到了，还要审核身体健康情况，保障很不稳定；

其次，即便能续保，随着年龄增长，保费会越来越贵，能买的保额也会变少。

它是真正的“消费型”重疾险，没有资产属性，而长期保单是有现金价值的。

所以，它只适合预算非常有限的时候，作为短期过渡。

小马老师也测了防癌重疾险，保终身，30万保额，30年交，30岁的保费只要2000元/年左右，只要普通重疾险价格的一半。

它的责任比较单一，只能保障恶性肿瘤、原位癌，但作为加保，还是不错的。

毕竟，在保险公司过往披露的重疾理赔数据中，恶性肿瘤的赔付占比最多。

如果投保了基础重疾险，再加保压力太大的话，可以考虑防癌重疾险；

而且防癌重疾险的健康告知非常宽松，也很适合三高、有结节的非标体人群投保。

在保障期限做一些让步，比如把保终身，改为保至70岁，也能用较低的价格买到高保额。

现在有很多保险产品，还可以附加重大疾病关爱金，30万的基础保额，实际赔付甚至可以翻倍。

慧择热销的达尔文6号、达尔文7号，都有这类选项。

在60周岁前患重疾，可以额外赔付，提高黄金时期的保障。

通过不同的组合方式，小马老师搭配了3个有100万保额的方案，供大家参考↓