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感冒、发烧也能报?但劝你别给孩子买门诊险!

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慧择小马老师 · 4月前65 人看过


很多宝妈给孩子买保险,都发愁:


“小毛病进一次医院,随随便便几百块就花出去了,医保又不给报销。”


“但孩子小,免疫力差,容易生病,而且大多数是感冒、发烧、肠胃病,没十天半个月好不了。”


“所以,有没有适合孩子的少儿门诊险呢?毕竟用到的概率高嘛。”


但我却不建议父母,随便给孩子买门诊险。



少儿门诊险有多少“坑”?


我给大家来数一数。


总结下来,无外乎三点:价格贵、限制多、报销额度低。


1

价格贵


门诊险的价格并不便宜。


一般的少儿门诊年保费就要500-700元,如果宝宝没有社保,保费更贵。


这样算下来,如果孩子身体好,每年就看个一两次感冒发烧,在小城市,治疗费也不贵。


买个门诊险,省不了多少钱。


2

门诊报销限制多


门诊险,因为理赔门槛低,用到的概率高。


所以报销的时候,限制多。


比如等待期长,一般至少一个月,期间出险不赔。


另外仅限社保目录内的药品报销,不包括自费药品和项目;


还有每次理赔都有免赔额,单日报销也有上限,不能超过多少钱。


这么七减八减下来,即使能报销也报的不太多。


3

留下理赔记录,影响买其它保险。


在给孩子买重疾险或医疗险时,健康告知里可能会有这么一句话:


“您是否提交过人身保险理赔申请”。


(来源:某医疗险健康告知)


大多数情况下,不会因为出过门诊理赔而被拒保。


但有些比较严格的产品,可能会要求你走人工核保,需要提交一大堆资料,挺麻烦的。



这2类情况,为什么还是建议买?


少儿门诊险有“坑”,但毕竟不是百害无利。


有两种情况,建议宝爸宝妈还是给孩子配上少儿门诊险。


1

没法给孩子上社保


比如,父母在外地打拼,孩子也跟着在外地生活。


由于一家人都没有当地户口,孩子也不好上社保,看病只能全自费。


这种情况下,买个能报销门诊、住院的医疗险,还是比较实用的。


2

家有0-3岁宝宝


宝宝在这个年龄阶段,免疫力差,比如小感冒就很容易变肺炎。


治一次就得1000多,很费钱。


还有消化系统弱,容易腹泻,或患过敏性皮炎等。


所以,家长抱孩子跑医院,是常有的事。


在这个年龄段,门诊险的实用性就高不少。


拿一款叫暖宝保2020的门诊险举例,很多宝妈对这款产品赞不绝口:


比如2021年3月出险的赵妈妈,小孩在医院检查出慢性扁桃腺炎,合并腺样体增生。


住院4天一共花了19178.7元,医保给报了 10645.77元,自己需要出 8532.93元。


这个时候,给孩子买的暖宝保2020就派上用场了。


在理赔人员的协助下,除去社保范围外用药,她收到 5956.96元理赔款。


一场手术治疗下来,家庭支出的部分,仅 2000元出头。



一款好少儿门诊险,怎么挑?


挑一款好的少儿门诊险,主要看这几点:社保外用药,能不能报?免赔额高不高?


目前好的少儿门诊险不多,上面提到的暖宝保2020升级版算是不错的产品,不过下架了。


暖宝保超能版


算是目前市面上,性价比最高的门诊险了。


一起对比看看优势:


(具体保障以保险条款和保险合同为准)

点这里,免费预约详细了解


内容有点多,升级后的优势给大家梳理一下:


1

意外、门急诊、住院医疗不限社保报销


暖宝保2020升级版,只报销社保范围内用药。


针对这点,暖宝保超能版就做的很好,社保外用药也能报销。


(包括乙类自付费用+丙类全自付费用都可以报销30%)


虽然不能100%报销,但孩子看病也能少花不少钱。


2

保额更高、更给力了


暖宝保超能版把疾病医疗的保额、报销比例都提高了,经社保报销后:


疾病门急诊医疗:1万保额,100%报销(之前是0.5万、90%)


疾病住院医疗:2万保额,100%报销(之前是1万、90%)


常见的疾病,基本都够用了。


3

报销门槛降低


疾病门急诊医疗等待期:由30天缩短为15天,相当于保障期多了15天


疾病住院医疗免赔额:由200元/次,变为0免赔,一块钱都能赔


4

增加两项特色保障


初次确诊白血病给付10万元


预防接种意外身故/伤残给付10万元(含新冠疫苗接种)


5

投保时没有社保,也能100%报销


这个保障就很贴心。


哪怕是宝宝没有社保,暖宝保超能版依旧是按100%报销(有些医疗险会降低赔付比例,如60%报销)。


所以总体看下来,少儿门诊暖宝保超能版保障变更好了.


可以看作是:意外险+小额医疗险+白血病保险 的组合。


宝妈宝爸们,如果对少儿门诊险有需求,这款可以闭眼入了。



写在最后:


还是那句话,给宝宝买保险,不要一味追求“全”。


门诊险只是一个保障补充,上面两种“刚需”情况可以买,但不建议大家跟风买。


保险最大的作用,还是帮咱们规避无法承受的重大风险。


相比于门诊险,给孩子买一份靠谱的重疾险、百万医疗险,显然更加重要。


想要了解更多暖宝保超能版保障责任,或者想给宝宝全面规划保险,预约顾问,领取免费的规划方案。


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