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又一家保险公司出事!你的保单还安全吗?

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保保驾到solo · 一年前1293 人看过

晚上好鸭,艾瑞巴蒂~


“钱多多,大周末你怎么还跑出来撒欢儿,不约会吗?”


害~约会是属于solo的,母胎单身的钱多多就跟大家聊聊天好啦!


顺便跟大家分享一波保险界的“八卦”新闻~


(来源:dbbqb)


由法国国家人寿、北京人济九鼎合资的中法人寿保险有限责任公司几近“破产”。


具体咋回事呢?


原来是2021年7月23日,中法人寿发布关于股东变更及公司更名的公告——中法人寿正式更名为小康人寿保险有限责任公司。


(点击查看大图)


仔细一看,不仅改了名字,连股东都变了!


宁德时代、青山控股、贵州贵星出任新股东。


公司注册资本也多了,由2亿变更为30亿


(来源:dbbqb)


一个中外混血“富家子弟”出身的保险公司,家道中落,最终由合资转为纯中资。


“豪门娇子”为何命运多舛?


今天多多就带你们一起了解一下这个没落的混血贵族——中法人寿(现小康人寿)



1

保险公司更名史


01. 中法人寿为何会更名 


保险公司更名也不是一次发生了,比如大家熟悉的——


安邦保险更名为大家保险

♢安联财险更名为京东安联

♢海康人寿更名为同方全球


等等……


而这次,轮到了中法人寿。


保险公司之所以更名,主要为3种原因——吸收合并改制+收购收购,说白了就是“江山易主”。


“豪门出身”的中法人寿改朝换代,也是因为该公司从成立至2020年11月,资本金从未得到过补充,不得不走上漫漫借款之路,最终使其总体偿付能力低于监管要求。


根据银保监会对保险公司偿付能力管理规定——


♢核心偿付能力充足率不低于50%

♢综合偿付能力充足率不低于100%

♢风险综合评级不低于B级


然而,2019年中法人寿的偿付能力充足率一度跌至-15561.31%,风险评级为D级


直到,新股东注资后,上升到46820.80%,才重新满足100%以上的要求。


(来源:中国保险行业协会)


(来源:中国保险行业协会)


到这,就有人会问了偿付能力不是越高越好吗?


(来源:dbbqb)


其实偿付能力能在一定时间内反映出保单的安全性,是保险公司在自身利益和消费者之间的平衡,绝不是越高越好!


偿付能力充足率太高有2个可能——


♢保险公司保单销量较小

♢保险公司资金运用能力太差


合理、稳定的偿付能力才更能反映一家保险公司的风险管理能力是否优秀。


02. 保险公司更名后,保单是否受影响? 


啪!


(来源:dbbqb)


多多先把一本《民法典》,拍桌上!


《中华人民共和国民法典》第五百三十二条规定


合同生效后,当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。


所以,放心!请放10000……00个心!


即使保险公司更名,合同依然履行!我们依然可以享受更名后保险公司提供的保障。



2

险公司是否有大小之分?


有,但需要综合考量,绝非知名度!


大家常说的平安,去年保费收入接近5000亿,这个收入真的很高!


但没听说过的,不一定就是“小”公司~


比如恒大人寿,你或许没听过,但它去年保费收入也有600+亿,这要换个行业,又是个龙头。


况且在国内想拿到保险公司牌照,要求很高,不信给你们看看《保险法》规定~


(来源:中华人民共和国保险法)


你看,除了主要资金雄厚外,还需资历和背景。


这些严苛的条件就已让许多想涉足保险业的企业望而却步!


所以能获得保险牌照的公司,实力都非同小可!


01. “小”公司也有保障 


“小”公司的理赔能力未必就输给大公司,多多列举了部分保险公司2021年上半年理赔数据,给你们看看先。


(点击查看大图)


“小”公司正因为它名气不响亮,所以只能靠高质量的保险产品打出口碑。


反而产品保障更全保费更低,生意做得更实在!


比如,名气响亮的京东垂涎保险公司牌照已久,却始终难以如愿。


最后只能与德国安联集团合资共同创立“京东安联财产保险有限公司”。


在这样严苛的要求下,注定保险圈内的“选手”都是有实力的。


既然大家都有提供保险产品的能力,那就各凭本事竞争!


02. 大公司也会出状况 


大公司就稳如泰山?当然不是!


不知去年炸出圈的新闻,大家是否还记得。


就是银保监会对天安财险华夏人寿等6家机构实施接管,接管期限为一年。


本以为今年接管即将结束,结果7月16日,银保监会就发布延期接管的公告。


(来源:中国银行保险监督管理委员会)


所以,还是那句话,大公司不一定都稳如泰山。


但不论大小保险公司,都有统一的监管机制和要求。


而在挑选保险产品的时候,保险责任优先级应高于保险公司。


毕竟理赔时,都以合同为准。



3

个人投保应该如何选择?


说了这么多,你们大概都想问,挑选产品的时候都眼花缭乱了,到底应该怎么选?


多多建议投保的时候,还是需要综合考量。


01. 核保要求 


在选择产品时需重点关注该产品的核保要求是否严格。


假如身体有些小异常,A产品核保要求宽松,可以标体成功投保;而B产品核保要求严格,若想成功投保,保险公司只能除外承保。


这样一对比,该选哪家就显而易见了!


02. 个人喜好 


当然,有些旁友就是喜爱大公司,非大公司不投保——“中国平安yyds”?


okk~没有问题~多多前面已经说啦,不论保险公司大小,都是以合同为准!


03. 保险责任 


现在市面上的保险产品同质化严重,但都各有优势,想挑选绝对完美的产品几乎不可能~


尤其在重疾险新规之后,对28种高发疾病做了统一规范,产品同质化现象更加严重。


这种时候我们就不用纠结是选A产品保障100种疾病,还是B产品保障90种疾病,这种次要矛盾了。


应该把关注点放在是买定期还是终身?单次赔付还是多次赔付?这种主要矛盾上!


04. 售后服务 


最后,挑选保险产品也需要关注它的增值服务理赔服务


生病住院最苦恼的问题无外乎看病难、看病贵~


在资源紧缺的情况下,医疗险中的增值服务就可以派上用场。


如果是在保费、保障基本一致的情况下,当然选择增值服务越多的产品越好


理赔也是大家感受保险功能的直接触点。


保险公司是否可以提供及时、周到的理赔服务才应该是大家选择保险产品时重点关注的内容。


如果你觉得理赔申请太过繁琐,可以来找多多了解一下协助理赔服务噢~



4

多多的“真情告白”


所以说,不论保险公司是更名改姓还是被谁接管,大家都不必担心,你的权益不会受到影响。


你的关注点更应该聚焦在保险产品本身


如果觉得挑选产品时犯了难~不知如何下手


最后祝大家健健康康,永不出险!

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