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保险公司赔付率排名分享,偿付能力、投诉率大数据带你看透险企!

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智慧保 · 6月前4035 人看过

买保险避不开保险公司,保险公司不仅影响到保险保障还影响用户的投保体验,如果不慎遇到了不合心意的保险公司,除了闹心严重的还会影响理赔。为了不掉坑,部分用户咨询保险公司赔付率排名情况,这里以2021年保司半年度理赔报告数据、银保监会披露的保司投诉率数据重点剖析,带领大家一同看透神秘的保险公司!

本文涉及三个方面的内容:

1、保险公司赔付率数据剖析

2、保险公司偿付能力数据剖析

3、保险公司投诉数据剖析


一、2021年上半年度保险公司赔付率排名


2021年已经进入尾声,各大保险公司上半年度的理赔报告已经出炉,从各大保险公司的理赔年中报告可以看出目前保险公司理赔概况:更多保险公司理赔情况剖析,点这里:网上保险靠谱吗,出险了能不能赔?2020年理赔数据告诉您!


图片来源:慧择保险网

注:以上排名不分先后,数据来自各家保险公司2021年度理赔年中报告


1、各大保司理赔率排名不相伯仲


从2021理赔各大保险公司半年报理赔数据来看,理赔并不难。

理赔率高。无论是泰康养老、阳光人寿这样的大公司,还是珠江人寿、瑞泰人寿这种年轻的小公司,它们的赔付率差别并不大。上表列举的15家保险公司理赔数据可见,大部分保险公司的理赔率都达到了98%以上,可见大部分用户的理赔申请是通过的。

理赔时效快。在保险同质化的今天,保险公司不仅要竞争产品,还讲究理赔效率。理赔时效决定着用户体验,因为科技赋能促使自助理赔便捷,各家保险公司的理赔效率得到质的提升,尤其是小额理赔通常在2天内就可以完成,部分保险公司小额理赔0.1天就可以完成。


2、决定理赔的三要点


虽然保险公司理赔并不难,但是并非任何一个理赔申请都是被接受的,决定用户的理赔是否得以实现,关键要看三点:

诚实投保。用户投保时需要如实告知,隐瞒告知投保可能在申请理赔时被拒。

属于保险责任。符合保险责任范围的事故才可以被赔付。

资料齐全。资料不全保险公司无法判断事故性质、核定赔付金额,也会影响理赔。

由此可见,只要用户做到上述三大要点,将拒赔风险扼杀在摇篮里,保险理赔也就比较简单了。


二、各大保险公司偿付能力数据剖析


对普通用户来说,偿付能力这个词比较陌生,但是却反映出一家保险公司的经营状况,偿付能力状态是否达标,关系到用户的切身利益,影响着用户的理赔是否得以实现。


1、保险公司最新偿付数据


偿付能力充足率主要包括两个数据,分别是核心偿付能力充足率以及综合偿付能力充足率。行业要求,前者需≥50%,后者必须≥100%。除此之外,银保监会还会对保险公司进行风险评级,评级分为A/B/C/D四类,保险公司的风险评级必须大于等于B类,也就是说是A类或B类,才合格。


图片来源:慧择保险网,数据来自各大保险公司第三季度偿付能力报告摘要


上表是15家保险公司2021年第三季度的偿付能力数据,可以看出,大部分保险公司的偿付能力以及风险评级都是合格的,少部分保险公司的偿付数据比较危险。


2、偿付能力数据剖析


银保监会下发的《保险公司偿付能力管理规定》自2021年3月1日起已经正式施行,保险公司偿付能力监管数据达标,必须综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率以及风险评级三项数据都要达标,缺一不可。

偿付能力三项数据能够全方位衡量保险公司的资本充足度和偿付能力风险大小。

根据新实施的《保险公司偿付能力管理规定》可知,若一家保险公司的核心偿付能力充足率低于60%、综合偿付能力充足率低于120%,则会被列为银保监会重点监管对象。

因此,用户投保保险产品时,不妨看看保险公司的偿付能力,也好买得放心。


三、各大保险公司投诉情况剖析


1、投诉总量数据

一家保险公司的投诉情况,也可以反映出其在实际经营中的情况,下表是银保监会发布的2021年第二季度排名前十的财险保险公司投诉数据表。


图片来源:慧择保险网,数据来自银保监会


剖析:可以看出,保险公司的投诉情况与保险公司的规模有着较大的关系,大牌保险公司业务范围广、投诉量自然上涨了。


2、万张保单投诉率


要客观地评价保险公司的用户服务体验,反应用户投诉情况不仅需要看投诉总量排名,还得看保司的万张保单投诉量排名。以下是2021年第二季度部分财险公司亿元保单投诉量和万张保单投诉量情况表:


图片来源:慧择保险网,数据来自银保监会


上表数据可知,人保财险的万张保单投诉率仅为0.02,排名第64位;平安财险的万张保单投诉率为0.03,排名第60位。而银保监会统计的71家财险公司的万张保单投诉量中位数为0.54,由此可见,虽然人保财险和平安财险的投诉总量多,但是万张保单投诉率上表现还是不错的,大部分用户对这两家公司的服务体验还不错。


写在最后


保险公司赔付率反映出保险公司的理赔服务和时效,用户关注理赔概率也是人之常情。纵观2021年各大保险公司理赔半年报可以发现,保险公司赔付率不相上下,小额理赔时效也得到质的提升。对用户来说,无论大保险公司还是小保险公司,理赔上都值得放心。

若想更加客观地判断一家保险公司优劣,用户除了关注赔付率,建议同时留意保险公司的偿付能力三项数据以及万张保单投诉量数据,会更加客观全面。


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