根据国际儿童肿瘤学会调查发现，近10年来，每年儿童肿瘤发病率均以2.8%速度增加，除了意外创伤以外，恶性肿瘤已经成为造成儿童死亡的第二大死因。且儿童癌症通常进展迅速，早期诊断和及时治疗对患病的孩子来说十分重要。

    然而，治疗费用对于普通家庭来说却等同于天文数字。以儿童高发的白血病为例，按不同分型和危险程度，儿童白血病治疗费用在10余万元至80万元不等，中位数在50万元左右，而据调查，参加城镇（乡）居民医保的白血病患儿住院费用实际报销比例为50%以下， 许多家庭因难以承担治疗费用而错过了最好的治疗时机。在此情形下，提前为孩子配备一份重疾险，成为当下更多具备风险意识的宝爸宝妈的选择。

    近日，由纳斯达克上市保险平台慧择定制、瑞泰人寿承保的少儿重疾产品“慧馨安3号”升级上市，“慧馨安”作为市场上持续大热的网红少儿重疾系列，产品向来切合少儿重疾市场需求，具备保障病种多、保额充足、性价比高等特点，而此次的“慧馨安3号”是慧择对此系列的又一次发力，在保障及形态上都做了更充分和灵活的设计，让孩子的健康成长更有底气。

    从保障责任来看，“慧馨安3号”覆盖重疾、轻症、中症共170种，涵盖了儿童成长期内高发的疾病，更能有针对性的满足少儿群体的大病保障需求；而从家长最关注的重疾保额来说，“慧馨安3号”的重疾保额从第3年起每2年增加基本保额的20%，最多可增至200%，相当于重疾基本保额可翻倍。除此之外，针对22种儿童特定重疾，“慧馨安3号”前6年（30岁之前）还可额外给付2倍基本保额，也就是说，在这个时间段特定重疾可得到的是“双份”赔付保障，即基本重疾保额+特疾保额，累计最高可达340%，以基本保额60万举例，最高可获赔204万保额，真正解决了治疗大病的治疗及康复费用问题。

    另外近期在重疾政策方面值得关注是，中国保险行业协会于3月31日发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》（以下简称“征求意见”），此次发布不仅引起了行业探讨，对消费者来讲也与自身密切相关。从消费者角度来看，此次修订有松也有紧。

    一方面“征求意见”将原有25种重疾增加为28种重疾+3种轻症，还根据最新医学进展，调整了对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术4种疾病的保障范围。例如“对“心脏瓣膜手术”，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施切开心脏”，这一调整切实提升了消费者的保障权益。

    但另一方面也有在减轻险企赔付压力方面的考虑，例如对于市场向来高度关注的甲状腺癌，“征求意见”中虽没有完全将其从重疾范围内剔除，但将其进行了轻重分级，将部分列入轻症。众所周知，甲状腺癌发病率高，治愈率也高，本次将部分甲状腺癌划分至轻度疾病，这将对部分甲状腺癌的赔付程度产生影响；此外，还有治愈率较高的原位癌，不仅被拿出了重疾定义范畴，在轻度恶性肿瘤范围内也被剔除了。由此可见，对消费者而言，新的征求意见在扩展部分保障的同时，对于发病率最高的癌症的相关定义也严格了很多。

    简单来说，重疾规定修订前的老产品在疾病的划分方面有优势，而未来的新品的手术定义更符合实际情况。因此如果关注甲状腺癌及原位癌等高发癌症保障的消费者，可以考虑把握合适的原规范下的重疾产品，如此次的刚上线的“慧馨安3号”，及时为孩子把握住现有的产品保障范围，为未来的产品政策做好铺垫，以后再配置新规范下的保险产品作为组合，新旧保障优势两不误，为孩子的成长提供更安心的保护。