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70元的厦门惠民保,是什么保险?

作者:星球君
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(图片来源:厦门惠民保微信公众号)


2020年,如果你对保险有一定的关注,那么只要提起“惠民保”,你一定不会不知道的。


它由政府指导,一年几十块,却能保障上百万。因此很多城市都先后推出,且有的不止一款。


这不,福建厦门一个城市就上线了两款:“厦门惠民保”和“厦门鹭惠保”。


星球君今天就先和大家聊聊“厦门惠民保”这款产品。



 01 

厦门惠民保,保什么?


厦门惠民保由平安养老保险股份有限公司(简称“平安养老险”)承保的一款补充医疗保险。


用来报销 住院医疗费用  特药费用 的。


保障内容具体如下:



01

住院医疗费用


从这里我们就可以看出:如果生病住院,产生的医疗费用,医保报销后,对于医保目录内个人自付的部分,扣除2万元的免赔额,剩下的厦门惠民保还能报销80%


02

特药费用


如果治疗过程中,有用到以下这25种恶性肿瘤及罕见病的特药扣除2万元的免赔额之后,也可以报销80%。


这25种特药分别是:



比较好的是:住院和特药的免赔额是共同的,只要加起来累计2万就可以了!


为了方便大家理解如何报销,星球君举个栗子:


王先生因肺癌住院,医保目录内的医疗费用总共花了40万,医保报销后,自己还需要付10万。

 

并且,治疗的过程当中,还用到了“泰圣奇”(25种特药之一),花了20万。

 

如果有厦门惠民保,那么王先生他则可以报销:


[(10+20)-2]*80%=22.4万


自己只需要出:


(10+20)-22.4=7.6万

可以看出,原本王先生是需要自费30万的,但经厦门惠民保报销后,他自己只需要掏7.6万即可,极大地减轻了医疗费用的负担,还是蛮不错的。



 02 

厦门惠民保,不保什么?


厦门惠民保,即使有冠心病、癌症等疾病,也是可以购买的。

 

虽然可以买,但如果投保前就患了以下的疾病,那么后续因为这些疾病而产生的治疗费用,就不能够再赔付了。



不过如果发生的是除此之外的其他疾病,则仍然可以报销。

 

还是用老王举个例子:

 

如果他5年前得过肺癌,控制得不错。

 

今年他投保了厦门惠民保,但是如今体检的时候再次发现癌症了,需要住院治疗。

 

那么,产生的住院费用是不报销的。

 

如果他五年前得了肺癌,但今年是因为心肌梗死而住院治疗,那么这个费用则是能够报销的。


不过有一说一,几乎所有医疗保险都不赔既往症的,得过癌症还能买,已经很不容易了。



 03 

厦门惠民保,有什么不足?


虽然厦门惠民保不错的地方,但如果跟市面上的百万医疗对比的话,不足还是比较明显的。


就像上面的例子,老王虽经厦门惠民保报销了22.4万,但是自己还是得再掏腰包7.6万。


如果买的时候百万医疗,则很大可能是自己一分钱都不用掏。


原因是厦门惠民保存在几点不足:


01

免赔额比较高


免赔额越高,就意味着报销门槛越高。


厦门惠民保的住院医疗费用和特药的免赔额是2万元,而19年,国家卫建委统计的人均住院费用为9848.4元。


所以大部分情况下是用不上厦门惠民保的,这也是它保费比较便宜的原因。


但是现在市面上百万医疗的免赔额一般是1万,甚至针对于癌症等一些重大疾病是0免赔额的。


02

 报销比例较低


厦门惠民保的住院医疗费用和特药的报销的比例只有80%。


但是,一般现在百万医疗最高是可报销100%的。


报销比例越高,需要自己支出的费用就越小。


(图片来源:X越保2020百万医疗投保页面)


03

保障内容不够全面


厦门惠民保的保障相对比较单一。


现在一些优秀的百万医疗,还有医疗垫付、住院前后门急诊、质子重离子等保障。


比如癌症中的质子重离子疗法,效果更好、副作用更小。


但这种治疗高昂的费用,厦门惠民保不能保障。



 04 

厦门惠民保 ,哪些人适合买?


根据上面的分析,如果厦门惠民保单论保障,跟百万医疗险还是有一定的差距。


所以,对于健康的青中年人,星球君会更建议购买百万医疗险。


但如果你属于这几类人里面的,那“厦门惠民保”则更适合你:


01

年龄较大或高危职业的人


超过60岁或高危职业的人,百万医疗险就不太容易买到了。买一份“厦门惠民保”,比没有好。


02

健康不佳的人


如果身体状况不允许你买百万医疗,那么“厦门惠民保”也可以给你的保障加一层防护。


03

买了百万医疗,但某些疾病被除外的人


比如甲状腺结节、乙肝等疾病,被百万医疗除外了,也可以买一份“厦门惠民保”补充保障。



目前2020年的“厦门惠民保”,已经过了参保时间。


大家可以多关注星球君,2021年的“厦门惠民保”如果上线了,我会尽快更新的~



* 免责声明:数据由慧择整理制作,仅供参考
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