百万医疗和重疾险，是应对高额医疗支出的两大险种。很多朋友会把这两者混淆，以为买个百万医疗险就万事大吉了。

其实不然，重疾险的购买优先级，永远高于医疗险。

相信我，这篇文章，会刷新你对重疾险和百万医疗险的全部认知！

本文重点：

● 算完账发现，保费便宜是假象！

● 只买百万医疗险，有哪些隐患？

● 这2个细节，影响百万医疗险理赔！

百万医疗险和重疾险，虽然都是健康险，

但是从保障内容、保障期限，到续保条件、赔付方式、能够解决的问题，二者差别很大。

30岁左右，买百万医疗险确实便宜，一年保费只要两三百块钱。

但现在便宜，不代表以后便宜，你很容易忽略——百万医疗险是会涨价的。

拿两款市场热销的产品测算下保费：

可以看到，从0岁到99岁，百万医疗险总共要花掉近38万！这还是不考虑续保和费率调整的情况。

要知道，百万医疗险可是纯消费型的，交一年保一年，不发生理赔，保费也就打水漂了。

给0岁宝宝买一份50万保额，带身故责任的重疾险，保终身，20年交总保费也不过7万多。

带身故责任的终身重疾险，现金价值一直增长，趋近保额，晚年没发生理赔，还可以退保拿钱养老，兼具储蓄功能。

算完这笔帐，你还觉得百万医疗险便宜吗？

长期重疾险，从投保的那一刻开始，就带有绝对的确定性。

首先，保证续保，不会因为身体变化、经济变差等各种原因突然没了。

其次，价格不变，每年都一样。

最后，理赔标准写进条款，高发的28种重疾国家统一定义。

除非我们自己主动退保，否则保险公司没办法拒绝我们。这种确定性，百万医疗险给不了。

1. 有很大概率无法续保