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年金险值得买吗?互联网保险新规实施在即,投保二三问解答!

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智慧保 · 5月前1135 人看过

这个年头,挣得多还不够,还需要将现有的资产化为长期稳定的收入,拥有能够抵抗风险的资产,人们会更加心安。

毕竟大环境如此,未雨绸缪会更加稳妥。年金险,以白纸黑字签订合同的形式,对人们的财富进行规划,帮助人们分散财富风险。

因为对年金保险了解不多,故而部分用户担忧:年金险安全吗,是否值得买呢?


一、互联网保险新规限制年金险销售


2021年10月22日,银保监会发布《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》(下称《互联网保险新规》),对互联网人身保险销售加强了监管,引发行业巨浪。

该项通知对可以销售人身险的保司和机构做了明确的限定:


图片来源:慧择保险


从上图可知,保险公司或者保险机构除了在偿付能力、风险评级、责任准备金、治理评估等层面需要符合要求之外,对销售互联网人身险的保司或中介还需具备在线运营能力、高效便捷的在线服务体系等。

此规定一出,意味着部分年金险等人身险业务并非任何一家保险公司都可以投保了。

人们可以在互联网上购买到意外险、健康险(除护理险)、定期寿险等银保监会规定的其他人身保险产品。保险公司如果想要互联网上销售保险期限十年以上的普通型人寿保险(除定期寿险)和保险期间十年以上的普通型年金保险产品,还需要满足下面6大要求:


图片来源:慧择保险网


可以看出,一旦新规落地正式实施,用户想要在互联网上购买到符合心意的年金险,必然会增加难度。


二、年金险值得买吗


既然银保监会对互联网年金类人身险销售加强监管,那么年金险是否值得买呢?


1、什么是年金险


年金险,是一类以被保人生存为给付条件,保险公司按照约定定期给付年金的保险。

可以简单理解:买了年金保险,人们先交钱给保险公司,到了约定的时间,被保人每年都可以领取到现金(钱)。

市面上大多数年金保险,会附加一个“万能账户”。如果到了该领取年金的时候,用户没有领取的话,这笔年金会进入万能账户累计生息,等到用户需要用钱的时候再取出来。


图片来源:慧择保险网


2、年金险有哪些类别


年金险,因为用途的不同,可以分成各个类别。比如说教育年金保险、养老年金保险、一般年金保险等。

教育年金保险:目的给孩子未来教育提供资金支持,在孩子特定的教育阶段每年可以领取到教育年金。

养老年金保险:目的是对个人养老提供资金支持,在被保人特定年龄或者退休年龄段,按照约定每年领取养老金。

一般年金保险:目的是对被保人的财富进行规划,在一定期限内实现财富的增长。投保后,被保人能在约定的时间内,领取生存保险金。


3、年金险值得买吗


先说答案:年金保险是一类能够定时、定量、定向提供安全稳定现金流的人身险,具备较强的安全性和稳定性,用途多、优势突出,值得用户投保。

定时。年金险是以合同形式存在,年金应该什么时候领取,合同会详细表明,领取时间确定。

定量。保险公司会将领取规则写进合同,用户每年/每季度/每月应该领取多少钱,数额是确定的,不受经济环境影响。

定向。年金险是为谁买的,谁是受益人会写进合同,年金给谁对象是确定的。


三、年金险投保疑问解答


1、有社保,还需要买养老年金保险吗?


社保已经普及,虽然社保含有“养老保险”,可以让参保人享受到普惠性的保障,但是却具备“广覆盖,低保障”的特点,只依靠社保养老,显然无法满足诸多用户的养老需求。

商业养老年金保险是对社保养老的补充,是我国养老第三支柱产业,人们可以为自己定制合适的养老方案,自由规划老年生活。能提升被保人老年生活质量,可以让被保人过上体面的老年生活。


2、年金险要到几年甚至几十年才领取,保险公司还在吗?


年金险的保障通常长达几十年,乃至终身,人们经过漫长的缴费期限,等到领取年金时已经是很长一段时间之后了。时间虽然漫长,但是用户不用担心领取不到的问题。

一来,年金保险是签订了合同,受到合同法和保险法的保护;

二来,保险公司不会轻易倒闭,保司强大的经济实力和银保监会强有力的监管,纵然倒闭了也会有其他保司接管,用户不用担心手头的保险金无法兑现的问题。


3、买了年金保险,万一提前去世,不会亏吗?


用户担心,年金险会考虑到这种情况,就算身故,保险公司也会赔付一笔钱给受益人。可以说,用户或者受益人手头拿到的钱,不会小于缴纳的总保费。

以热销的如意享(七金版)养老年金保险为例,产品的身故责任如下:


图片来源:慧择保险网


可以看出,无论被保人是养老年金领取前身故或是养老金领取后身故,都可以按照约定领到一笔钱。

如意享(七金版)养老年金保险养老金保证领取25年。

所以,如果被保人在养老金领取之前去世,保险公司赔付累计已交保费与现金价值的较大者;如果养老金开始领取后去世,那么也可以保证至少25年的养老金,不会让用户吃亏。

例,若被保人在领了5年养老金后去世,保险公司会一次性赔付剩余的保证年份(25年-5年=)20年的养老金。


写在最后


年金险,是类稳健的保险产品,能帮助用户合理规划和调配现有资产,实现“与生命等长的现金流”。有了年金险,用户可以定时、定量、定向地获得年金,让自己的生活更加惬意,不受经济大环境变化的影响。

也就是说,用户购买年金,可以“锁定”财富,安全可靠,还能实现财富传承,若是预算充足,可以为自己或家人购买年金险,达到各种保障功能。点这里,了解养老保险多少钱一个月


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