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100万保额意外险一年大概多少钱?一两百轻松购买,弄清3大问题避免理赔套路!

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智慧保 · 11月前1391 人看过

生活中充满了美好,但是也有未知和意外,准备一份意外险,可以降低意外带来的经济损失,也能避免发生事故时措手不及。意外险作用强,而且投保限制少。人们配置意外险,尤其是成年人配置意外险时,选择足够的保额比较重要。就当前意外险来看,保额达到百万的产品不在少数。对普通人来说,买意外险不仅看保障责任,也比较在意保费价格。不少人咨询:100万保额意外险一年大概多少钱?


一、100万保额意外险一年大概多少钱


1、什么是100万保额意外险


100万保额意外险就是指意外身故/伤残保额达到百万的意外险,也就意味着,如果被保险人不幸发生合同约定的身故或全残,保险公司会赔付被保险人的受益人100万保险金。可以看出,100万保额的意外险转嫁风险能力强,能对人们起到稳固的保障。

市面上的意外险类型多样,常见的意外险以交通意外险、综合意外险为主。

交通意外险:保障责任以交通工具产生的意外身故和伤残为主,大部分产品仅包含各类交通意外身故/伤残责任,不含意外医疗责任等一般意外责任。

综合意外险:保障内容丰富,除了能保障一般意外身故伤残之外,往往覆盖意外医疗责任,甚至覆盖交通意外责任。


2、100万保额意外险好买吗


100万保额意外险虽然看起来比较“高奢”,但是普通人同样买得起。人们想要购买百万保额的意外险,难度不大。

费用低:意外险的出险概率不高,所以产品费率低、人们购买划算。大部分百万保额的意外险保费也就几百元左右。

投保限制少:因为意外险的赔付是以被保险人发生合同约定的“意外”事故为条件,与人们的健康、年龄关联不大,所以大部分意外险不需要填健康告知,保险产品的承保年龄范围也比较广。


3、100万保额意外险一年大概多少钱

图片来源:慧择保险网

注:产品保障内容、保费具体请以保险条款及保险合同为准。


上图是平安全年交通工具意外险,这款产品覆盖多种交通意外身故/伤残责任,其中飞机意外身故/伤残保额为100万,虽然保额高,但是人们只需花费100元就可以获得一年的保障,比较适合经常乘坐各类交通工具的人投保。

除了交通工具意外险实用性比较强之外,综合意外险也是人们实用频率比较高的一类意外险,下图是两款百万综合意外险的保费示例:


图片来源:慧择保险网

注:产品保障内容、保费具体请以保险条款及保险合同为准。


可以看出,综合意外险的保障内容更加丰富,涉及到意外身故、意外伤残、意外医疗等多个层面,甚至能对猝死进行保障。以慧择小蜜蜂2号超越版意外险(至尊版)为例,一般意外身故伤残最高赔付100万,但是年交保费也只有296元,大部分家庭都能负担得起。

由此可见,100万保额意外险保费价格并不高,部分产品只需一两百元就可以买得到!


二、意外险3大问题解答


虽然意外险的保障内容丰富,而且保额高,但意外险理赔比较严格,并不意味着人们买了百万意外险后发生意外事故就能赔,主要原因在于:意外险免责条款多。


图片来源:慧择保险网

https://www.huize.com/apps/cps/index/product/provision/detail-2760.html)


上图是某款意外险的免责条款(除外责任),多达十几条,如果被保险人发生免责条款中的情况,保险公司是不赔付的,这就在一定程度上降低了意外险的理赔概率。

由此可见,买过意外险也不能放松,对限制理赔的情况能避免的一定要避免。


1、为什么我的意外医疗费用报销不了?


意外医疗费用没有报销的常见原因有:产品不含意外医疗责任;未去指定医院就诊;医疗费用没有超过免赔额。

人们购买意外险时,建议选择意外医疗无免赔或免赔额少的综合性意外险。如果不幸发生意外事故,要去保险合同规定的医院(通常是二级及以上公立医院普通部)就诊,非紧急必要情况不要去私人小诊所。


2、乘坐私家车发生意外能赔付吗?


大部分产品对被保险人乘坐私家车发生的意外事故是承担责任的,但不排除部分产品会对被保险人驾驶及乘坐的车辆有要求,所以购买保险产品时,需要仔细阅读保险条款,如果产品涉及到私家车意外免责的话,一定要警惕。


3、申请意外险理赔要什么材料?


购买意外保险产品后,如果不幸发生事故,申请理赔需要准备齐全的资料。常见的理赔资料主要有理赔申请书、保险单、被保险人有效身份证明、就诊资料、意外事故证明等。如果是意外事故造成的伤残,还需要出具伤残鉴定诊断书。申请人不仅要交齐资料,如果遇到意外就诊时,也需及时告知医生自己购买了保险,并且保存好各种就诊资料。


写在最后


100万保额意外险一年大概多少钱与诸多因素相关,大部分意外险保费并不高,甚至只需一两百元就可能买到百万保额,给自己提供充足的保障。意外险实用性强,投保后为了避免理赔套路,要警惕各类拒赔情况发生!


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