能「带病投保」的“达尔文易核版2021”来了!

慧择小马老师 · 1月前959 人看过

2020年,达尔文易核版可谓掀起了重疾险市场的小浪花。


这款产品,说是慢性病人群的福音也不为过,


高血压、糖尿病、大三阳都能买的达尔文易核版,


拯救了众多被重疾险拒保的人。


但好景不长,


它来得快,去得也快,生命周期仅有短短半年,


买上了的欢呼雀跃,还未上车的用户却心碎不已。


为了响应群众呼声,


时隔半年,慧择联合阳光人寿,


联手打造了这款「达尔文易核版2021」,


不管是乙肝大三阳、糖尿病、高血压、抑郁症……

 

只要符合要求,统统可以买。


如果你一直因为身体原因买不了重疾险,


那真的要好好看完这篇文章。



01

达尔文易核版2021,具体长下面这样:


 

易核版2021的保障内容也简单:

 

120种重疾:赔1次,赔100%基本保额与现金价值的较大者

30种中症:赔3次,每次赔60%基本保额

30种轻症:赔3次,每次赔付30%基本保额

身故/全残:18岁前身故赔保费与现金价值较大者,18岁后赔100%基本保额与现金价值较大者

被保人豁免保障:患轻/中症理赔后,后续的保费都无需再交,保障依然有效。

 

易核版2021最高可买50万保额,也涵盖了基础的重中轻症保障,

 

总的来看表现还算全面,

 

当然了,达尔文易核版2021还有三大杀手锏,

 


 02

杀手锏一:被拒保过也能买

 

很多身体有异常的朋友,

 

如果过不了智能核保,就只能走人工核保,

 

稍有不慎,人工核保也会拒保记录。

 

对保险有一定了解的朋友都清楚,

 

留下了“拒保记录”,便意味着很难再买到重疾险了。

 

但达尔文易核版2021不一样,

 

它的健康告知,

 

仅询问了理赔史,不问拒保史。

 

这意味着,就算之前投保其他保险被拒保过。

 

也能过健康告知。

 


 03

杀手锏二:疾病核保宽松

 

达尔文易核版2021对很多常见拒保疾病,

 

都进行了核保优化。

 

如下图所示的疾病,只要符合要求,就能购买。

 

 

下面以常见的高血压糖尿病乙肝抑郁症四个疾病来分析:

 

高血压


先科普一个知识点:

收缩压140-159mmHg,舒张压在90-99mmHg,属于1级高血压。

收缩压160-179mmHg,舒张压100-109mmHg,属于2级高血压。

 

市面上常见的重疾险,

 

一般只能承保1级高血压人群,且不伴有任何并发症。

 

要是2级高血压,直接就拒保了。

 

而在达尔文易核版2021这里

 

就算是伴有心脏肥厚、眼底病变等并发症的2级高血压,

 

也有机会购买。

 

糖尿病

 

糖尿病是重疾险核保的重灾区,

 

其危害就不用多说了,它会导致全身上下一系列的并发症。

 

线上重疾险对于糖尿病,一般都是拒保。

 

反观达尔文易核版2021,

 

就算确诊为糖尿病和血糖异常,

 

只要不存在心、脑、肾并发症,都有机会加费承保。

 

乙肝

 

如果是小三阳或者乙肝病毒携带,

 

买线上重疾险不难。

 

但如果是大三阳或者肝功能异常,

 

线上重疾险基本都会拒保。

 

而达尔文易核版2021,

 

不管是大三阳还是肝功能异常,

 

只要是肝功能ALT或AST升高不超过上限3倍,

 

都有机会加费承保。

 

抑郁症

 

线上重疾险对于抑郁症基本就是拒保。

 

但在达尔文易核版2021这儿,

 

只要无因抑郁住院、尝试自杀、连续缺勤或缺课2周以上,精神分裂症等精神疾病,

 

就算是中、重度抑郁,也有机会加费承保。

 

这样的核保尺度,放观整个市场都非常少见。

 

上面只列举了达尔文易核版2021的一部分疾病核保情况,

 

如果是其他疾病的核保咨询,

 

可以联系您的专属保险顾问咨询。

 

 

04

杀手锏三:便宜又划算

 

达尔文易核版2021价格贵吗?相信也是很多人关心的问题。

 

如下图所示,

 

我们以目前重疾险价格洼地——达尔文5号荣耀版,

 

来和易核版2021做个产品对比。

 

 

如果单从产品性价比来看,

 

达尔文5号荣耀版毫无疑问更胜一筹,

 

但从对比的结果也能看出,

 

易核版2021的保费上涨并不多,

 

比起易核版2021的「带病投保」优势,

 

这也属于完全可以接受的范围。

 

但上述价格对比,也只是在易核版不加费的情况下得出的结果。

 

健康异常人群投保达尔文易核版2021,

 

加费承保是最常见的情况。

 

因此,加费多少?怎么加费?

 

对健康异常人群的参考价值更高。

 

达尔文易核版2021,有一套核保评点规则。

 

身体健康的人,核保评点为0 em,

 

此时投保,不会加费。

 

如果是1级高血压,(无其他异常,有异常额外加点)

 

则会根据年龄的不同,加25-50 em。

 

如果是空腹血糖>9.0 mmol/L的糖尿病(无其他异常,有异常额外加点),

 

也要加25-50 em。

 

只要多种疾病累加不超过200 em,就能成功投保。

 

以30岁男性投保达尔文易核版2021,选30年交费为例,

 

核保评点与加费比例关系如下:

 

 

如图所示,

 

视疾病的严重程度不同,加费范围为10% - 86%。

 

当然了,这部分多出的保费也不白交,

 

都会转化成现金价值,

 

如果未来人没事,健康平安到老,


那么也可以把现金价值拿出来作为养老补充,


提升自己的老年生活质量。


或者在百年归老之后,作为家庭财富传承给下一代。

 

保单持有时间越久,现金价值越高,

 

超过基本保额完全不成问题。

 

写在最后:

 

达尔文易核版2021,

 

是一款针对健康异常人群设计的重疾险,

 

如果之前被拒保过,或者健康条件差,

 

别犹豫,这款产品绝对是首选。

 

这里也提醒一下,

 

任何重疾险的核保规则,都不是一成不变的,

 

当健康异常人群投保量超过一定限度,

 

会对保司造成理赔压力,

 

因此可能出现保险公司评估风险后,

 

调整核保规则的情况,

 

所以啊,如果核保能通过,还是尽早买上吧!