新冠肺炎等传染病治愈后，对于投保核保有影响吗？

自从新冠肺炎疫情出现以来，我们的生活及工作都受到了很大的影响。通过这次疫情，相信很多人对于生老病死、对于传染病，都会产生新的看法。

疫情最终肯定会过去，那么像本次新冠肺炎一样的传染病，会怎样影响我们的保险，会不会影响我们以后的投保，下面我带大家来了解一下。

对于传染病疾病史的核保，核保审核的思维跟其他疾病还是相似的。

1、 疾病的性质和严重程度。发病的时间距离核保申请的时间，是否病情已经稳定且已经可以评估健康情况。

2、 传染病是否已经治愈，有无复发风险，是否导致后遗症，是否会变成慢性疾病长时间影响健康情况。

3、 传染病病史，是否会增加出险的风险。（如对于寿险是否会增加死亡的风险；如对于重疾险是否会增加重大疾病发生的概率）。

 

根据以上的审核思维，我们再结合一些常见的传染病，看看核保处理是怎样的。

 

一、甲型流感

甲型流感病毒是一种常见的流感病毒，是日常生活中常见的一种急性的传染病，而且感染后的症状主要是表现高烧咳嗽，可伴有肺炎发生。一般在发病3-5天后可逐渐缓解。大部分患者症状较轻，短期可治愈，无并发症。部分年老、慢性病患者可能会引起并发症，严重的可导致死亡。

核保思考：甲型流感是常见的传染病，大部分人病情较轻，可完全治愈，无慢性化，预后好。因此一般不会增加寿险、重疾险的出险风险。对于核保审核，只要甲型流感已经治愈，一般能正常承保。

 

二、SARS非典型肺炎

重症急性呼吸综合征（SARS）为一种由SARS冠状病毒引起的急性呼吸道传染病。轻型患者临床症状轻。重症患者病情重，易出现呼吸窘迫综合征。在治疗冠状病毒引起的肺炎时，因为间质性肺炎病情很重，会造成病人呼吸困难，所以就采用了大剂量的激素治疗来缓解病人的症状。因此，当病人痊愈后，大剂量使用激素所引起的后遗症也就逐渐出现了，比如说有一些病人出现了骨质疏松或者股骨头等关节的坏死。这都是大剂量使用激素以后造成的后遗症。另外，非典疾病本身所造成的间质性的肺炎也会造成呼吸功能的损伤，所以很多病人经治疗后还会遗留下呼吸功能受损、肺部纤维化的后遗症。

核保思考：重症急性呼吸综合征（SARS）通过病例分析，已治愈后无复发情况。由于疾病及治疗原因，会导致较多后遗症出现。因此核保重点在于评估后遗症对于被保险人的健康以及出险风险的影响。而非典型肺炎患者的疾病情况差异较大。例如被保险人有肺纤维化的后遗症，已经明显会影响到重疾险及寿险的出险概率，因此核保审核中拒保情况多见。也有患者因大量使用激素，导致骨质问题，从而影响承保。如果被保险人既往的病史是轻症的非典型肺炎，无后遗症，保险公司在审核被保险人的病历资料后，也有标准体通过的可能性。

 

最后，对于本次新冠肺炎的核保思考及猜想。

本次新型冠状病毒感染的肺炎。从目前的病例来看，病情差异较大。部分重症患者有肺功能损伤等情况出现。而轻症患者的症状可很轻，从部分轻症治愈患者的出院情况看，可能无后遗症情况。

考虑本次新冠肺炎的出现时间非常短，目前对于疾病的认识还不够深入，重症患者治疗后是否存在类似非典患者的后遗症还无法评估（例如：大量新型高级别抗病毒药物应用后是否存在药物副作用？），因此短时间内如果有确诊或疑似患者投保寿险或重疾险，很有可能会被延期处理。

后续对于疾病及治疗情况的认识会逐步加深，等情况都清晰后才能支持核保风险判断。目前核保审核不确定性较高，后续核保审核的重点应该还是会在被保险人发病的严重程度以及后遗症的情况上。