9月1日，慧择(HUIZ.US)联合弘康人寿携手定制的全新概念年金险“金禧世家”在慧择平台正式上线，该产品是互联网首款连生形态年金，即一张保单可设置两个被保人，在互联网年金险市场上属一大创新。疫情常态化之下，国内外经济环境面临更大挑战，如何稳健穿越特殊经济周期、同时构筑家庭第二条长期稳定现金流成为消费者共同关注要点。

后疫情时代，年金险助力构筑家庭“第二现金流”

新冠疫情影响深入各行各业，近半年时间过去，扩散势头依然没有得到缓解，从最初影响最多持续数月的预判，到现在演变为疫情常态化，其对经济社会生活的影响也将更加深入。

首先是低利率逐渐席卷全球，相对高收益金融产品更加稀缺。疫情发生后，为刺激经济增长，各国相继实施宽松货币政策，零利率乃至负利率时代加速到来。就中国市场本身而言，零利率虽然遥远，但低利率长期存在已经成为共识。

其次是信用风险加速暴露。宏观经济不振，各类资产信用风险都有所提高，暴雷事件时有发生。面临各种信用风险事件，尤其是当资管新规实施后，银行理财利率下行，以年金险为例的保证收益类金融产品“稳健”特性受到市场热捧。 

再者回归到对人们日常生活中的影响来说，疫情带来的家庭现金流危机不容小觑。疫情期间失业率提升、物价上涨。对于许多人来说，房贷、车贷、教育费用、房租等都是固定支出，在收入下降或中断的情况下可能面临的问题是被迫降低生活品质甚至入不敷出。此时一份稳健长期收益的金融产品就具备了为消费者构筑家庭“第二现金流”的意义。

慧择定制产品全险种布局 用户高LTV属性凸显

经此一“疫”，广大消费者认识到了家庭“第二现金流”的重要性，直面后抗疫时代被放大的不确定性。要做好持久战准备，人们需要提早构建财务有生力量，用年金险建立被动现金流。据中国保险行业协会披露的《2020年上半年互联网人身保险市场运行情况分析报告》和《2020年上半年寿险电销行业经营情况分析报告》显示，上半年网销及电销两大渠道整体上规模保费增减趋势呈现分化，但年金保险增长成为共性，分别同比增长6.06％和58.6％。

年金险保障周期较长，且由保险公司提供，而保险公司的偿付能力受到监管部门的严格监管，这样的高信用在金融产品中是罕见的。这种集安全、长期、收益稳定的特性于一体的金融产品无疑具备了协助消费者稳健穿越经济周期的能力。

拿国内头部互联网平台慧择刚推出的独家定制年金产品“金禧世家”来说，该产品缴费及领取方式灵活，帮助消费者实现高效资产配置规划；且保障为终身，为养老生活保驾护航。最值得关注的是，该产品为互联网市场上首款具备“连生”功能的年金险，可设置配偶或者子女为第二被保险人，即一张保单可保两人至终身，全新保障概念更适合为家庭建立安全的“第二现金流”。

实际上，年金险作为形态较复杂、缴费金额大、缴费周期较长的长期保险产品，在互联网上有一定的销售难度，保险用户在选择购买平台时通常更加重视品牌信赖度和平台长期存续经营的能力，且对于其产品推荐、智能工具体验、售后服务等也都具备更高的要求。慧择作为一个互联网保险平台，能够将长期险这个互联网保险销售难点转化为自己的巨大优势，无疑为对手铸造了不小的竞争壁垒。慧择从2019年10月开始加大年金险布局，在专注长期寿险及健康险的战略基础上进一步向年金险延伸，扩大长期险销售优势，同时构建全险种布局。

据慧择最新发布的二季度业绩报告显示，慧择2020年二季度长期险保费在总保费中占比93%，已经连续三个季度占比超过90%。慧择用户平均年龄仅32岁，存留在平台的周期长，具备巨大的生命周期价值。慧择通过专注于长期险产品，与这些年轻高LTV（生命周期总价值）用户建立长久连接。据悉，慧择的年金险用户大多来自于已有的老用户，再次印证慧择平台用户的高LTV特征，以及巨大的复购潜力，年金险未来或将成为慧择继长期健康险和寿险之后的又一业绩增长维稳点。