商业保险有哪些险种？有什么用？月缴1万，三口之家买对商业险！

生活总有这样或那样的挑战，但是并不妨碍人们前进。健康是人们奋斗的根基，有句话说得好，健康是“1”，财富、梦想是“0”，没有健康，所有的一切都难以支撑。

为了加强自己的幸福感，呵护自己的健康，投保商业保险是部分人的选择。不过商业保险涉及到的专业知识多，商业保险有哪些险种？怎么买保险好？这里以三口之家为例，简要说说保险配置方案怎样合理。

一、商业保险有哪些险种

1、商业保险是什么

商业保险是相对于“社会保险”而言的。是用户本着自愿的原则，为了达到增强家庭资产抵抗风险能力或为了保障人体健康、生命安全等目的与保险公司签订保险合同；用户缴纳保费，保险公司按照保险合同的约定，对用户的身体或财物提供保障的一类保险产品。

图片来源：慧择保险网

商业保险的本质是金融产品，带有一定的“营利”性质。商业保险投保，不仅用户选择保险公司，保险公司也可对承保对象进行选择，比如说通过健康告知的方式、投保规则等形式，筛选合适的用户对其进行承保。也就是说，商业保险的实现，是用户与保险公司双方共同选择的结果。

2、商业保险有哪些险种

主要有两大类别，分别是人身险和财产险。二者又有细分类别，主要如下：

图片来源：慧择保险网

财产险

主要分为财产损失保险、责任保险以及信用保险。常见的“车险”、“家庭财产保险”等都属于财产险，这类保险是以“物”为承保对象，对人们遭遇财物损失时提供保障。

人身险

若是说商业险与人们关系较为密切的，当属于人身险。人身险主要包括意外险、医疗险、重疾险、寿险等。人身险紧紧围绕“人”来保障，从人的健康到人的生命，从疾病保障到意外保障，应有尽有。

3、商业保险有什么特点和用处

签订合同，安全可靠。商业保险虽然属于“金融产品”，但是需要投保者与保险公司签订合同，受到法律保护。只要投保者履行缴纳保费、如实告知等义务，保险公司就得承担责任。

转嫁疾病风险，健康有保障。商业人身保险，可以对被保人因健康状况变化带来的经济损失进行保障，可以提供医疗费用补偿、收入损失等费用补偿。

转嫁生命风险，传承爱与责任。以寿险为代表，可以帮助用户转嫁因为身故或全残带来的经济损失，延续被保人对家庭的爱与责任。

意外有保障，惠及各年龄段人群。商业意外险可以对用户进行意外保障，意外身故、意外伤残乃至意外医疗都可以通过意外险获得赔付。

财富更安全，管理保值传承更放心。商业保险产品还可以帮助用户合理调配财富，在一定时间段内实现财富的规划和保值，更能实现财富传承。

二、三口之家如何配置商业保险

购买商业保险，关键要合适，产品能够达到用户保障的目的。不少用户想要给自己和家人买保险，但是不知如何下手。

1、投保家庭情况分析

X先生和X太太生活在二线城市，二人刚有个出生6个月的男宝宝。X先生是部门经理，X太太是个销售员，二人年收入20万元左右，X先生自己和太太、儿子买保险。要求：家庭年交总保费1万元左右。

保险配置思路

一家三口购买商业保险，首先要弄清楚不同家庭成员的保障需求，产品要提供针对性保障。另外，保费要有侧重，每位家庭成员花费多少钱，能获得多少保障要明确。

2、商业险险种配置方案分享

下表是X先生一家三口具体的险种配置方案仅供参考：

图片来源：慧择保险网

下面针对X先生一家三口商业保险配置的合理性进行剖析：

贴合风险保障需求。X先生、X太太以及他们的儿子宝宝均配置了意外险、医疗险和重疾险，能够转嫁每个家庭成员因为疾病或意外带来的经济风险。与此同时，考虑到X先生和X太太需要承担家庭责任和收入来源，二人增加了寿险保障。

产品具有针对性。虽然X先生一家三口的风险保障需求有重合的地方，但是产品挑选要针对每个家庭成员的特点来制定。比如0岁的宝宝，重疾险为妈咪保贝新生版，能针对孩子提供186种疾病保障，对宝宝特定疾病还能额外赔付。配置的医疗险和意外险，都是少儿专属产品，符合孩子的成长特点。

保费支出合理。X先生一家三口的保费支出严格控制在1万元左右，占比家庭总收入的5%，不会对X先生家庭经济造成较大的压力，符合投保需求。

写在最后

商业保险主要有人身险和财产险之分，分别针对“人”和“物”进行保障。每类保险作用不同，对三口之家来说首先完善基础保障，分析风险，再根据自己的保障需求结合自己的预算、实际情况选择产品投保。更多商业险投保技巧，点这里：保险是不是都是坑人的？如何识破套路买到好保险，攻略奉上！