政府上线互助计划，赔得多还便宜，相互宝的劲敌来了！

大家好，我是Solo，保险踩坑终结者！

上周五，支付宝无缘无故挨锤，连带着小弟相互宝也被搞。

不过，抛开支付宝不说，今年来，有关“互助计划”的风波就一直不断。

官方点名、排名前三的大厂关停、相互宝参与人数骤减......

互助计划可能真的搞不下去了！

不过，Solo有注意到：

深圳自己搞了个职工互助保障计划，还悄悄做了升级！

同为互助计划，它会是“相互宝”最大的敌人吗？

职工互助计划，保什么？

这个互助计划背景可不简单。

它是由中华全国总工会倡导组织、职工自愿参加的互助互济保障活动。

除了深圳，其他地方也有，可以关注下当地工会的官微。

深圳互助计划已经建立了由住院医疗互助、重大疾病互助、意外伤害互助组成的“三位一体”职工医疗互助保障体系。

话不多说，我们先看看深圳市的互助计划保障如何？

内容比较简单，总共保38种疾病。

如果在30天免责期内确诊重症，可以赔1000元。

虽说保额并不高，但却可以累加份数。

一人最多可以投保5份。

也就是说普通重症保额最高有75万。

这3个互助计划中，只有意外互助最接近对应的意外险。

所包含的保障算得上是面面俱到。

特别是连突发急性病身故（猝死），都能赔。

虽说保额不是很高，但可以多买几份。

毕竟一份才25元，并不贵。

深圳互助计划，比得过相互宝吗？

单纯跟相互宝比，两者各有优劣。

从运营模式来看

深圳互助计划跟保险一样，是定额缴纳保费。

无论参与人数多寡，交的钱都一样。

只不过理赔的不是保险公司，而是深圳工会。

而相互宝则是事后分摊，根据分摊人数、分摊总额，决定每个人要交多少钱。

这就导致了，分摊费用具有不确定性。

比如近来退出相互宝的人数越来越多，导致分摊金额增加了很多。

从保障来看

深圳互助计划包含了医疗、重疾和意外三大类型。

相互宝虽有四个计划，却无外乎重疾和意外两种类型。

（来源：相互宝截图）

以重大疾病互助为例

深圳互助计划保障疾病（38种）较少，但保额最高能赔150万。

对部分轻症也能赔。

相互宝保障疾病较多（100种），但最高保额只有30万。

不过，有一个最大的问题，决定了深圳互助计划没法跟相互宝比。

深圳互助计划只支持单位投保，个人不能投保。

我估计，很多企业都不清楚这事。

所以，相互宝能发展成几千万人参与的庞然大物，而深圳互助计划却默默无闻。

不过，Solo觉得，不管它俩谁胜出，其实保障都比较基础。

以深圳市医疗互助计划为例

无法报销社保范围外的费用，还限制报销次数和额度。

对于大病患者来说，显得有些杯水车薪。

写在最后

互助的本质是“普惠”，就跟医保一样，降低门槛，让更多人病有所医。

所以这也决定了，不管是深圳工会，还是互联网大厂的互助计划，保障都比较基础。

作为额外保障，没问题。

但如果期待它能提供健全的保障，那要求就有点高了。

最稳妥的做法，还是早点配置些商业保险。

我根据上面的三种互助类型，给出了对应的建议。

重大疾病——达尔文5号焕新版

住院医疗——超越保2020

意外伤害——小蜜蜂2号至尊版