慧择小马老师 · 一年前1463 人看过
小马老师偶尔能听到这样一些声音:
“保险公司总找理由拒赔,别花那冤枉钱。”
“看新闻没,又有人被保险公司拒赔了。”
不明真相的群众,听到就信以为真了。
其实保险公司赔不赔是按规矩办事。
“拒赔、不赔”只是其中的一小部分。
今天小马老师就带大家看一看被拒赔的那些事儿。
拒赔情况1:不在保障范围
2017年,黄先生购买了一份百万医疗险,2018年生病住院,住院期间都是在特需病房。
出院后,黄先生找保险公司理赔,遭遇了拒赔。
保险公司拒赔的理由是:入住特需病房的费用并不在保障范围。
看到这个故事,我的第一反应是,估计又没关注保障内容。
我们都知道医疗险报销的住院费用,是指住院发生的必须且合理的医疗费用。
而这个费用有哪些不保,条款里都说得清清楚楚。
其中,特需病房的费用就不能报销。
(图片来源:某百万医疗险截图)
如果黄先生没有入住特需病房,而是遵照合同约定就医。
那除了1万的免赔额,大部分费用是可以报销的。
奈何偏偏选了不在保障范围的特需病房,把报销的路给堵了。
这个事情也提醒我们,买保险,保什么,不保什么,咱们一定要看清条款。
拒赔情况2:未达理赔条件
2018年,程先生购买了一份保身故和伤残的意外险。
2019年因工发生意外,额头受伤住院。
事后向保险公司申请理赔,但被拒赔了。
保险公司的理由是:虽满足意外导致的受伤,但并没有达到伤残赔付的标准。
程先生买的意外险只保意外身故和伤残。
虽然这次是因为意外而受伤,但程先生依然被拒赔了。
——因为伤得太轻,没达到伤残标准。
所以,要想成功理赔,不仅需要在保障范围内,还需要达到理赔条件。
(这里插一句:各位买意外险,注意选带意外医疗责任的。)
同样容易引起误会的理赔条件,还有重疾险的“确诊即赔”。
实际上不同重疾,赔付的条件有所不同。
”确诊即赔“只是其中一种。
一般把重疾的理赔条件分为三种情况:确诊即赔、达到约定状态才赔和实施约定手术才赔。
详细的说明,在保险合同的“重大疾病列表”可以找到。
比如对重大器官移植的描述为:
因相应器官功能衰竭,已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术,才能进行理赔。
总之,下次要是还有人说重疾险确诊就赔,可要小心了。
投保前未如实告知,拒赔
2016年,陈先生为爱人李女士投保一份重疾险。
2019年,李女士在医院查出甲状腺癌。
但是在向保险公司申请赔偿时,被拒赔了。
保险公司在做理赔调查的时候,发现客户之前体检就已经检查出甲状腺结节,但是投保并未如实告知,因此拒赔。
保险合同有个基本原则叫: 最大诚信原则。
就是保险公司和投保人要把一些重要的情况都老老实实地交代清楚。
有的朋友心怀侥幸,想钻”2年不可抗辩权“的空子。
(图片来源:dbbqb)
以为只要熬过2年,即使是带病投保,出险也能赔。
小马老师劝大家别这么想,因为《保险法》已经给了答案:
投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。
如果故意隐瞒,保险公司有权拒赔,甚至还可以不退保费。
小马结语
以后再看到一些理赔的新闻,大家可以理性看待。
毕竟一款保险产品,保障内容都是写进合同的。
保险公司是按合同和流程办事,不能轻易拒赔。
从各保司公布的理赔数据来看,理赔的获赔率都在95%以上:
被拒赔的,大多是上面说的几种情况。
而要避免这些情况,最好的做法就是:投保前一定要注意保障内容,并如实告知。
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