余额宝爆大瓜，一年缩水4400亿，到底出啥事？

大家好，我是solo！

今天又要跟大家聊聊搞钱这事！

不知道大家有没有留意，备受大家追捧的货币基金余额宝如今体量是大缩水啊！

依据天弘余额宝基金发布的年报显示：去年四季度基金总规模在7491亿元，而前年四季度基金总规模却有11908亿元。

一年时间，缩水4400亿。

要知道余额宝在鼎盛时期，其规模是高达1.6万亿。

余额宝大缩水这背后究竟释放了什么信号呢？

为什么货币基金曾经爆火？

以余额宝为代表的货币基金，曾经掀起了一股投资热潮。

它为什么这么受欢迎，总结起来有这几大优点：

1、起投门槛低

1元起投，有钱没钱都能投，相比银行理财动辄几万的门槛，货币基金的门槛可谓是非常低。

2、收益比存款划算

跟活期存款比起来，灵活性差不多，但余额宝的利率更有优势，一般活期存款利率仅0.3%，余额宝7天的年化收益却有1.9%左右，足足差了6倍。

3、风险低

虽然从理论上说货币基金有亏损风险，但是从历史数据来看，本金亏损概率极低，符合绝大多数投资者对于资金安全的理财需求。

4、手续费低

其他基金（混合型基金、债券型基金、股票型基金）都是要收申购费和赎回费的。货币基金没有申购费和赎回费。

比如申购费0.6%，7天内赎回费用1.5%。

看起来没多少，但如果是买了几十万、几百万呢？就是一笔不少的钱。

余额宝资金体量为何会大幅缩水

提现便捷度大幅降低

过去余额宝每天有最高100万的额度随时赎回。

但是18年以后，每天的快速赎回额度只有1万，每天的申购额度也只有1万，灵活性大幅降低。

顾虑灵活性的客户，可能就不愿继续投余额宝。

最开始支付宝是天弘余额宝基金的独家销售渠道，凭借支付宝庞大的用户体量，双方互惠共赢，度过一段甜蜜时光。

但后续支付宝引入多只基金，一些客户转投其它收益更高的货币基金，那么后期迁移到其它平台投资是完全有可能的。

余额宝初期的收益高达5%甚至是6%，要知道随存随取的，堪比银行活期，这样的收益率属实难得。

可如今，它的收益却年年下跌。

主要还是受宏观政策影响，近年来央行多次降息，鼓励资金回归市场，但市场需求方资金充裕时，货币基金的谈判利率就会下降，用户的收益也会下降。

收益大幅下降，很多人就会把资金转向其它理财渠道。

是大量高竞争力理财产品，分掉市场份额

2018年资管新规发布以来，现金管理产品规模快速增长，与货币基金相比，它在投资范围、投资集中度限制少，路子广了，就有更大的收益空间。

此外，还有极强流动性，可以当天赎回当天到账。

比如7天内年化收益3.5%的银行理财，又安全，收益也更有竞争力。

更多有竞争力的稳健理财产品涌现，也会吃掉一部分的余额宝份额。

货币基金挑选有哪些避坑点

虽然货币基金收益不再有很大优势，但是不可否认它的投资灵活性、安全性仍然很突出.。

但挑选的时候，有些坑点不得不注意，具体有这些：

1、灵活性、安全性

优先选择T+1的货币基金，今天赎回，明天就能到账。如果是T+2、T+3的产品到账就很慢。

货币基金的收益率并不高。年化收益只有1%到3%左右，如果高于这个很多，可能安全性就要打个问号。

毕竟现在可不是货币基金刚推出那会，哪有那么多便宜捡。

2、看收益率

一个是万分收益，另一个就是七日年化收益率。

万分收益：就是说你花1万块钱去买的这个基金，一天能赚多少钱。我们以余额宝为例，它现在的万分收益是0.5。

如果你只有1万块钱的余额宝，你每天能够拿到的钱是5毛。

七日年化收益：就是根据最近七天这只基金的平均收益率来估算出，如果你持有这个基金满一年365天，你的回报率是多少？

优先选择收益率相对好一点的即可。

3、成立时间长

货币基金成立时间越长，管理团队经验越丰富，收益也会更稳定。选择更为稳健的老将更可靠。

4、散户比例高

散户对于市场利率的敏锐远不如专业机构。

一旦市场有什么风吹草动，机构的风控意识会更强，频繁买入或者卖出，那么这支货币基金的流动性和安全性都会受到很大的影响。

怎么看散户比例高不高？打开一支货币基金直接看持有人结构，优先考虑散户占比超60%的。

5、基金规模适中

货币基金规模不是越大越好，规模大和规模小的收益率反而欠佳，选择规模适中的货基收益率会比较高。比如100亿-400亿规模货基就很合适。

有没有更好的理财方式？

如果你需要一笔流动资金，不看收益，货币基金可以入。

除了货币基金外，一些活期理财产品，赎回也很方便，工作当天提现也可以到账。

甚至有的产品7日年化收益能达到3%以上，收益率要比货币基金更有优势。

如果你对收益有更高要求，而且还要安全性高的。

那就看看年金和增额终身寿。

一是年金险。

具体优势往期我们也说过，总结起来就四点。

每一年度的现金价值将白纸黑字写在合同中，到了一定年龄，能够按年或者月领钱。（具体以产品条款为准。）

年金大多按月或者年缴费，帮助大家养成定期储蓄习惯，解决未来养老、子女教育等问题。

许多养老年金产品被设计为活多久，钱就能领多久的产品形态。（具体以产品条款为准。）

总而言之，无论如何配置资产，年金险最好都配上，相比只有一个钱袋子越花越少的尴尬，年金险带来的安全感太足了。

二是增额终身寿

保额和现金价值随着时间的增长而缓慢增加。

稳定性：现金价值增值不受市场波动影响，约定多少就多少；

安全性：白纸黑字写在合同里，受到保险法的保护。即使保险公司破产了，监管也会承担责任，保护消费者的权益；

高流动性：可以减保，获取部分现金价值。

如果你还有更多稳健理财需求，欢迎点页面浮窗预约咨询哦！