达尔文7号重疾险来了！一文看懂保什么

保险四大金刚里，重疾险可说是最让人头大的保险了。

产品繁多、条款复杂、可选责任多、价格不一……

随便一个问题“重疾险保终身还是保70岁更划算？”，就难倒一大片普通人。

今天，小马老师以达尔文7号重疾险为例，跟大家聊聊这个问题。

本文主要包括：

• 达尔文7号，基础保障怎么样？

• 达尔文7号，可选保障靠谱吗？

• 达尔文7号，怎么投保更划算？

达尔文系列，可谓重疾险中的老前辈了。

从2018年到2022年，从达尔文1号到达尔文6号，都曾在保险界留下不少传说。

这次的达尔文7号又表现如何呢？

老规矩，直接上表格↓

这种情况，市面上大部分重疾险都只赔肺癌（属于重疾）、不赔左眼失明（属于轻症）；

因为重疾理赔后，它们的轻、中症保障就自动失效了。

但买了达尔文7号，李四这两种情况都能赔。

因为它的条款规定：重疾理赔后，间隔90天再发生非同组轻、中症，依然能赔。

说完基本情况，咱们再看看它的可选保障。

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提醒大家注意两点：

1、两次原位癌或两次轻度恶性肿瘤，必须发病于不同器官。

比如第一次是乳腺，第二次是肺。

2、“轻度恶性肿瘤额外赔”或“原位癌额外赔”，两者只能赔1次。

如果是重度恶性肿瘤：

如果前后两次得的都是重度恶性肿瘤，只要间隔3年，无论是新发、复发、持续、转移，都能赔120%。

60岁前，首次得重疾额外赔80%，首次得中症额外赔30%。

比如李四买了50万保额，而且选上了“疾病关爱金”责任。

他35岁得中症，能拿50万×90%（中症60%+额外赔30%）=45万；

55岁患重疾，能拿50万×180%（重疾100%+额外赔80%）=90万。

这个责任，相当于给人生的赚钱黄金期加保了。

60岁前首次重疾，每满1年，重疾保额恢复20%，最高恢复至100%。

放个表格，方便大家理解↓

还是以李四举例。

比如他买了50万保额。

第一次得肺癌（属于重疾），赔50万；

4年后，李四意外双目失明（属于重疾），这时重疾复原金比例恢复到80%，能赔50万×80%=40万。

这个责任有点像“闯关版”的重疾二次赔付。

首次重疾赔付后，又得10种特定心脑血管疾病，额外赔120%。

咱们先看看赔付条件：

小马老师在之前的文章里也提到过，在重疾险的理赔中，除恶性肿瘤外，心脑血管是理赔TOP2的重疾。

比较看重这块保障的朋友，可以考虑每年多花5%-7%的钱，加上这个功能。

18岁前，赔已交保费/现金价值较大者；18岁后，赔100%。

预算比较紧张的朋友，可以考虑配置定期寿险，来覆盖赚钱黄金期的身故风险。

投保人在缴费期内（需大于1年）身故、全残，或得了重疾、中症、轻症，剩余保费免交，重疾险合同继续有效。

父母给孩子买重疾险，小马老师通常建议选上这个责任。避免遇上事情后交不上保费，导致孩子保障“裸奔”。

但要注意，豁免有两个限制：

一是投保人的年龄，年龄越大，附加保费越贵；

二是投保人的健康情况，如果不满足条件，也不必强求。

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达尔文7号，怎么投保更划算？

保终身：推荐选达尔文7号，“便宜大碗”！

不仅价格有优势，而且没啥花里胡哨的东西，重疾理赔后，非同组轻中症责任不终止，非常实用。

对比下来，达尔文7号这三种可选责任很划算：

1.重疾扩展保险金责任（30年交，只比基础版贵3%-4%）

60岁前，首次确诊重疾，每满1年重疾保额恢复20%，最高恢复至100%，有点像“闯关版”重疾二次赔。

2.特定心脑血管疾病扩展责任（30年交，只比基础版贵5%-7%）

10种心脑血血管特疾，间隔180天/365天，额外赔120%。

需要提醒下，如果选了多个责任：

同时满足①、②的赔付标准，赔②，①责任继续有效；

同时满足①、③的赔付标准，赔③，①责任继续有效。

当然，重疾险投保还与健康状况相关。

医生表示问题不大的小毛病，比如乳腺结节、甲状腺结节、糖尿病、乙肝……投保时可能会遇到一些问题。

但篇幅有限，且每个人的情况都不一样，这里就不展开细说了。

不太确定自己是否适合买达尔文7号的朋友，可以预约慧择保险咨询顾问，为你一对一解答。